【初心者向け】金融口座をすっきりさせたい【読者質問】

投資をしていると、ついつい色々な証券口座を開いたり、ネットバンクを持ったりしてしまいます。

把握しきれなくて管理が面倒。そう思う人もいるのではないでしょうか。実は私もそうです。

クレジットカードも含めて、そろそろ断捨離が必要かと思ってきています。

 

 

投資をする目的は様々ですが、手段としての金融口座が増えすぎて管理できなくなるのは面倒ですよね。

頂いたご質問内容は非常にメジャーどころですので、シンプルにしたいと思っている方の参考になれば幸いです。

金融口座をすっきりさせたい

読者様からの質問です。

 

ネット証券、ネット銀行共に王道のものですね。

楽天系かSBI系、どちらかを作っておけば安心ですので、どちらも用意するのは良くあります。私も同じ口座を用意しています。

これは何とかしたいところです。

 

管理人がすっきりさせるとすると

自分だったら「こうするな」と思って読んで頂けると、いろいろと参考になると思います。

 

メイン銀行は住信SBIネット銀行にする

給与の入金先を住信SBIネット銀行に出来るなら、こちらをメイン口座にします。

めちゃ便利です。

 

主要コンビニで利用可能

画像で見ていきましょう。

出典：住信SBIネット銀行｜スマートプログラム

セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートといった主要コンビニはほとんど利用できます。イオン銀行やゆうちょ銀行のATMを利用できるのも大きなポイント。

地味に改悪がありまして入金も回数にカウントされるので気を付けてください。（入金ばかりする人は少ないでしょうけど。）

 

 

ATM手数料無料の回数が実用レベル

スマート認証NEOという無料振込などに使うアプリを入れると自動的にランク2になるので、コンビニATM月5回、他行への無料振込月5回の利用が可能。

ほとんどの人はこれで間に合うと思います。

お金を貯めていく場合、たぶん5回以内に抑える人が多いのではないでしょうか。読者様もその一人かと。

 

ATMの利用、ネット操作が分かりやすいという点から、楽天銀行より住信SBIネット銀行の方がメインとなる人が多いでしょう。

＞＞住信SBIネット銀行

 

他行宛て振込手数料無料が月5回は大きい

意外と使うことのある振込入金。

住信SBIネット銀行だと月5回まで無料で使えます。これは大きいですね。

使わない月もありますが、意外と重宝しています。といか、ここ10年くらい振込手数料って払ったことがありません。

 

証券口座は楽天証券ひとつだけで十分

証券口座は楽天証券だけにします。理由としては、、

ネット証券として出来る事は大きな差はありません。

複数のネット証券を持っていても、資産が増えるワケでは無いので一本化する方が楽ですよね。

 

ネット銀行としては住信SBIネット銀行ですが、ネット証券としては操作画面等を含めて楽天証券の方が使いやすいです。

 

また、何かあった時の問い合わせも楽天証券の方が圧倒的に優れています。トップページにお問い合わせが出ています。

関連記事投資初心者へ楽天証券をオススメする３つの理由

 

初心者だけでなく、投資に慣れている人にもオススメしたいです。

楽天ポイントで投資信託が買付できるのもメリットですが、その点を差し引いても利便性だけで選ぶ価値は十分にありますね。

 

念のため保険として、ゆうちょ銀行は残しておく

理由としては下記の2点です。

• 転職をした場合の給与受取がネットバンクを使えない可能性
• 税金控除を受ける際、ネットバンクが使えない事もある

無理に解約をする必要はなく、残しておくと良いでしょう。どこに引っ越しても使えるというのは大きいです。

 

住信SBIネット銀行と楽天証券で問題ないの？

私の場合、15年間以上この組み合わせでしたが特に不便はありません。今もそうですし、使いやすいもの同士で相性は良いと思います。

同じ組み合わせをしている人も多いのではないでしょうか。

ポイントの連携等はありますが、さほど気にするレベルにはなりません。それよりも時間外の出金手数料の方がダメージ大です。

 

おわりに｜意外に口座の解約は手間がかかります

口座の解約は思った以上に時間とかがかかります。

まずはメインにする金融口座を決めましょう。

シンプルにすっきり過ごせると良いですね。

ご質問ありがとうございました。

 

お読み頂きありがとうございました。

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