資産額1億円。ななしさんならリタイアしますか？→します！

読者様よりメッセージをいただきました。

拙い文章ですが、管理人が記事にて回答します。

自分に置き換えると悩むよなぁ、と思いつつ記事にしました。

もし良かったらお付き合いください。

資産額1億円。ななしさんならリタイアしますか？→します！

まずは読者様のメッセージから。

題名: お力を貸していただけたらと思います

メッセージ本文:

ななしさん初めまして

投資を始めようと思ったときに検索で見つけてから、毎日読ませていただいています。

 

今回はななしさんならどう判断されるかお尋ねしたくてご連絡をいたしました

現在47歳独身です

もれなく氷河期+やる気のなさで正規雇用になったことはなく派遣労働者をしています

年収300万に届いたことはありません

 

投資も種銭がないとどうにもならんだろうと新NISA前まで投資もしていませんでした

大体10年かけて1000万をためて投資に踏み出した次第です

 

また、そのタイミングで両親が相次いで亡くなりました

両親とは疎遠だったので資産状況など一切知らず整理をしたところ約1億近くの現金と実家を相続しました

 

その遺産を今このような形で投資しています

 

特定口座

S&P500 インデックス　3600万

REIT 600万（大体年20万弱分配金が出ています　半分はお小遣いに、半分はSBI・S・米国高配当株式ファンドを買っています）

 

NISA口座(新旧)

オルカン　900万（毎月30万買い付け）

※REITを除いて軒並み30%弱含み益が出ています

 

現金：定期預金や預り金含め

4000万

 

現金が厚めですが、相続で得た実家（木造築70年　本家で生家の人が生存しているのでいつ取り潰せるかわからない）の処分費用として1000万をみているのと

カウチポテトPFなら死なないだろう精神でこうなっています

できるなら現金資産はもう少し債券などに入れたいですけど

 

このような環境でななしさんならFIREをされますか？

 

現在私は月生活費は10万円弱、年間150万円で生活できているので、退職1年の年金国保で+5万円になっても月20万円とみれば問題ないかなと

自分だけで算盤弾いたり、AIとの壁打ちもやってみましたが一応大丈夫そうではありました

あまりに暇になったり生活費が足りなくなったら所持している危険物乙4でガソリンスタンド深夜バイトなんかをやるつもりではあります

 

最終的にはFPなどに相談するつもりですが、これだけの資産なのでうかつに友人や職場でもおちおち口にできるものではないですから

ななしさんならではのご意見を伺ってみたく思い連絡した次第です

 

更新ネタになったりしたら幸いです

以上乱文失礼いたしました

 

いただいた内容を読みつつ、考えつつ、自分ならこうするだろうなぁ、というのを書いていきますね。

 

まずは読者様の状況整理。

無リスク資産が4000万円あり、リスク資産だけでも5100万円。

リタイア後の生活費が年間240万円。

結論から書くと即リタイアでしょう。

私なら即リタイアです。理由は質素生活を続ける限り、ほぼ資産が枯渇しないから。合わせて、65歳からは年金支給もあり盤石です。

というか、多少の贅沢なら問題ないレベル。（私と同じような感じなのでアホみたいな浪費はしないでしょうし。）

ただ、おすすめするのは1年ほどかけて緩やかにリタイアですね。FIREというよりフェードアウトという感じ。

 

いくつかの判断基準を書いていきます。

 

読者様の支出コントロールと自制心が素晴らしい

読者様は年収300万に届かない中、10年で1000万貯めたと書かれています。これはものすごい努力と自制心ですよね。

管理人が資産1000万円に到達したのは37歳のときで、インデックス投資などもしながらの生活でした。だいたい15年くらいかかってます。

なので、1億円相続したからリタイアできるのではなく、少ない年収のなかから1000万円貯められるほどの生活管理能力があるから、1億円あれば余裕だし、相続したお金でも大丈夫と思った次第です。

 

数字は完全に余裕

数字の面から見れば完全に余裕です。

 

また、種銭がないとどうにもならんだろう、とありましたが、ここまで資産が大きくなると実感をしやすいですね。

リスク資産5100万円となると5％成長すれば生活費が拠出できてしまいます。10％増えたら2年分。。たぶんインフレ込みの成長だと支出よりリスク資産の伸びのほうが早いんじゃないかな、と。

 

現金が厚いのはむしろ良い

リタイアは人的資本を手放すということなのでカウチポテトで現金多めというのは精神的に良いです。リスク資産が下落中でも長期放置が可能。

上述しましたが、たとえ明日暴落があっても18年間生きていける資金があるというのは大きいです。あと、危険物乙4と労働意欲もあるので、これまた盤石。

証券口座内でチェックできるのと、1年以上保有していれば解約可能で流動性は高いので、預り金や定期預金に近いかと。

関連記事【便利】個人向け国債は1万円単位で解約が可能

 

一番のリスクは「お金」ではなく「生活の質」

私が独身＆1億でリタイアするとすれば、お金より生活の質を考えます。

怖いのが孤独やアイデンティティ喪失でしょうか。

20代と違い、40代だとコミュニティに入ったり、新しく友人作るのは時間がかかったり悩んだりするかも。

管理人は貧乏でしたが、わりと地元に行きつけの店があったり、永久に図書館で本を借りて読んだり、数少ないながら友人がいてくれたことは非常に大きいです。

あと、意外と仕事が嫌だとしても、働いているときの人とのコミュニケーションというのは孤独から救ってくれます。過去にしんどかった時期は、やはり孤独感があったのだと今考えると思います。

なので、ガソリンスタンドで働ける資格持ちというのは良いな、と思いました。

 

ななしならこうする｜具体的なプラン例

私ならこうするだろうな、というプラン例も。

自分なら1年かけて緩やかにリタイアしていくと思います。

こんな感じ。

可能なら9連休などを使って何もしない生活を楽しめるかどうか試してみるのが良いかもですね。

管理人は何度も失業していて、転職先が決まったあとに2週間とかの完全無敵期間があったりしましたが、永久にこの生活が続けば良いのに、と思うこと然りでしたね。

生活費に不安がないなら、特に散財とかしなくても普通に幸せ。

 

 

あとは投資についてですが、リスク資産はほぼS&P500とオルカンなので放置で良いでしょう。

S&P500もオルカンも優秀なので、リスク資産5000万円あれば生活費以上稼いでくれるはず。

• 相場が良かったら生活費だけ取り崩す
• 市場が低迷したら現金を取り崩す

この取り崩しで10年もすれば取り崩しが間に合わないレベルになりそう。

あと、インフレについては不確実性もありますが、何だかんだで文化的生活ができるレベルには維持されると思っています。

超長期のインフレ調整後の株式リターンは6.8％ですが、インフレを入れた名目リターンは9％以上でした。インフレ以上にリスク資産が増えれば問題ないですし、それが無理な場合（日本のハイパーインフレ到来）は海外資産のオルカン、S&P500が跳ね上がってるので、リスクヘッジになります。

 

実家の処分については焦る必要もなく、後回しの、さらに後回しくらいで良いかと思います。

1000万円を費用として考えているなら時間が解決してくれるケースが多いはず。じゃないと、相続で破綻する庶民続出なので。

 

というワケで、私の場合、独身なら即リタイア、家族ありでもリタイアを選択すると思います。

これは年金までの年齢が近づいてきたのも大きいですね。

とくに支出を上げないで生活ができるか、孤独などに耐性があるかを1年かけて確認しつつですかね。資産や投資の方面はこのポートフォリオでダメなときは株クラが悶死してるので、みんなが投げ売った株を安く買いましょうw

たぶん大暴落がきても18年は現金で生きていけるし、50％下落したS&P500やオルカンを買った場合、そこからさらに50％落ちすることは確率的に稀なはず。（リーマンショックのさらに上なので、かなり低い確率です。）

そろそろ長くなってきたので終わりにします。

 

おわりに｜独身で1億円あれば十分にリタイア可能

お読み頂きありがとうございました。

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