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【固定5%】米国債が魅力的になってきた

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Twitter(X)で仲良くしてくれているしんさんが米国債の記事を書いていました。

割引債が5%と過去最高水準に近付いており、余裕があれば欲しいな、となったのでシェアします。

記事はこちら。

外部リンク米国債への投資は…あり!?なし!?

※リンクは新しいタブで開きます

話は聞くけど、実際に米国債へガンガン投資してる人も少なく情報もないので、こういった記事はありがたいですね。

では、一緒に見ていきましょう。

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【固定5%】米国債が魅力的になってきた

記事を書かれたきっかけはみらいさんのtweetのようです。

米国20年債で利回り5%ってめちゃくちゃ美味しいのでは?

20年後までずーっと5%固定。

株式だと値動き大きいし、爆上げと暴落を何度も経験して、その平均リターンが6.7%と言われているので、5%固定は魅力。

金利が上がると債券でええわ、となって株式が下がる関係がリアルに分かりますね。

 

紹介されている「iFreeHOLD 米国国債(T-Zero2044)」は昨年3月に出た投資信託で2044年に償還を迎える米国国債1銘柄のみ保有するというもの。

中身はゼロクーポン債で、利子(クーポン)が無い分、先に利子を割り引いた価格で保有することができます。

2003年に20年ゼロクーポンを買ったときの価格推移など。

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出典:一見難しい!?ようでシンプル 割引債で賢く債券投資!

債券価格は変動するものの、時間経過とともに合わせて額面に近付き、満期まで持ち続ければ、アメリカが破綻しない限り額面満額が受け取れます。

同期間で比べるならS&P500買っておいたほうがリターンは良かったのですが、それは結果論。

やはり固定は強い。

ただ、為替リスクはありますね。

円高になると元本割れするリスクがあるので、米国債だけ持つのは怖いよなぁ、と思ってました。

ただ、紹介されていたシミュレーションを見ると損益分岐点は1ドル62円とのこと。

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1ドル62円は草ww

S&P500に投資してても為替部分で▲60%のダメージ。

考えようによるとS&P500が今後20年、平均リターン5%で回った場合、ドル円レート次第でのリターンは上の画像と同じになるということ。

20年後に1ドル62円になっていたら、S&P500に投資していてもリターンゼロとか可能性としてはあるわけです。(算数できないので違ってたらスミマセン。)

 

話をゼロクーポンに戻して、為替がヨコヨコなら20年で2.5倍。悪くないリターンです。

1ドル125円でも2倍になるのは魅力。

しんさんは実際にあまりリスクを取らない用のお金で米国債を買っている様子。

よく考えると管理人が持ってる個人向け国債とかは70歳時点から使い始めるお金なので、半分くらい米国債にしておいて、2倍になればラッキー、最悪1ドル62円でもトントンと思って保有してみるのも良いかも、と思いました。

日本がどんどん崩壊していって20年後に1ドル200円の世界になっていたら500万円が3倍の1500万円。そこに個人向け国債500万円を足せば2000万円。円高になっていたとしても予定通り1000万円の無リスク資産は確保できそう。

これは検討して見ても良いかも知れない。(しんさん、読みが甘すぎるかどうか教えてくださいw)

 

ちなみにiFreeHOLD 米国国債(T-Zero2044)は投資信託なのでNISA成長枠で買えるようです。

リターンに税金かからないのは良いですね。代わりに信託報酬が0.1705%かかる様子。とはいえ、現物を買ってもスプレッドがかかるので、どっちもどっちらしいです。

 

しんさんの記事では株式と債券どっちが良いのか?的な話も書かれており、読み応えもありました。

リスクを取って超過リターンを得たケースと、下振れしたケースの比較は勉強になります。ちょっと記事より数字をお借りしました。

投資成功パターン

インデックス投資:評価額 813万円(利益 573万円)
債券:評価額 640万円(利益 400万円)

投資下振れパターン

インデックス投資:評価額 592万円(利益352万円)
債券:評価額 640万円(利益400万円)

どっちに転んでも真ん中のリターンを取れるのは債券の良いところかも。

面白いので是非しんさんの記事もお読みください。

外部リンク米国債への投資は…あり!?なし!?

※リンクは新しいタブで開きます

 

というワケで今日は【固定5%】米国債が魅力的になってきたというお話でした。

実際にゼロクーポン買うかどうかはもう少し勉強してからですが、実際に買ったときは記事にて報告しますね。

先は長いので一緒にコツコツ頑張りましょう。

 

お読み頂きありがとうございました。

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この記事を書いた人
ななし

1976年生まれ、超就職氷河期世代のインデックス投資家。投資情報を中心とした当サイトの管理とWebライターをしております。自己紹介は「ななし」をクリックで。

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