【不労所得のタネ】じぶん年金のポートフォリオや金額状況2021年11月時点

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お悩みさん
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働かずにお金が欲しい・・・

誰もが考えちゃうことですよね。もしかすると管理人だけかも知れませんが。。

 

当サイトでは、副業収入でコツコツと「じぶん年金」を作っています。ETFを買って分配金を将来のお小遣いにしよう、と画策中です。

10月の売り上げはこちら。

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入出金日入金額[円]内容
2021/10/28

¥397,412

らくらく入金
2021/10/21

¥8,941

リアルタイム入金
2021/10/15

¥29,923

リアルタイム入金
合計¥436,276

広告収入のバグが続いており計436,276円という入金になりました。副業収入というのは「あぶく銭」なので気にせずリスク資産を買っていきます。

終わる終わる詐欺と言われてますが、11月も案件を頂いたので2022年1月末入金までは期待できそうな感じになってきました。

それ以降はマジで分かりません。

 

さて、一体どれくらいに育っているのか。全体の金額なども含めて一緒に見てみましょう。

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不労所得マシーン|先月より72万増えた「じぶん年金」

お金に水をやって育てる

2019年3月頃から海外ETFで「じぶん年金」を作り始めました。

いざ始めてみると受け取る配当が徐々に増えてくるのが嬉しく、ついつい資本主義に課金をするという黄金サイクルができたように思います。

では金額を見ていきましょう。

 

じぶん年金の保有銘柄と金額

画像と合わせて見やすいようにテキストも載せておきます。

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海外ETFの状況20211107時点

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東証ETFの状況20211107時点

楽天証券は画面が見やすいですね。

そろそろS&P500ETFと全世界ETFの株数が同じくらいになりそうです。買った時期も良かったのか儲かってますが未来がどうなるかは分かりません。

金額などはテキストで確認しましょう。

銘柄時価総額
BND¥739,868
VYM¥1,276,393
SPYD¥798,179
SPAB¥387,603
CXSE他¥519,569
2558¥1,314,940
2559¥1,189,440
キャッシュ¥2,469,335
合計¥8,695,327

何だかんだで800万近くになってきました。

先月と比べると72万円くらい増えているようですが、先月と比べて株価上がったりしましたっけ?

株を買うけど何も考えてないのがバレますね。。

多少の調整がきても500万円くらいあるだろ、と思うと気が楽です。

それでも税引後2%の利回りがあれば年10万円(月8,300円)くらいの不労所得になりますね。低所得な管理人にはけっこう大きな金額。

 

暴落時の実弾であるキャッシュと債券ETFが300万円を超えているので、

  • 下がれば買い増し
  • ヨコヨコなら配当と利子を貰える
  • 上がれば単純に嬉しい

といった感じで、金額とか相場とかどうでも良いとも思っていたりします。

ななし
ななし

どうせ分からないし緩くいきましょう。

 

前回との差額

銘柄前月との差
BND¥15,374
VYM¥60,215
SPYD¥31,219
SPAB¥7,999
CXSE他¥5,445
2558※買い増し有¥169,600
2559※買い増し有¥145,060
キャッシュ※増額¥288,576
合計¥723,488

先月にチェックしたときに比べて72万円近く増えました。入金額が43万円だったので39万円くらい働かずにお金が増えたという感じでしょうか。

ガチで上がり過ぎているので、そのうち暴落くるんだろうなぁ、と思う今日この頃です。とはいえ、暴落がいつかも分かりませんし、その後の回復とかも分からないのでリスク資産の比率だけ見てます。

高配当ETFのSPYDや、債券ETFのBNDも上がっているので株高・円安があったのかな、と。。分析できてもリターンは変わらないのでここらへん気にすることもないでしょう。

持っている癖に詳細は分かりません。

君臨すれども統治せず。こんな感じで投資と付き合うのが良いと最近実感するようになりました。

 

ポートフォリオ画像なども見てみましょう。

 

ポートフォリオ状況

 

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本音を言うとVYMとBNDだけにしたいです。個人的には最強の組み合わせと思っています。

早くAGG(ブラックロックのBNDみたいなもの)を東証ETFで売ってほしい。。老後までに良い債券ETFが出てくるのを期待ですかね。

 

ざっくり全体が把握できるようにもしています。

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株式比率はそのまま、債券比率が1%下がりました。

お金を生まないキャッシュを増やしてもなぁ、と思う反面、低金利+株高が続いている現状だとジリジリ債権比率を下げつつ、金利回復を待つというのもありかな、と。

リターンの源泉はリスク資産の株式なのでこっちの比率を気にしとけば死ぬことはないでしょう。

 

個人的には株式が60%を超えるとリスク取り過ぎな感じ。

まぁ、調整がきたら半々くらいのバランスになるから放置で良いかな、と。

ただ、あぶく銭で投資しているので、このくらいでキープしつつ大きな暴落がきたら株式100%にする可能性もあります。

 

広告収入は再来月くらいまでは今のような感じになりそう。それ以降は全然分かりません。昨年、今年と調子が良かったのでそろそろ低迷しそうな予感。。

悪いことがずっと続くなんてないけど、良いことばかりがずっと続くこともないですしね。控えめ控えめで生きてます。

 

2558+2559は魅力的だが配当は少なめ

最近は2558+2559を買っているので配当は少なめです。

S&P500や全世界株式の配当利回りは2%くらいなので、税引後だと1.6%とちょっと寂しい感じ。国内でも米国高配当ETFを出して欲しいです。

まだ設定直後ということで実際の受け取り配当額はちょっと少なめ。0.5%くらい?

来年度には適正な配当額になってるでしょう。多分。。

 

20~30年計画で考えているのであまり気にせず続ける予定ですが、無理そうなら全売却して海外ETFもスッキリして再始動はあるかも。(究極、何も考えないなら楽天バランス均等型を買って放置という技もあります。)

しかしS&P500って単体でも増配率がエグイので長期で持てば、そのうち投下元本に対して高配当になってくれそうです。

関連記事2558を20年保有して配当を貰い続けるという戦略

関連記事【驚愕】S&P500の増配率が凄すぎる!高配当ETF不要かも

※リンクは新しいタブで開きます
ななし
ななし

悪くないと思っているのですがマジで地味な方法…

 

おまけ|ざっくりした資産推移

じぶん年金を作り初めてのざっくりした資産推移です。

今までの履歴を調べてデータ化するのは諦めたので楽天証券の資産推移で代用しました。

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スマホで画像が小さい方はスワイプなどで広げて貰えると幸いです。。

月末時点での金額ベースなのでホントざっくりです。2021年1月に下がってるけど何かありましたっけ?

あとコロナショックの被弾より、その後がバグってますね。もう大きな暴落ナシでは株価成長しないのでは?と思ってしまいます。

数年分以上のリターンを先取りしている感があるので、暴落が無い場合は長期低迷とかもありそう。。まぁ気にしても仕方ないのでコツコツ買うだけですけど。

 

じぶん年金のメリットは不労所得

お金を入れてキャッシュマシーンを動かす

じぶん年金のメリットは不労所得だと思います。管理人が何もしていないのにお金が働いてくれるという状態。

毎月配当を貰うのは現実的じゃないものの、今は株式が勝手にお金を生みだしてくれてますね。金利が高くなれば債券に買い替えれば良いし、雑に買いつつ将来に備えたいな、と。

 

21世紀の資本でピケティさんが言っていた

r:資本収益率 > g:経済成長率

という不等式を実感しますね。

ETFというのはもっとも簡単な資本主義への課金方法ではないでしょうか。

 

金持ち父さん 貧乏父さんでロバート・キヨサキが書いていた

資産とは、あなたのポケットにお金を入れてくれるもの

負債とは、あなたのポケットからお金を奪っていくもの

という言葉もシンプルですが、超重要なことだな、と。長い時間かかりましたが少しずつ分かるようになってきました。

 

配当を本格的に使い始めるのは15~20年先ですが、老後には毎月5万円くらいになってくれると嬉しいですね。

皮算用すると3000万円で税引後2%・・・20年は厳しいかもですが、30年後、管理人が75歳くらいだと案外いけそうな予感がします。

理由は株式は自己増殖するから。

きっと読者様の会社でも対前年比+〇〇とか、常に成長を求められているはず。資本家側の要求は厳しいですが、享受する側に回ると超絶心強いですw

 

資産形成として、つみたてNISAやiDeCoといった非課税口座+投資信託の組み合わせは最適解です。しかし、お金がお金を稼いでくれている感が少ないんですよね。

効率的には劣るのですが、個人的にはこの不労所得感が好きだったりします。

配当を貰うのって資本主義をリアルに感じるので、多少の暴落とかでは株式投資への信頼は無くなりません。

 

結果としてコツコツ資産を買う(課金する)ことも増えて、地味に金額が大きくなってるなぁ、というのが最近思ったことでもあります。

ななし
ななし

ゲームでも勿体なくてエリクサーがラスボス戦でしか使えないので、投資信託切り崩すのもヘタクソだと思います。なので多少効率悪くなっても配当で貰うのが合ってるな、と。

おわりに|来月も「不労所得の種」を増やしていきたい

お金に水をやって育てる

老後資金の主力は「年金」と「つみたてNISA」です。しかし、それに加えて不労所得っぽいものを持っておきたいのですね。

桃栗3年、株20年と言いますが、今頑張って蒔いているタネは20年後に大いなる実りを私に与えてくれることでしょう。

というわけで、来月も不労所得のタネとしてETFを購入しようと思います。

お読み頂きありがとうございました。

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管理人はすでに海外ETFに手を出しちゃっていますが、小額で「じぶん年金」を作っていくならPayPay証券がおすすめですね。

1,000円単位で海外ETFや米国個別株を買えるのでお小遣いから課金できます。楽天証券とかに比べて手数料も0.05%高いだけなのも魅力。配当が円で支払われるのも良いなぁ、と思っています。

外部リンクPayPay証券

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ななし
ななし

自分で作っていくのってけっこう楽しいですよ。

 

関連記事です。

ぶっちゃけGAFAMだけで良いんじゃないの?と思うこともある

PayPay証券のメリットはGAFAMを1,000円単位で買えることかも。自分でも買ってますが、もうコイツらだけで株式良さそうに思ってしまいます。笑

 

この記事を書いた人
ななし

1976年生まれ、超就職氷河期世代のインデックス投資家。投資情報を中心とした当サイトの管理とWebライターをしております。自己紹介は「ななし」をクリックで。

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