【質問】思い出の配当に使っていいお金はどれくらいなのか？

読者様より家族旅行に使って良い費用の目安をご質問いただいたので記事にて回答します。

これはマジで家庭によってそれぞれですが、管理人の考えなどが参考になれば幸いです。

もし良かったらお付き合いください。

【質問】思い出の配当に使っていいお金はどれくらいなのか？

まずは読者様の質問から。

 

氷河期世代です！

いつも楽しみに読ませていただいています。

我が家は、投資を始めたのが5年前からと遅く、積み立て投資をできるのもあと10年ほど。いくらになれば、安心なのかわからないままだったので、最近の記事は有難いです。

生活費と年金の差額が6万くらいなので、月10万の取り崩しと退職金があればなんとかなるかもしれないと思いました。

 

最近の関心は、思い出作りです。

夏休みは子どもと実家の親とを連れて、近場の温泉に三世代旅をしてきました。ななしさんの沖縄旅行記を読み、沖縄もいいな！と思い始めています。

ななしさんは、旅行に資産の何パーセントまで使ってOKなど、基準は設けていますか？

参考までにお聞きしたいです！良かったら記事にして下さい！

 

いつもご愛顧ありがとうございます。

また最近の記事が役に立てているようで嬉しいです。

同じ氷河期世代で積立期間の残り時間は良く分かります。でも、すでに5年積立をしていて、残り10年あるので、老後は困らないくらいの資産は十分にできるのではないかな、と。

15年の積立投資継続というのは想像以上に資産ができてます。管理人は当初10年は全然資産が増えた実感が無かったですが、15年になるとやはりやってて良かったとなりました。

そして定年時点での資産がすべてを決めるわけでもなく、老後も投資は続いていきますしね。なので、大切なのは老後の支出と赤字の少ない家計次第。

定年後5年くらいを持ち出しすくなく生活できたらリスク資産が比較的増えてて、あとは飛行続けてるだけで楽勝、とか未来もありそうです。

 

さて、本題で思い出作りにおいて。

国語力の無さに自信がある管理人ですが、今回は質問が明確なので大丈夫とは思いたいところ。。

ではサクサク答えていきますね。

 

ななしさんは、旅行に資産の何パーセントまで使ってOKなど、基準は設けていますか？

うちはコレといったルールは決めていません。

ただ、年間の家族旅行費として総資産の1％くらいまでなら使ってもよい、と今は考えています。

資産形成には多少影響しますが、資産が減る可能性ばかり考えている間にも、自分の寿命と子供と旅行できる時間は確実に減っていくので。（1％リターンが減っても思い出には変えられない、という気持ちもあります。）

とはいえ、資産額によって使える金額が変わるので、家庭によって大きく偏りますね。

1％ルールとかやってしまうと、

• 1,000万円なら10万円
• 3,000万円なら30万円
• 5,000万円なら50万円
• 7,500万円なら75万円

という感じで、資産が少ない家庭には厳しすぎる一方、資産が大きければかなり豪華になります。

また、同じ資産額でも、教育費や住宅購入費が別に必要な家庭と、すべて準備済みの家庭では違いますよね。

なので、あくまで参考という感じで。

 

こんな感じで、金額や基準を設けるというより自分のなかで大丈夫な費用かどうか見積もることが大切なのかも。

お金は大切ですが、老後の安心を求めるあまり、今の家族との時間をすべて我慢するのも違うと思っています。

読者様が行かれた三世代旅行も、とても価値のあるお金の使い方ではないでしょうか。親御さんが元気で、子供も一緒に旅行してくれる時期は限られています。資産残高には残りませんが、家族全員の記憶には残りますよね。

また、冒頭で生活費と年金の差額が月6万円と書かれていました。

年間72万円なので、仮に25年間なら単純計算で1,800万円です。

これを今までの5年間の積立実績＋今後10年の積立投資＋退職金などで用意できればOKなら、十分時間もあるしいけそうな予感。

なので、少なくとも旅行1回で老後計画が壊れるような話ではないかな、と。

ここらへんの金額がちょっと曖昧で書いちゃいましたが、旅行資金と老後計画をしっかり見比べて判断していけば大丈夫では無いでしょうか。

 

最初はこの金額で大丈夫か、とかなりますが、意外と仕事のモチベーションにもなるし、個人的には良いと思っています。

あとはバランスですね。

使い過ぎはダメですが、資産形成だけして家族に全くお金使わないというのも論外。でも意外と家族で予算相談しつつ、行きたい場所を話すのは楽しいことだったりもします。

我が家も今年はホテルは正直安くても大丈夫だから、できる限り長い期間沖縄にいたい、という要望があっての旅行でした。

話してみて分かることもあるし、子供の成長を知る機会になったりで、こういったのも意外と良いんじゃないでしょうか。うちは子供が長いこと沖縄泊まりたいと言ってるし、それならお金は頑張るかーとなりました。（パリとかヨーロッパも行ってみたいね、と雑談したりしますが、こっちも楽しみつつ、それは将来頑張るね、と話したり。）

 

こんな回答で参考になりますでしょうか。。

もし間違ってたらこっそりメール貰えると幸いですw

 

というワケで今日は【質問】思い出の配当に使っていいお金はどれくらいなのか？というお話でした。

資産運用も人生もバランスが大切。

思い出を作りながら老後資産を用意するくらいなら積立投資を頑張ればわりと何とかなると思っています。（高い旅行だけが思い出を作るワケじゃないし、独身時の貧乏旅行は楽しい思い出ですしね。）

いろいろ悩んだりしながら、ともにコツコツ頑張っていきましょうね。

 

お読み頂きありがとうございました。

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3年連続で沖縄旅行できてることに感謝。

子供も思春期入るとしたら来年が最後かも知れないので、頑張ってお仕事してお金稼ぎます。涙