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もうオルカンだけで良いという結論【長期ウォッチ投信2024年6月度】

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長期ウォッチ用に保有している投資信託を定期確認しました。

下記の投資信託は2019年1月1日に1万円ずつ買って長期ウォッチをしています。早いもので気付けば5年になります。

※リンクは詳細記事が新しいタブで開きます。

2018年に副業で稼いだ6万円がこんな育つとは思ってなかったけど身銭切りつつ遠目から確認できるのは良い体験になってます。(バランスファンド中心で6万円→10.5万円になって10万円を超えちゃいました。)

5年と6ヶ月で1.5倍以上なので銀行で寝かすよりは恩恵がありましたね。

 

コロナショック以降はすっかり株式100%のオールカントリーVSバランスファンドをウォッチする記事になっています。

【最初に結論】

今月もオルカンが強い一ヶ月でした。

オルカン3地域均等型も伸びましたが純正オルカンには及ばず。ドルが最強通貨でS&P500全力の人はウハウハだった様子。(為替介入も結局戻っちゃいましたしw)

半面、バランスファンドはぱっとしない数字。オルカンの半分にもならず債券が厳しい状況だったのでしょう。インフレは粘着性と言いますが、そろそろ落ち着いて欲しい。

あと、投資した商品のなかにM7がどれだけ入っているか、エヌビディアがどれだけ入っているかでリターンが決まるという恐ろしい状況。

バランスファンド推しの管理人もなんだかなぁ、とモヤモヤするレベル。

とはいっても、大半の人にとっては資産形成して使うのはもっと先の老後であり、趣味投資はアトラクションとして楽しみつつ、数十年後に使う資産なんて気にせず普段の生活を過ごすのが良いはず。

 

では、実際に保有している投資信託がどうなっているか見ていきましょう。

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結局オルカンが強いという結論【長期ウォッチ投信】

ファンド名 損益% 評価額 先月比%
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) 61.17 16,117.50 1.21
eMAXIS Slim全世界株式(3地域均等型) 116.29 21,630.72 5.05
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー) 164.84 26,484.27 9.65
eMAXIS Slim国内債券インデックス -6.94 9,307.02 -0.19
ニッセイ・インデックスバランスF4資産均等型 68.29 16,829.32 2.59
楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型) 55.54 15,553.90 2.83

オルカンは先月から+9.6%と異様なペースが続きます。(前回は+6.2%でした。)

というか、いつまで続くんだろうか不安になるレベル。

この感じだと今年は年+30%くらいになっても不思議じゃないと思ってしまうから恐ろしい。年初来18.3%(前回15.3%)なので為替次第でいっちゃいそう。。

こういったとき、逆張りで暴落を待つのも楽しいですけど、スルスル上がることも多いので、積立投資は気楽で良いですね。

上がったとしても保有しているリスク資産は上がっていくし、途中で下落相場が来ても安いところを拾えますし。とくにNISAなどは使うのが老後なので、どっちでも良いくらいに積立を続けるのが大半の人にとって良い結果になるはず。

 

楽天バランス均等型とニッセイ4資産で前月比では控えめな数字。

債券が厳しいターンです。あと楽天バランス均等型は為替ヘッジのおかげか今月はニッセイ4資産を上回った様子。

とは言っても、長期で見たらどっちも同じような結果になりそう。

旅行積立で100万円までニッセイ4資産均等型を買っているので、旅行時での取り崩しがどうなるかも楽しみ。(記事の一番下にニッセイ4資産の記事たくさん置いてます。)

 

国内債券は▲0.19%と、このアセットだけマイナス。

景気悪くなると一気に回復するかもですが、わざわざリスク背負ってまで持つ必要はなく、個人向け国債変動10年で0.69%を貰うのが最強過ぎます。

関連記事【目標1000万円】個人向け国債を100万円ずつ買っていこうと思う

関連記事【便利】個人向け国債は1万円単位で解約が可能

※リンクは新しいタブで開きます

 

Slim8資産バランスもそこそこ良いリターンになってきました。コロナショックではダメージ大きかったのですがリスク通り。

長期でREITや新興国を含まないニッセイ4資産均等型とどれくらいの差になるのか楽しみです。(今のところ、ニッセイ4資産均等型と楽天バランス均等型の中間みたいなリターンに落ち着いてます。さすが8資産。)

ボラティリティ(値動きの幅)が大きすぎるとリターンを棄損するので、楽天バランス均等型とニッセイ4資産均等型は何だかんだで超長期で良いリターンが出るんじゃないかな、と期待しつつウォッチしていきます。

 

5年6ヶ月ホールドしているだけでバランスファンドは68%、オルカンだと164%超のリターンです。5年ちょい放置で約2.6倍はヤバい。(逆に次の5年が怖い。。)

買ったタイミング良かったのもあるけど、オルカンと現金だけで十分に思いますね。

腹落ちした商品を積立投資する。
何だかんだでコレが一番強い。

 

その他思ったことなど。

時価加重平均のオルカンやはり強いしお気楽感が凄い。

上述したようにM7というかエヌビディアをどれだけの比率含んでいるかみたいな相場ですが、こういったときにも追随力がしっかりあります。(オルカン3地域均等やニッセイ4資産バランス均等型より上昇幅が強い。)

こうなってくるとNISAでオルカン買って、現金や個人向け国債でバランス取ってるのがええんじゃないかな、と感じています。

個人向け国債の金利もバカにできないようになってきました。ネットバンクの定期預金より高いので、半期ごとにチャリンチャリンと入ってくるのをNISA買付に使います。

 

とはいえ、リバランス面倒な人はニッセイ4資産均等型や楽天バランス均等型も良いと思います。

関連記事新NISA、バランスファンドありと思います!

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金額は小さいのですが、2019年1月1日に買ったオールカントリーは約5年で利回り150%超えとなりました。

とはいえ、本来の株式リターンを考えると6回連続でサイコロ高めが出た感じです。買ったタイミングもラッキーでした。

 

国内債券インデックスは金利上昇局面でしばらくマイナスが続きそうです。しかし暴落となった時はコイツより頼りになる投信はありません。

現金と何が違うの?と思うかもですが、コロナショックのときは一気に+1.2%とかになっていました。

金融危機にリターンが出て、そのタイミングでリバランスを考えると、単品で持つよりもバランスファンドの中に入っててくれると助かる商品ですね。

 

ちなみにコロナショック前の最高潮だった2020年2月23日。

長期ウォッチ投資信託20200223

【参考】コロナショック前

商品名 現在値 損益% 評価額
Slimバランス8資産均等型 10,302 16.3% 11,983
Slim全世界株式(3地域均等型) 9,416 17.6% 11,801
Slim全世界株式(オール・カントリー) 9,694 26.2% 12,241
Slim国内債券インデックス 10,147 1.7% 10,323
ニッセイ4資産均等型 10,850 12.7% 12,228
楽天バランス均等型 9,565 16.1% 11,107
ななし
ななし

4年前でさえ「もう株価は限界だ…」と暴落が叫ばれていましたが何だかんだでバイアンドホールドの勝利ですね。

 

おまけで暴落中も。

長期ウォッチ銘柄状況2020年3月15日

【参考】暴落中の状況

商品名 損益 損益(%) 評価額
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) -728 -7.29 9,271
eMAXIS Slim全世界株式(3地域均等型) -605 -13.85 8,615
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー) -1,210 -12.10 8,790
eMAXIS Slim国内債券インデックス 120 1.20 10,121
ニッセイ・インデックスバランスF4資産均等型 -456 -4.56 9,544
楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型) -287 -2.88 9,712

関連記事長期ウォッチ|eMAXIS Slim国内債券インデックス以外全てマイナスに

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オールカントリーはピークから40%くらい下がった感じでしたね。売らずに投資を続けた人はめちゃ凄いです!

コロナショック前の高値 26.2%
現在の損益率 164.0%

バイアンドホールド最強ぅ!

 

バランスファンドは暴落と急回復を通してみても安心してみることができました。コロナショックでのマイナスが小さかったのも好印象。

投資なんて、ちょっと退屈くらいで良いと思います。

実際、管理人もリスク資産半分、現金半分といった比率なので同じような感じです。

 

何だかんだでオールカントリーが強すぎるので改めてチャートを確認してみました。

 

オールカントリーVSバランスファンド

青色:オールカントリー
ピンク:楽天バランス均等型
緑色:ニッセイ4資産均等型

2022年は足踏み期、それ以外はずっと暴騰してますが大丈夫か不安になります。まぁ、強気相場は想像以上に長いので、取れるリスクを保有して、他は遊んで人生楽しむのが良さそう。

バランスファンドを見ても持ってるリスク通りの感じ。

 

それにしてもオルカン強すぎですね。。半面、円高・株安になったときの覚悟もしておきましょう。(管理人は諦めて積立して忘れておきます。)

ただ、永遠に上がり続ける相場は無いし、株式の平均リターンは超長期で6.7%と考えるとバランスファンドが輝くターンもきっと来るでしょう。

しかし、ここ数年相場が好調だったので含み益バリアもあり、意外とメンタル大丈夫な人も多いのではないでしょうか。

 

たられば話ですし、買った時期がコロナ直前で大金突っ込んでたらこんな考えは出来ないので注意が必要です。

 

今思い出すとコロナショックで管理人が平気だったのは、過去に買っていた資産がほとんどマイナスにならなかったのが大きいのかも。

ガンガンお金は溶けてたけど、長い時間かかってもそのうち回復するやろ的な何かがあったと思います。

 

バイアンドホールドを改めて実感

管理人は無能なので個別株は触っていないんですけど、仮に何度もトレードしたとして、運以外の要素でオールカントリーをバイアンドホールドしたより上手く運用できないでしょう。

2019年1月1日に買った投信ですが、

  • 純正オールカントリー:164.8%(先月155.1%)
  • 楽天バランス均等型:55.4%(先月52.5%)

と、かなり高リターンなんですよね。お気楽運用の楽天バランス均等型も年6%以上で回ってますし。。

 

よくあるパターンとして、個別株は瞬間的に爆益が出ていても、

  • 銘柄乗り換えをミスしたり
  • 分散している銘柄が足を引っ張ったり
  • 調整後すぐに資金投入できず上昇を逃したり
  • 税金や手数料を取られたり

といったことで、頑張ったのにオールカントリーどころか長期では楽天バランス均等型にすら勝てないという結果に終わってそうです。

というか、実際に楽天バランス均等型に勝てない投資家さんも多いかも。。

 

ななし
ななし

雑談ですがアクティブ運用してるとS&P500ベンチマークは嫌になるほど強いです。味方にすると超心強いけど、敵にすると恐ろしい子。

 

S&P500じゃなくてオルカンでも十分過ぎるリターン

青色:オールカントリー
ピンク:eMAXIS Slim米国株式

S&P500が5年来で188%、オルカン143%です。

これを見てS&P500を魅力と見るか、オルカンで十分やな、と見るか。

あと、今まで米国株優位が続いていたので、オルカンのほうに優位が続くんちゃうかな、とか。

個人的には米国株が落ち目になったら逆張りで安いところを拾っていきたいから新NISAはS&P500で埋めたいという誘惑にかられています。

しかしオルカンで十分という気持ちもありますね。

 

実際にはオールカントリーだけでなく暴落時のキャッシュも必要

オールカントリーを持っているだけで5年半で164%(約2.6倍)というのは、インデックス投資の基本と凄さを思い出せてくれるに十分な数字です。

ただ、投資をしていると必ず大きな調整や大暴落と付き合う必要があります。損するタイミングだけ上手く逃げるとかはできませんので。というか、逃げることができても暴騰の瞬間に飛び乗るのは不可能。

これを忘れず、コツコツと買いながら、大きな調整や暴落がきたら余剰金で淡々と買い増しをする。そんな風に投資を続けていきたいですね。

新NISAには成長枠240万円があるので、暴落が来たら突っ込んで気絶でいこうと思っています。

 

この考えをコツコツやっていくなら難しい商品選びとかは何も考えず、オールカントリーと現金(もしくは個人向け国債)だけで十分なんではないでしょうか。。

 

おわりに|結局オルカンが強いという結論に

海を進むヨット

管理人は新NISAの非課税枠をオルカンで埋めています。

ただ、実際に保有しているオルカンと他商品を比べると

オルカン、マジで強い

を感じる毎月ですw

 

過去にコロナショックがあっても5年も経てばそこそこリターンが期待できるのが分かりやすくなってきました。あとはTPOIXが1/4も入ってるニッセイ4資産均等型ってどうなの?と思ってましたが抜群の安定性だなぁ、とか。

 

今月もアホみたいに上がりましたが、まだまだ油断できない市況が続きます。

しかし暴落で逃げずに投資を続けた人が勝利したのは記憶に新しいです。今月などは稲妻が輝く瞬間で、まさに航路を守れを見せつけてくれました。

なので、浮かれず怖がらず、コツコツと一緒に頑張っていきましょうね。

 

お読み頂きありがとうございました。

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この記事を書いた人
ななし

1976年生まれ、超就職氷河期世代のインデックス投資家。投資情報を中心とした当サイトの管理とWebライターをしております。自己紹介は「ななし」をクリックで。

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