2022年もいつの間にか3/4が終わりに近づきました。
一年早過ぎません？？
年初より米国株の下落が続き、ロシアのウクライナ侵攻、止まらないインフレ、想定外すぎる円安・・・
不安要素は数え切れませんが資産形成は淡々と続けていきたいと思います。
さて、管理人は3ヶ月に一度、老後資産の状況をチェックしています。
人の資産状況って気になる人は多いかと思います。私は気になる方なので。笑
記事内容は、老後資産の状況を書いたものです。好調だった2019年あたりの資産ともちょっと比較しています。
円安・株高が続いているのでログを取っておき後日のネタになればとも。笑
管理人のリスク許容度などが参考になれば幸いです。
リスク資産の状況
ほとんどのリスク資産は楽天証券に集まっています。
海外ETFが主力で、つみたてNISA、国内株式（ETF）などが続きます。海外ETFだけで1000万円くらいあるので最近は100万円くらい余裕でブレるようになってきました。
外貨MMFは分配金をプールしている分ですね。
預かり金が540万円とそこそこな金額ですがオルカン積立の原資なので無いも同然でして、600万円貯まったら別口座に移転します。（月10万円×5年分）
ここに無リスク資産（暴落対策費等）が入ることで大体のポートフォリオを把握しています。
余談ですが3ヶ月に一度更新してPDF化して妻にメールで送っています。（PCのデスクトップに置いてたけど全然見ないので。）
中身はもうちょっと細かくて、証券口座の番号とか、遺族厚生年金のこととか書いており、自分が死んだときの対応も。
定期的にアップデートと考えると意外に便利なのでおすすめです。
さて、もう少しこまかいお金の話を見ていきましょう。
2022年9月19日時点でのポートフォリオ
2022年6月25日時点（参考）
2022年9月19日時点
2022年3月にリバランスしてから無リスク資産多めでした。
6月より毎月オルカン10万円を買っているので丁度リスク資産、無リスク資産半々になりました。ここらへんの比率が管理人としては心地よいですね。
未来は誰にも分かりませんが、株価が高値更新を続けてもラッキー、しばらく下落相場が続いても安く買えるだけのキャッシュも用意しているのでラッキー。
心の平穏を保てるお気楽ポートフォリオです。
直近では下記3つをリバランスで売りました。
残しておいたら儲かったかもですが、そんなことより生き残ることと自分が続けやすいことが大切な気がします。
関連記事リバランスで216万円現金化しました【失敗か成功か。2022年3月ログ】
関連記事リバランス｜コロナショックで拾ったVTIを全部売りました
関連記事【リバランス報告】HDV（一般NISA）を完全売却しました【気分スッキリ】
ただ、過去の資産がほとんど一般口座での海外ETFなので売れる手持ちが無くなりました。
スマホだと見にくくてスミマセン
税金もたっぷり取られるしで悩み中です。
まぁ、そこそこキャッシュもあるので、リスク資産をコツコツ積み上げていく、で良いのかも知れませんけど。
けっこう売るのが難しい、という声を聴きますが慣れたらカンタン。下記が参考になれば幸いです。
関連記事リバランスで株売るのって勇気いりますよね？→売り注文出してたら超カンタン
リスク資産と無リスク資産の金額
- リスク資産：18,899,902（17,502,987円）
- 無リスク資産：18,633,499（18,694,732円）
- 合計：37,533,401（36,197,719円）
※（）は2022年6月の数字。
株価は下がりましたが円安のおかげでトータルは大きな被弾無しでした。配当でも地味に年20万円以上増えるので助かっています。
株式と副業の調子がよければ50歳までに5000万円が見えてきそうですが現実はそんなに甘くないでしょうね。
株式受難の時代もあるでしょうが、それもバイアンドホールドで乗り越えて老後に1.5倍くらいになっていると嬉しいなぁ、と。
ただ続けていけば老後までに6000万円が見えてくるかも。
参考｜2019年12月末の金額
過去の記事を探したら2019年末の金額が出てきました。
- リスク資産：9,689,585円
- 無リスク資産：11,315,105円
- 合計：21,004,690円
3年で1600万円増えたというのは低収入、一馬力のふところ事情から考えると大きいですね。
リバランスで現金化してたのをコロナショックに突っ込んだ株式のおかげではあります。結果としてリスク資産が積み上がり過ぎたので今はブレーキを踏んで安全運転。
ちなみにコロナショック真っ最中はドルMMFをガンガン買って海外ETFを買い向かってました。
2020年3月3日のドルMMF購入履歴
当時は1ドル108円のときに海外株式を買ったのが今になって効いている気がします。
2021年は副業がバグった数字を出したり株価もバグっていたりと、資本主義の恩恵を感じた一年となりました。半面、2022年からは試される相場になりましたね。
今後もリスク資産と無リスク資産の比率をみておけば焦ることはないかな、と。長期投資も後半戦なので焦らずのんびりいきます。
リスク資産と無リスク資産の推移
タラレバですが、リバランスをせずにリスク資産に全部突っ込んでいたら、もう少し資産は増えていたと思います。
とはいえ、これくらい増えていれば十分な気もしますね。
高いときに株式を売っておき、安くなったら買い戻す。わりとカウチポテトでも資産増えてるのとメンタル安定は良かったです。
雑リバランスですが、何気に2019年の株価絶好調なときに株を売ってます。
当時は無職でつみたてNISAの分がチビチビ積立で増えるからちょうどええやろ、と思ってたときにコロナショックでした。
買い場は短かったですがリバランスで買い戻しを頑張ったのは大きかったです。
ただ、今後はポートフォリオを買えていくかも。
今後はポートフォリオを変えるかも
今回もリバランスをして半々にしましたが・・・
転職をしたので老後資産はあまり伸びません。。副業をして貯めたキャッシュはオルカン積立600万円に消えました。（じつはまだ足りてないのでもう少し頑張ります。）
今後は副業収入があるときに国内ETF（2558、2559）が増えていく感じでしょうか。
大きくポートフォリオが変わらないように見ていきたいですが、オルカン積立、つみたてNISAなどでリスク資産が増えていくのは止められません。
個人的にはこんな感じになったら、投資も労働もしなくて良いかな、とも。
- 海外ETF 1000万円
- 国内ETF 1000万円
- オルカン 1000万円
- つみたてNISA 1000万円
- キャッシュ 1000万円
配当＋副業でゆるい生き方は見えてくる？
（つみたてNISA+オルカン＋キャッシュは老後取り崩し用）
今から1200万円はさすがに草wwという声もありそうですが、海外ETFが1200万円、国内ETFは410万円くらいあります。
- 海外ETFからの配当再投資
- 国内ETFは副業でコツコツ買い増し
- 低迷用に貯めてるキャッシュ300万円で買い向かう
とか、やってると10年くらいしたらクリアできる気がします。副業で毎年100万円は無理だけど株価低迷と暴騰があればワンチャン…
カウチポテトどころじゃなくなってるけど、その頃には登場しているであろう債券ETFを多めに入れたら解決する気がします。
ETFは配当を使っていても投資元本が成長してくれるのも嬉しい点ですね。
しばらくはオルカン積立をしてるので、これが終わったら2558（S&P500ETF）と2559（全世界ETF）をまた買っていきます。
おわりに｜リバランスもしたし景気低迷でも焦らず続ける
2022年第3四半期は資産微増でした。（実際は円安なかったら大ダメージ。。）
どういった状況でも楽しめるとは思うのですが、株式の上げ下げに付き合っていたら疲れるので普段は忘れるくらいがちょうど良いですね。
積立投資も日々のお仕事があってこそ。
管理人のように仕事が無くならないよう、読者の皆様におきましては「いのちだいじに」で乗り切って貰いたいところ。
ちょっと市場が不安定な時期が続きそうですが、ゆっくり資産形成していけたら思っています。
お互い焦らず頑張りましょうね。
お読み頂きありがとうございました。
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2018年より本業、副業を頑張りました。二つ頑張れば、どちらかが失敗しても、もう片方があるというのはメンタル安定に役立っています。
昔は投資だけで何とか解決しようとしたのですが無理でしたね。
人生100年時代を考えると一生続けられる仕事ができる人はホント限られているのでしょうし。
管理人が気持ちを切り替えて副業などを始めたのは読書の影響が大きいです。また副業が上手くいっているのも過去の読書量のおかげか、と。
とはいえ、最近はブログで忙しいので耳読書に切り替えています。Audible30日「無料」キャンペーンをしているので良かったらお試しください。
これからの時代、知識は武器になると思っています。
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