誰でも作れる「じぶん年金」と「不労所得」を1年間やった実績を公開

老後に向けてのお金が心配だ

自分で資産を作りたい

できれば老後は働かずに過ごしたい

 

こんなことを考えたことはありませんか？

管理人は常々考えてしまいます。

 

2020年3月にコツコツとはじめたVYMとBNDの「じぶん年金」が1万ドル近くになりました。

2018年から準備していたとはいえ、意外と貯まりました。

このまま10万ドルくらいまで貯めれば、老後の配当（分配金）がそれなりに楽しそう、と思っています。

 

 

とはいえ、投資は怖いですよね。

しかし半分は債券を組み込んでいるので安定した運用をしています。

今から海外ETFを始めるのは遅いかな、と思っている方の参考にもなれば嬉しいです。

誰でも作れる「じぶん年金」と「不労所得」の1年目実績

管理人は2018年からひっそりと副業を始めました。

当初は売上も小さすぎて赤字という有様でしたが、何とか黒字になり現在に至ります。副業収入がずっと続くかは分かりませんので「あぶく銭」そして海外ETFに投資をしました。

 

まずは海外ETFを購入した履歴から。

海外ETFの「じぶん年金」購入履歴

高配当ETFのVYMです。

日付	保有株数	VYM株価(ドル)
2019年4月	13	86.3
2019年5月	13	86.3
2019年6月	13	86.3
2019年7月	27	85.1
2019年8月	30	84.6
2019年9月	31	88.2
2019年10月	34	89.7
2019年11月	36	92.1
2019年12月	41	93.7
2020年1月	42	93.8
2020年2月	49	94.5

2019年4月と7月にまとめ買いしているのは、当時はまだ5ドルの最低手数料があったからですね。

手数料負けしないように10万円を目途に購入していました。

2019年7月にマネックス証券が最低手数料0.1ドルという競争をしかけ、2週間くらいでネット証券大手3社は最低手数料となりました。

関連記事米国株の最低手数料ゼロ、気付いたらネット証券3社が横並びに

 

2019年は株価が上がりっ放しだったものの、深く考えずに買ったのが良かったですね。

いずれ急落はあるでしょうけど、その時は債券ETFのBNDを売ってして調整します。株を安く買うチャンスですし。

 

関連記事債券ETFを持つ理由は「暴落時に現金で株を買う」のは難しいから

 

債券ETFのBNDです。

日付	保有株数	株価(ドル)
2019年3月	13	79.5
2019年4月	13	79.5
2019年5月	26	81.5
2019年6月	26	81.5
2019年7月	28	83.0
2019年8月	30	84.9
2019年9月	32	84.3
2019年10月	37	83.8
2019年11月	39	84.3
2019年12月	46	83.8
2020年1月	49	84.3
2020年2月	54	85.0

3月と5月にまとめて買っているのはVYMと同じ理由ですね。

2019年は株式だけでなく債券も上がった一年でした。そろそろ高値圏が言われ続けていますが、分からないので株式半分、債券半分を続けてみます。

 

もし長期金利が上がって損失が出ても、配当課税とぶつけて相殺できます。それに金利が上がれば利子分配金も増えるのでどっちに転んでも良いかな、と。

 

他には

1株4,000円ほどで買える債券ETFのSPAB

>>1株4,000円以下｜米国総合債券ETF【SPAB】を購入しました

 

買付手数料が無料になったVTI

>>手数料無料の威力！海外ETF【VTI】をゲット！20年後が楽しみ

 

昔から欲しかった生活必需品のVDC

>>VDCは経費率0.1％で生活必需品へ投資できる海外ETF【評価と将来見込みあり】

を少しだけ購入しています。

コツコツやっているようで、無節操に買った銘柄もあります。笑

 

受け取った配当金や株数の推移など

高配当株式のVYMです。配当は課税後の受け取り金額になります。

グレーの縦グラフが配当受取り額、青は株数です。

まだ3回しか貰っていませんが、株数が増えているので当然伸びています。来年度からは楽しみですね。

 

債券ETFのBNDです。

保有株数と比例して配当金額も増えていますが、少し分かりにくいですね。

でも、毎月着実に増えていく実感があります。またBNDの分配金は純粋な利子だけなので、タコ足配当のように元本の棄損はありません。

金利状況を見ていると数字を計算しやすいのは株式にない魅力でしょう。

 

配当（分配金）はキャッシュフローを良くしてくれる

ざっくりとですが、BNDは毎月600～700円程度、VYMは3ヶ月に一度2,000～2,200円程度を貰える水準になってきています。

両方合わせると月1,500円程度の不労所得が発生している事になりますね。

 

不労所得と書くと怪しさ満点になるので、綺麗な言葉で書くとキャッシュフローの改善となるのでしょうか。

副業収入がないものとして、じぶん年金を作りましたが資本主義社会が崩壊するまでほぼ月1,500円の固定収入が貰えると考えると大きな魅力です。

 

リスク資産なので暴落したらどうするの？

超絶円高、株式崩壊、債券市場崩壊のトリプルコンボを食らったら終わりですが、その時は日本全体が最悪なことになってそう。。

それでも債券半分、株式半分で保有していれば買った資産の半額は残るのはやはり魅力ですね。換金性が高いので最悪現金化してご飯を食べることが可能。

 

リーマンショックを通しても手堅い実績を残しているので紹介しましょう。

じぶん年金のポートフォリオと過去リターン

ほとんどがVYMとBNDになっていますね。

 

このうち株式と債券の比率もみてみましょう。

株式50％債券50％の美しいカウチポテトポートフォリオになっています。

株式と現金では無いので、変動リスクはありますが債券からの利子があるのは良いですね。

 

リーマンショックを挟んだ過去リターンを見てみましょう。

出典｜https://www.portfoliovisualizer.com/

図は年1回リバランスをしています。

リーマンショックでの下落はあるものの、株式100％に比べると安心ができますね。

回復までに3年かかっていますが、配当、利子を再投資するともう少し早くなるかな、と。

 

値動きの幅は棒グラフの方が見やすいかも。

と思いましたが、リーマンショック以降のS&P500が強過ぎて伝わりません。笑

 

2008年から2019年のうち、1年、3年、5年、7年、10年といった平均リターン、最大リターン、最低リターンを見てみましょう。

Roll Period	Portfolio 1（VYM半分、BND半分）
	Average	High	Low
1 year	6.88%	16.45%	-12.52%
3 years	7.60%	10.50%	2.10%
5 years	7.75%	10.33%	4.64%
7 years	7.92%	8.76%	6.64%
10 years	7.57%	8.32%	6.64%

Roll Period	S&P500
	Average	High	Low
1 year	10.78%	32.18%	-37.02%
3 years	11.72%	20.22%	-2.90%
5 years	12.13%	17.81%	1.57%
7 years	12.53%	14.67%	7.15%
10 years	11.58%	13.40%	8.37%

こっちは分かりやすいですね。

10年保有した場合、債券を半分保有しているのに平均リターンが7.57％とけっこう良い数字が出ました。上下のブレも少ないですね。

 

1年経ってみて、思っていたのに近い運用になっており満足しています。

今後も暴落があるかも知れませんが、リーマンショックに被弾したときでもマイナス12.52％なので、けっこう鉄壁かな、と。

なので、急落などは気にせずに今後も続けていこうと思います。

 

おわりに｜手堅い「じぶん年金」運用で「不労所得」を貰い続ける

年40万円を副業で稼いで海外ETFへ投資をするスタイルですが、初年度は配当もスズメの涙で厳しかったです。

しかし、コツコツと続けていると

• 副業収入が思ったより増えたこと
• 2019年の相場が良かったこと

もあって、1万ドル近くになってきました。

継続は力なりではありませんが、1年後にはやってて良かったと記事に書けるよう頑張っていきます。

 

ダイレクトに不労所得を受け取ることは投資を続けるモチベーションになると思っています。私はけっこう投資に対する意識が変わりました。

海外ETFのハードルが高い場合、1万円から始められるクラウドバンクはかなりおすすめですね。

人生はまだまだ長いので、一緒に頑張っていきましょうね。

 

お読み頂きありがとうございました。

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