【自分メモ】新NISAを埋めるために売れるリスク資産を確認してみた

皆さん、新NISAでは月いくら投資にまわすか決めましたか？

管理人の場合、新NISAは本業＋配当＋副業で月10万円を埋めていこうと思っていますが、副業はミズモノです。

この機会に現金化できるリスク資産を自分メモとして調べておきました。

特定口座の商品を売るにせよ、新規入金で埋めていくにせよ、ざっくりどれくらいの資産があって、

○○万円分は新NISAに乗せ換え可能
あと○○万円稼げは新NISAを埋められる

とイメージで知っておくのは良いことじゃないかな、と。

では、管理人の今あるリスク資産やら現金を見ていきましょう。

【自分メモ】新NISAを埋めるために売れるリスク資産を確認してみた

【自分メモ】新NISAを埋めるために売れるリスク資産を確認してみた

前提として特定口座にあるリスク資産は新NISAに移したほうが超長期では得

毎年360万円を新規入金できる人は別として、ほとんどの人は新NISAを最速で埋める際、過去のリスク資産を売って新NISAへの資金とするでしょう。

利益が出ていると税金を取られるので、新規入金で新NISAを埋めるのしんどい人は基本的には特定口座にあるリスク資産はこの際、売ってしまって新NISAの原資にしたほうがお得です。

理由として、株式が右肩上がりに賭けているからですね。

株式は平均7％で成長していく
支払う税金も複利7％で増えていく

もし将来的に課税額が30％に上がれば支払う金額はさらに増えます。（もし、ですが、ありそうですよね。。）

新規資金で1800万円を埋めるのに時間がかかる人は新NISAを埋めておくほうが良い気がしますね。長期になればなるほど非課税効果は発揮されるので。

関連記事30年検証！新NISA「税金を払っても特定口座から移すべきか？」

※リンクは新しいタブで開きます

もっとマニアックな内容はなまずんの記事が面白いです。

外部リンク特定口座の投資信託を売却して新NISAに移すべきか（1）投資する金額が1800万円未満の場合

外部リンク特定口座の投資信託を売却して新NISAに移すべきか（2）投資する金額が1800万円以上の場合

しかし人によって寿命や投資期間は違う

ただ、人によっては年齢の問題から、それほど投資期間を取れないケースもありますね。

管理人は今年47歳になります。

非課税枠は長く取りたいけども、寿命もあります。

30年後まで使わないだけの資産があれば良いですが、77歳から育ててきた新NISAでウハウハで贅沢だ！とはなりませんよね。

できれば60歳から75歳くらいまでのギリ健康寿命のうちに、頑張って資産形成した果実は使っておきたいもの。（もちろん全部じゃないにせよ。）

そういった意味では月3.3万円しか積立ができず、売却すると非課税枠が復活しない「つみたてNISA」のほうが管理人には合っていたのかも知れません。

儲かったときは贅沢に、損したときは清貧に

こんな使い方が理想。

まぁ、ないものねだりをしても仕方ありません。

自分的には60歳くらいまでには頑張って新NISAを埋めて、65歳～70歳くらいから使い始めたいな、と思っています。

老後も何からしら副業などはして収入源も持っておきたいのですが、上述した通り副業はミズモノ。いつまでお金を稼げるか分かりません。

管理人が新規入金できるのは給料から年40万円＋配当で年20万円くらいです。副業売上が全然ないときは今あるリスク資産を売ろうと思っているので棚卸をしてみました。

管理人のリスク資産やキャッシュなど

あとでエクセル先生の集計があるので、まずは画像をずらーっと。

海外ETF（特定口座）

東証ETF

SBI証券のオルカン

マネック証券のオルカン

海外ETF	¥2,852,844
東証ETF	¥4,979,460
SBI証券	¥804,461
マネックス証券	¥804,461
合計	¥9,441,226

けっこうありますね。

税金を支払うにしても、これを全部売れば新NISAの半分くらいは埋めることができそうです。一気に売るワケじゃないし、たぶん株式は自己成長するだろうから勝手な妄想もいれて1000万円としておきます。（こういうところが雑w）

となると、新しく新規入金を頑張るのは800万円で良さそう。ちょっと気が楽になりました。

ななし

これなら年40万円＋配当20万円でも15年あれば何とかなりそう。ワンチャン60歳には新NISA埋めるの終わるやろ。

あとは暴落とかあって特定口座がマイナスになれば即新NISAに移し替えます。税金払わなくて良いのと、リスク量は変わらないからです。ついでにキャッシュも突っ込みます。

暴落がくれば迎え撃つし、何もなければ淡々と積立。副業が上手くいかなければ上記資産を売れば新NISAは埋まる。

なかなか良い感じで資産を使えそうです。

ちなみにですがVT等、古い海外ETFは放置しておく予定です。リターンが100％以上出ているものが多いので税金も大きいこと、一般口座なので確定申告が必要なので。（確定申告自体は良いんですが、副業で青色申告を出しているからミスって修正とか怖いし面倒だし。。なのでハイパー暴落がきて全部含み損になったら、これ幸いと売りますw）

老後くらいになったら一般口座の20万円以下は確定申告不要のグレーゾーンを使いつつチビチビ利確していき、残ったら相続で良いかなぁ、とか。（相続するときは特定口座に移せるので。）

その代わり新NISAをしっかり埋めて、これを老後の生活費に使っていきたいと思います。

さて今日のまとめ。