年金月29万円、資産4800万円あっても運用しないと厳しいよね

ネットを見てると管理人ホイホイの記事がありました。

こちら

外部リンク総資産4,800万円・年金月29万円の65歳元会社員、退職直後は「勝ち組老後」と実感も…わずか4年で直面した〈老後資金の危機〉

タイトルなっがw

さすがに年金で月29万円、資産4800万円あれば余裕過ぎるやろ、と思いますが。。。記事を読んでみた感想などをウェブログとして。

元記事は最後にリンク置いてるので、興味ある人は応援クリックのあとにどうぞ。

もし良かったらお付き合いください。

年金月29万円、資産4800万円あっても運用しないと厳しいよね

記事はゴールドオンラインさん。

冒頭部分を引用にて。

「数字だけ見れば、何の問題もないと思っていました」

そう話すのは、関東地方に住む中村さん（仮名・65歳）です。大手企業に勤め上げ、退職金と預貯金を合わせた金融資産は約4,800万円。住宅ローンは完済済みで、年金収入は月29万円と比較的高水準でした。

「いわゆる“勝ち組老後”だと、自分でも思っていました」

退職後は夫婦で旅行を楽しみ、趣味にも時間を使う余裕のある生活を送っていました。生活が変わり始めたのは、退職から2年ほど経った頃でした。

※太字・装飾は管理人がしました。

住宅ローン完済で年金月29万円とか羨ましくて心臓が痛い。。

そんな中村さん（仮名・65歳）の生活に暗雲が立ちこみだしたのが退職から2年後。

まずは自宅のリフォームなどで数百万円単位の支出が発生。あわせて外食や旅行の頻度が上がって交際費などの支出も増えていた様子。

さらに追い打ちをかけるように奥様の体調不良による通院費の増加と、遠方に住む親の介護支援が発生します。

こうなると、さすがに年金月29万円あっても生活は厳しいようで、中村さん（仮名・65歳）はファイナンシャルプランナーに相談し、家計の見直しをしたようです。

 

株クラだと全員思いそうなのが年金月29万円あって資産4800万円を運用してたら老後とか余裕やろなぁ、ということでしょうか。

4800万円をオルカン50％、個人向け国債50％にしても年3％くらいのリターンはありそう。

4800万円×3％＝年144万円（月12万円）

うん、ヤバい。

年金合わせたら月41万円。

無敵すぎる。

年齢考えると、月20万円くらい取り崩しても良さそう。（月20万円＋年金月29万円。。羨まし過ぎる！）

年金＋3％取り崩しで資産減らないほうが老後も安心かもですが。

介護のときとかお金の心配しなくて良いのも大きい。

 

中村さん（仮名・65歳）のその後なども見ておきましょう。ちょっと引用長め。

当初、中村さんは「資産があるから問題ない」と考えていました。しかし、その考え方自体がリスクだったと振り返ります。

「余裕があると思っていると、使い方が甘くなってしまうんです」

中村さんはファイナンシャルプランナーに相談し、家計の見直しを行いました。そこで示されたのは、「このままの支出水準を維持すると、想定より早く資産が減少する」というシミュレーション結果でした。

「初めて具体的な数字で見て、危機感を持ちました」

現在、中村さんは生活を見直しています。旅行の頻度を減らし、日常の支出も意識的に抑えるようになりました。

「我慢というより、現実を見て調整している感覚です」

今回のケースが示すのは、老後資金は「いくらあるか」だけでなく、「どう使うか」によって持続性が大きく変わるという点です。一見余裕があるように見える家計でも、支出の積み重ねや前提の変化によって状況は大きく変わります。

※太字・装飾は管理人がしました。

良いファイナンシャルプランナーに当たった気がしますね。

ここで手数料の高い投信とか売られてたら涙目なので。。（天井のテーマ投信とか、手数料バカ高い新興国債券とかすすめてくるFP多そう。偏見スミマセン！）

元々、大手に勤めてるし資産も築けているので賢い人なんでしょうね。数字を見て支出をコントロールできるのはすごい。慣れた生活を変えるの難しいのに。

 

勿体ないよなぁ、と思ったのはやっぱり投資を少しでもやってたら老後が楽になっただろうな、ということ。

生活費は人それぞれですが、積立投資をしてると生活の支出はキチンとコントロールできるし、それ自体が老後への備えにもなりますね。（黒字生活して余ったものを投資に回すので支出管理はできて当然なので。）

こういった記事を見ると、少しでも良いからNISAなどで積立投資をしておくと老後破綻とか減るので、国がNISAをすすめるのは良いことだな、とも思いました。

 

管理人は年収低くて年金月12万円くらいになりそうですが、まぁ、なんとかNISA取り崩しと合わせて慎ましい生活ができればと考えています。

年金受給しても生活レベルはそんな変わることが無さそうなので、今の感じで過ごしていけたら良いなぁ、と。

支出のコントロールと金融資産からの不労所得。

これがあるだけで老後は精神的にも経済的にも楽になりそうですね。

 

というワケで今日は短いですが、年金月29万円、資産4800万円あっても運用しないと厳しいよねというお話でした。

結局、資産額がいくらであっても収入（年金＋運用益）の範囲で暮らすというのが大切。そして、今、積立投資をしている私たちは日々学んでいる感じですかね。

もちろん投資なので大変なときがありますが、ともにコツコツ頑張っていきましょう。

 

お読み頂きありがとうございました。

応援クリックをして頂けると毎日更新する励みになります。

にほんブログ村

年金月29万円は羨まし過ぎる、、という読者様からの応援ポチをお待ちしております。管理人は自分の年金予想金額の2倍以上なので唖然としましたw（これで足りないとか何で？とw）

 

元記事です。

総資産4,800万円・年金月29万円の65歳元会社員、退職直後は「勝ち組老後」と実感も…わずか4年で直面した〈老後資金の危機〉