2年ほど前に老後資金を取り崩して家族旅行に充てました。
とりあえずニッセイ4資産均等型に積立していたのですが、現在どうなってるんだろうな、と確認したのでウェブログとして。
当時の記事はこちら。
関連記事【金より思い出】老後資産100万円を取り崩そうと思う→理由は子供との旅行
では、一緒に見ていきましょう。
旅行用に取り崩した老後資産100万円が今どうなっているか
2年前に老後資産を取り崩そうと思い立ったときのtweetなど。
老後資金100万円を取り崩そうか思案中
5年かけて子供と毎年の旅行費用に使おうかな、と
年20万使えたら国内はいける
20年後に400万円になっても子供と旅行とか頻繁に行けるわけじゃないし、中学高校になったら父親と楽しむとか減りそうだし
100万円で5年楽しめたら未来とトントンかなぁ、と
— ななし＠氷河期ブログの人 (@_teeeeest) February 4, 2024
老後資金100万円を取り崩そうか思案中
5年かけて子供と毎年の旅行費用に使おうかな、と
年20万使えたら国内はいける
20年後に400万円になっても子供と旅行とか頻繁に行けるわけじゃないし、中学高校になったら父親と楽しむとか減りそうだし
100万円で5年楽しめたら未来とトントンかなぁ、と
20年後に増えてても、子どもは子どもで人生が忙しいので、思い切って資産取り崩しをして旅行に使って良かったと当時の自分を褒めてあげたいです。
子どもは2024年の沖縄以降、すっかり旅行好きになり、漢字使わなかったら47都道府県と県庁所在地を書けるように。調子乗って宇都宮の宇を漢字で書こうとして間違ってて悔しがってましたw
でも白地図で関東・東北も埋めれるし、管理人より地理に詳しい。。（関東の人にとって関西・中四国が記憶曖昧な感じと思ってますが、ひょっとしてワイがアホなだけ？）
ちなみに年間20万円以上旅行に突っ込んでおり、これはこれで幸せなことだと思いながら日々本業と副業を頑張ってます。幸いにしてインフレで株式資産が膨らんでいるので、行けるうちに旅行しておくのは老後に振り返ったら良かった、となりそう。
さて、突っ込んだ100万がどうなっているか。
とりあえず5年間のうちにインフレ負けしてたら嫌だなぁ、あとちょっとでも儲かったらラッキーということでニッセイ4資産均等型を積立投資していました。
マネックス証券だとクレカ1.1％なのでポイント分の11,000円も意外と美味しい。20ヶ月積立して、あとは放置。旅行資金が必要になったら都度取り崩す。
これ、意外と老後の取り崩しに向けて良い方法かも。
金額はこちら。
2026年1月25日時点
2026年1月25日時点で758,305円。
投信なので為替の影響もあって下がってるはず。とはいえ、来年まで使うことないので放置放置。
評価損益率17.31％と出ていますが上記は100万円＋ポイント分を積立投資して、40万円の旅行費を売却したあとの金額。ワンチャン、6年目の旅行も行けそうな予感。（失敗すると5年目の旅行が無くなる可能性もあり。）
- 手出し 100万円
- 出金済 40万円
- 現在値 75.8万円
感覚的に15万円くらい儲かってる感じ。
売却利益など。
2026年7月の旅行ですが、早め早めに宿とか押さえたいので11月に予約済み。思ったより費用がかさんだこと、2025年の旅行代は前年度の副業が調子良かったので支出だったので、2倍量を使用しました。
売却のときは値動きや税金もあるし、ちょうど40万円だけ売却というのが面倒ですね。ちょっと足りなそう、ということで追加で1万円売っています。
旅行積立を始めたあたりからのニッセイ4資産均等型のチャート。
積立投資をしてて暴落したら一括投資しようとか考えてましたが、全然ダメージ受けないのと、普段口座を見ないマネックスなので、気が付いたら積立期間が終わっていました。（チャート見るとしっかり下落してるように見えますが損益率は大したこと無かった記憶。）
タラレバですが一括100万円投資してたら17,085円→21,431円と2年で25％くらい上がってましたね。
とはいえ、ドルコストでも20％近く儲かっており、何だかんだで積立投資も優秀です。2024年、2025年の急落でもそんなダメージがなく、旅行費用足りなくなって自分で補填しなきゃ、という焦りもなかったし、老後にニッセイ4資産均等型持ってたら安心だろうなぁ、とも。
100万円をどの年次で使っていくかの自分用メモ。
2025年 沖縄：副業収入で行った
2026年 40万円→沖縄7泊8日
※2025年が未使用なので40万円使って7泊8日の沖縄旅行
2027年 20万円 旅行先未定
2028年 20万円 旅行先未定
2029年 20万円＋運用差益 旅行先未定
2029年が運用次第で貧乏旅行になるか豪華旅行になるか。。
とりあえず2025年は旅行資金使わなかったので2026年を7泊8日と豪華にしました。長期旅行の練習にも良いし、去年は台風の沖縄だったし、快晴の日に離島とかに行く予定。8泊9日でも良かったけど、9連休の最終日は家でゆっくりして、少し仕事の準備が必要なので今のところ7泊8日が最長かなぁ、と。
2027年以降は基礎資金20万円＋家計から足して、質素な沖縄旅行か近辺で豪華な旅行の2択になりそうな予感。年々、旅行費用も上がっているので、思い切って老後資金を取り崩す、とかやってて良かったです。（家族3人で沖縄4泊5日だと総額40万円ほど。うち20万円を3年後まで用意できてるのは意外と大きい。）
子どもも今年で3回目の沖縄になるので、今後はリゾートホテルじゃなくて安い宿も検討していく予定。短くて豪華な旅行が良いか、長くて質素な旅行が良いとか、一緒に相談していけたらなぁ、とか思っています。これはこれでお金の勉強になるはず。。
この他にお金貯めて海外も行きたいね、と言っていたので、こちらは家計から海外費用として積立しています。（月1.5万円、3年で投資込み60万円になってたらラッキーという感じ。）
積立2年目のマルコメ（まるっと米国）
現在 390,061円
運用益 56,122円（16.81％）
S&P500と米国債を半々で保有するバランスファンド。
海外旅行用だから円安だとヘッジになるし、円高のときは旅行が安くなるだろうからヨシ！（実際、足りないときは副業売上から補填になりそう。。）
というワケで今日は旅行用に取り崩した老後資産100万円が今どうなっているかというお話でした。
個人的に良かったなぁ、ということなど。
- 100万円の老後資産を取り崩す経験になった
- そのうち毎年20万円を取り崩す経験になっている
- 税金あるからピッタリは無理でちょっと面倒
- バランスファンドがインフレ対策になってる
- 子どもとの旅行資金が準備されてるのはありがたい
という感じですかね。
資産形成も大切ですが、家族との思い出もしっかり作っていこうと思います。
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関連記事です。
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【夏休み】家族3人、4泊5日で沖縄旅行した金額【2024年版】
【夏休み】家族3人、4泊5日で沖縄旅行した金額【2025年版】
家族3人だと沖縄旅行4泊5日で40万円くらいかかる感じですね。
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