管理人は残念ながら持ち株会があるような会社に勤めたことがありません。
投資本などでは一点集中になるので止めておいた方が良いというのが一般的ではあります。
さて、今日は持ち株会についてお悩みの読者様よりご相談を頂きました。例によって記事にて管理人ならこうする、という形でご返信いたします。
「持株会」での資産形成に対するななし様のご意見を是非お伺いしてみたいです
まず結論を書いておくと、一般的には持ち株会はおすすめしません。個別株というのはリスクが大き過ぎるからですね。
鉄壁の配当銘柄と言われた東電でさえ東日本大震災というブラックスワンが起こりました。人生何があるか分からないから全世界分散投資が最適というのは最終にして最強の回答なのですね。
とはいえ、投資は個人個人で背景が違います。持っているリスク許容度も変わりますし、いろんなケースを想定してみる参考になれば幸いです。
まずは読者様の質問から見てみましょう。
読者様の質問内容
お世話になっております。以前、ご質問させていただきました”夕”と申します。
※「どっちが良い？｜楽天VTとeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」の記事の元にして頂きました。
この度は、資産形成おいて、「持株会」制度は有効活用すべきかに関して、ぜひななし様のご意見をお聞きしてみたく、ご連絡させて頂きました。今年1年間を通して継続してななし様の記事を拝見させていただいており、私にとって投資スタンスや考え方がとてもしっくり来るお方だなと感じております。
ですので、このように再度ご質問させて頂きました。
【背景】
現在、下記の内容で毎月積立投資を行っております。
・NISA: eMAXIS Slim全世界株式 70,000円/月
・企業型確定拠出年金: みずほ信託 外国株式インデックスファンドS 8500円/月
※勤務先の確定拠出のラインナップには「全世界株式インデックス」の取り扱いがありません…以上の内容で、ひとまず社会人1年目の資産形成を行いました。
1年を通して投資を行った結果、割とまだ投資する余力があると感じたので、今年から投資額を更に4～5万円/月程度増額しようと検討しております。
当初は、
・eMAXIS Slim全世界株式 に+30000円/月 積立
・会社の持株会に加入し、自社株を +20000円/月 積立
で検討しておりました。
持株会は、購入時点で会社側からの補助で積立金額の+8%分の株が追加で付与されるので良いなと考えたためです。しかしながら、ネットで持株会について調べてみると割と否定的な意見が多く感じられ、迷っております。
持株会に対するななしさまのご意見を、ぜひお聞きしたいです。
・このような性質/業種/規模/株価/社名の会社の持株会なら良いのでは？や、
・最低でも〇〇%の割合での会社からの補助(追加での株付与)がないと割に合わないのでは？
といったお考えなどありましたらそれもぜひお聞きしたいです。
#そもそも若い間はそこまで投資などせずに遊んだほうが良いよ！といった人生の先輩としてのご助言などももしありましたらぜひ聞きしたいです。
※投資も人生も最終的には「自己責任」との事は重々理解しております。
以下、私の投資環境を記載させていただきます。
ブログ記事に記載されても問題ないと私が考えるレベルで記載いたしますので、ブログ記事とする場合は下記情報はすべて適宜取り上げていただいて差し支えありません。
もし、お時間がありましたらご助言頂いたり、ブログ記事のネタとしてご活用いただけますと幸いです。よろしくお願い申し上げます。
【持株会のスペック】
・購入できる銘柄は【9432】日本電信電話
・月額1000円～50000円の幅で積立可能(=年間最大90万円)
・単元株(100株)単位で途中売却可能
・半年に1回積立金額の増額/減額が可能
・毎月の購入時に会社から8%分の補助(=積立金額の108%の株が購入できる)
・配当金は自動で再投資される
【私の属性】
・今年4月から社会人2年目
・独身(将来的には家庭を持ちたい)
・一人暮らし(賃貸)
・年収440万円程度(源泉)
・毎月投資に回せる金額は最大12～13万円程度
・資産(投信評価額含)総額400万円
・奨学金(無利子)残高500万円
・転職は考えておらず、基本的に定年まで現在の会社に勤務予定
管理人の感想｜NTTの持ち株会強過ぎワロタ
ワロタとか書いてゴメンナサイ。
自動再投資もできるし毎月1000円単位で買えて、8％補助が出るとか最強過ぎでしょう。。
個人的にはアリかもと思います。
金額も月2万円なら何かあった際も大した問題ではないです。
理由は持ち株会だけじゃなく、その裏で猛烈に王道の投資をしているからですね。
持ち株会全力でしたら止めますが、オルカンに月7万円投資しており、さらに追加でオルカン、そして次の余剰金で持ち株会。これなら止める理由はないでしょう。
個別株がどうなるかとかは分かりませんのでご容赦ください。
私が夕さんの状況なら持ち株会は使います。
年24万円、10年でも元本240万円。これは必要経費としても良いんじゃないですかね。単元ごとで利益が出てれば売って旅行とか楽しそうだし。（俗物的でスミマセン。）
個人的に思ったことも書いていきましょう。
社内政治に有利
社内政治というか話題作りですかね。
管理人は一時期、リクルートという会社に2年ほど出向していました。当時はまだ上場していない時代でしたね。
出向の身ながら、麻雀ができるということで、当時のマネージャー、シニアマネージャー連中から気に入られ、持ち株会の話も良く聞いていました。
当時は皆さん800円くらい（2024年12月1日時点の株価は10,385円）で満額10万円まで買っていた記憶があります。
リクルート【6098】の株価
皆さん、上場したら即売りして会社辞めると言ってました。（今の株価見たら憤死しそうw）
まぁ、持ち株会というだけあって、仲間意識は強くなりますよね。話題もいろいろできますし、他部署との繋がりとか、しょうもない話一つで繋がれるのって便利だと思うんですよね。
なので余力で持っておく分には価値があるかな、と。
リスクはあるけど貯金よりは有利くらいに思っておく
あと普通に市場で買うより8％のリターンが見込めて、多少の調整では売れずにドルコストというのも長期投資の醍醐味です。
日本を代表する高配当銘柄でもありますしね。たぶん同じことをしたい人は山盛りいるでしょう。笑
NTT株価2024年12月1日時点
インデックスに勝てるかどうかは分かりませんが、高いときも安いときも淡々と買っておくと貯金よりもリターンは良いかも、くらいでいると気持ちは楽かもです。
人生は何があるか分からないことも知っておく
昔、NTT西日本さんと仕事で少しお付き合いしたことがあるんですが、マジホワイト企業で離職率も低いんだろうなぁ、と思いました。
夕さんに仕事があっているなら定年までと思いますが、ホントに人生何があるか分からないので、現在の貯金体質であったり生活レベルは維持していると何があっても安心かと。
余計なおせっかいかもですが、お金が全てではありませんけど、意外にお金があったから何とかなったことも多かったです。
若いうちに遊んどけ、という意見もありますが、私はそんなにお金がなかったわりに海外旅行したり、毎週のように雪山に行ったりしていました。
貧乏旅行だったり、業務用バンで雪山だったりでも楽しめたのは若さもありますが、気持ち次第な気もします。どこに行くか、何を食べるかよりも、誰といるか、誰と食べるかという方が今となっては大切だったな、とも思います。
上記のような考えだと、あまりたくさんのお金がなくても楽しかったです。
毎月投資に回して残したお金でいろんな楽しみができるようになると良いですね。
無駄遣いするのではなく、楽しみたいと思ったときにお金が使える体制を作っておくと良いかも。結婚すると自由に使えるお金も減るしままならんこともあります。
子供が病気になったらお金とか関係ない状況もありますし、あって邪魔になるものではないので貯められるうちは準備しておいて良いんじゃないでしょうか。そのうち使わなきゃいけない時期がやってくるので。
最後はちょっと駄文になり過ぎましたね。ここらへんで終わりにしようと思います。
おわりに｜持株会での資産形成はサテライトとしてはアリ
普通だと持ち株会というのは会社が傾くと、リスク資産も本業も共倒れというダブルパンチがやってきます。
ただし、当たり前ですが割合による、ですね。
月10万円をオルカンに投資している人がサテライトで2万円だけ個別株を買う。これを諭せるような人はあまりいないでしょうね。メインを確保したうえで、市場＋8％という条件は破格と思います。
夕さんはしっかり王道の投資をしています。
希望に沿えるような回答かは怪しいですが、本記事が参考になれば幸いです。
ご質問ありがとうございました。また何かありましたらお気軽にご連絡してくださいね。
お読み頂きありがとうございました。
応援クリックをして頂けると毎日更新する励みになります。
にほんブログ村
生まれ変わったらホワイト大手企業で働きたい！という読者様からの応援ポチをお待ちしております。管理人は5000回くらい生まれ変わらないとガチャ引ける気がしません。。
意外と読まれている記事