長期ウォッチ用に保有している投資信託を定期確認しました。
下記の投資信託は2019年1月1日に1万円ずつ買って長期ウォッチをしています。早いもので気付けば4年を超えました。そろそろ5年になります。
※リンクは詳細記事が新しいタブで開きます。
2018年に副業で稼いだ6万円がこんな育つとは思ってなかったけど身銭切りつつ遠目から確認できるのは良い体験になってます。（バランスファンド中心で6万円→10万円と大満足。）
コロナショック以降はすっかり株式100％のオールカントリーVSバランスファンドをウォッチする記事になっています。
【最初に結論】
続いていた強気相場から一変、急速な円キャリートレードの巻き戻しと株安で基準価額は大幅減。
オルカンは前回比▲32.5％と大きく下げました。これは暴落と言えるレベル。
バランスファンドは面目躍如でダメージ半減以下。ただ、もうちょっと大きな下落や低迷がないとリバランスボーナスとかは無さそうかな、とも思いました。
確かに大きな下落ですが、含み益バリアも大きく、のど元過ぎれば忘れそうな予感。。何だかんだいってオルカンを保有しつつ、大きく下がったらキャッシュで買い増しをして人生を楽しむのが楽で良いかも。
ここ数ヶ月は不安感でボラティリティの高い相場が続く予感。。とはいえ、上がり続ける相場もありませんし、良いときも悪いときも合わせての平均リターンです。
これを受け止め、コツコツ投資を続けることこそ私たち個人投資家が取るべき戦略なのでしょう。
大半の人にとっては、資産形成して使うのはもっと先の老後であり、趣味投資はアトラクションとして楽しみつつ、数十年後に使う資産なんて気にせず普段の生活を楽しむのが良いですね。
では、実際に保有している投資信託がどうなっているか見ていきましょう。
オルカン大暴落だけど問題なし【長期ウォッチ投信】
| ファンド名 | 損益％ | 評価額 | 先月比％ |
| eMAXIS Slimバランス（8資産均等型） | 54.97 | 15,497.22 | -11.89 |
| eMAXIS Slim全世界株式（3地域均等型） | 98.57 | 19,858.08 | -29.09 |
| eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー） | 143.74 | 24373.61 | -32.50 |
| eMAXIS Slim国内債券インデックス | -6.54 | 9,346.44 | 1.20 |
| ニッセイ・インデックスバランスF4資産均等型 | 59.88 | 15,988.72 | -13.04 |
| 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型） | 50.58 | 15,058.33 | -8.49 |
オルカンは先月比▲32.5％と大幅減。
1ヶ月レベルで▲30％以上の下落は久しぶりに見たような。たぶんコロナショック以来？
国内債券だけがプラスですが、購入来のリターンはまだマイナス。利上げ前の一番悪いタイミングで買ったので仕方なし。
オルカンの下げを見てると不安になりそうですが、こういったときは下がったときも買い続けてくれる積立投資がありがたいですね。手動だと「まだ下がるかも…」といったスケベ心で手出しできないまま相場がスルスル戻るかも知れませんし。
バランスファンドはここにきて債券を含んでいた価値が輝きました。下落はするものの、オルカンの半分以下のダメージです。債券を売って大きく下がった株式を買うというリバランスボーナスに期待したいところ。
ヘッジ付きである楽天バランス均等型はオルカンの1/3程度のダメージ。
国内債券はデュレーションが長いので、景気悪くなると一気に回復するかもですが、わざわざリスク背負ってまで持つ必要はなく、個人向け国債変動10年で0.69％を貰うのが最強過ぎます。
関連記事実際に個人向け国債を1000万円分買ってみたら安心感が超凄かった
関連記事【目標1000万円】個人向け国債を100万円ずつ買っていこうと思う
Slim8資産バランスもそこそこ良いリターンになってきました。コロナショックではダメージ大きかったのですがリスク通り。
長期でREITや新興国を含まないニッセイ4資産均等型とどれくらいの差になるのか楽しみです。
5年8ヶ月ホールドしているだけでバランスファンドは59％弱、オルカンだと143％超のリターンです。
買ったタイミング良かったのもあるけど、オルカンと現金だけで十分に思いますね。
何だかんだでコレが一番強い。
その他思ったことなど。
思った以上に下落相場でのバランスファンドが強い。
もちろん下がっているのですが、オルカン100％に比べると精神ダメージが低い。
こうなってくるとNISAでオルカン買って、現金や個人向け国債でバランス取ってるのがええんじゃないかな、と感じています。
なので、今回の急落で肝を冷やした人はリスク許容度に応じて無リスク資産の比率をチェックしておくと良いかも。（管理人はまだまだ下がるようなら無リスク資産1000万円までは使おうと思っていますが、たぶんそこまで下がらんだろうなぁ、とも。まだリスク資産比率が55％くらいと高いので。。）
個人向け国債の金利もバカにできないようになってきました。ネットバンクの定期預金より高いので、半期ごとにチャリンチャリンと入ってくるのをNISA買付に使います。
とはいえ、リバランス面倒な人はニッセイ4資産均等型や楽天バランス均等型も良いと思います。
今回大きめの下落を食らいましたが、2019年1月1日に買ったオールカントリーは5年ちょいで利回り140％超えとなりました。
とはいえ、本来の株式リターンを考えると6回連続でサイコロ高めが出た感じです。買ったタイミングもラッキーでした。
国内債券インデックスは金利上昇局面でしばらくマイナスが続きそうです。しかし暴落となった時はコイツより頼りになる投信はありません。
現金と何が違うの？と思うかもですが、コロナショックのときや今回などは＋1.2％とかになっていました。
金融危機にリターンが出て、そのタイミングでリバランスを考えると、単品で持つよりもバランスファンドの中に入っててくれると助かる商品ですね。
ちなみにコロナショック前の最高潮だった2020年2月23日。
【参考】コロナショック前
| 商品名 | 現在値 | 損益％ | 評価額 |
| Slimバランス8資産均等型 | 10,302 | 16.3％ | 11,983 |
| Slim全世界株式（3地域均等型） | 9,416 | 17.6％ | 11,801 |
| Slim全世界株式（オール・カントリー） | 9,694 | 26.2％ | 12,241 |
| Slim国内債券インデックス | 10,147 | 1.7％ | 10,323 |
| ニッセイ4資産均等型 | 10,850 | 12.7％ | 12,228 |
| 楽天バランス均等型 | 9,565 | 16.1％ | 11,107 |
4年前でさえ「もう株価は限界だ…」と暴落が叫ばれていましたが何だかんだでバイアンドホールドの勝利ですね。
おまけで暴落中も。
【参考】暴落中の状況
| 商品名 | 損益 | 損益（％） | 評価額 |
| eMAXIS Slimバランス（8資産均等型） | -728 | -7.29 | 9,271 |
| eMAXIS Slim全世界株式（3地域均等型） | -605 | -13.85 | 8,615 |
| eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー） | -1,210 | -12.10 | 8,790 |
| eMAXIS Slim国内債券インデックス | 120 | 1.20 | 10,121 |
| ニッセイ・インデックスバランスF4資産均等型 | -456 | -4.56 | 9,544 |
| 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型） | -287 | -2.88 | 9,712 |
関連記事長期ウォッチ｜eMAXIS Slim国内債券インデックス以外全てマイナスに
オールカントリーはピークから40％くらい下がった感じでしたね。売らずに投資を続けた人はめちゃ凄いです！
コロナショック前の高値 26.2％
現在の損益率 143.7％
バイアンドホールド最強ぅ！
バランスファンドは暴落と急回復を通してみても安心してみることができました。コロナショックでのマイナスが小さかったのも好印象。
投資なんて、ちょっと退屈くらいで良いと思います。
実際、管理人もリスク資産半分、現金半分といった比率なので同じような感じです。
何だかんだでオールカントリーが強すぎるので改めてチャートを確認してみました。
オールカントリーVSバランスファンド
青色：オールカントリー
ピンク：楽天バランス均等型
緑色：ニッセイ4資産均等型
2022年は足踏み期、それ以外はずっと暴騰していたのが修正されてる感じ。下落相場も含めての期待リターンです。取れるリスクを保有して、他は遊んで人生楽しむのが良さそう。現金半分、株式半分くらいが下がったときも余裕あるし、メンタルにも優しいかな、と。
バランスファンドを見てると持ってるリスク通りの感じ。
アメリカ次第ですがオルカンはしばらく試される期間が続くかもですね。（管理人は諦めてNISA積立して忘れておきます。）
ただ、永遠に上がり続ける相場は無いし、下がり続ける相場もありません。株式の平均リターンは超長期で6.7％なので、良いときも悪いときも保有し続けることが大切。
しかし、ここ数年相場が好調だったので含み益バリアもあり、意外とメンタル大丈夫な人も多いのではないでしょうか。
今思い出すとコロナショックで管理人が平気だったのは、過去に買っていた資産がほとんどマイナスにならなかったのが大きいのかも。
ガンガンお金は溶けてたけど、長い時間かかってもそのうち回復するやろ的な何かがあったと思います。
バイアンドホールドを改めて実感
管理人は無能なので個別株は触っていないんですけど、仮に何度もトレードしたとして、運以外の要素でオールカントリーをバイアンドホールドしたより上手く運用できないでしょう。
2019年1月1日に買った投信ですが、
- 純正オールカントリー：143.7％（先月176.2％）
- 楽天バランス均等型：50.5％（先月59.0％）
と、かなり高リターンなんですよね。お気楽運用の楽天バランス均等型も年7％以上で回ってますし。。今までの上昇が逆回転してサイコロの1が6回連続とかなったら楽天バランス均等型は光り輝くはずw
よくあるパターンとして、個別株は瞬間的に爆益が出ていても、
- 銘柄乗り換えをミスしたり
- 分散している銘柄が足を引っ張ったり
- 調整後すぐに資金投入できず上昇を逃したり
- 税金や手数料を取られたり
といったことで、頑張ったのにオールカントリーどころか長期では楽天バランス均等型にすら勝てないという結果に終わってそうです。
というか、実際に楽天バランス均等型に勝てない投資家さんも多いかも。。
雑談ですがアクティブ運用してるとS&P500ベンチマークは嫌になるほど強いです。味方にすると超心強いけど、敵にすると恐ろしい子。
S&P500じゃなくてオルカンでも十分過ぎるリターン
青色：オールカントリー
ピンク：eMAXIS Slim米国株式
S&P500が5年来で177％、オルカン138％です。
これを見てS&P500を魅力と見るか、オルカンで十分やな、と見るか。
あと、今まで米国株優位が続いていたので、オルカンのほうに優位が続くんちゃうかな、とか。
個人的には米国株が落ち目になったら逆張りで安いところを拾っていきたいから新NISAはS&P500で埋めたいという誘惑にかられています。
しかしオルカンで十分という気持ちもありますね。
実際にはオールカントリーだけでなく暴落時のキャッシュも必要
オールカントリーを持っているだけで5年半で143％（約2.4倍）というのは、インデックス投資の基本と凄さを思い出せてくれるに十分な数字です。（というか上がり過ぎで、その半分以上は円安効果。）
ただ、投資をしていると必ず大きな調整や大暴落と付き合う必要があります。損するタイミングだけ上手く逃げるとかはできませんので。というか、逃げることができても暴騰の瞬間に飛び乗るのは不可能。
これを忘れず、コツコツと買いながら、大きな調整や暴落がきたら余剰金で淡々と買い増しをする。そんな風に投資を続けていきたいですね。
この考えをコツコツやっていくなら難しい商品選びとかは何も考えず、オールカントリーと現金（もしくは個人向け国債）だけで十分なんではないでしょうか。。
おわりに｜結局オルカンで良いよな、という結論に
管理人は新NISAの非課税枠をオルカンで埋めています。
ただ、実際に保有しているオルカンと他商品を比べると
オルカン、マジで強い
を感じる毎月ですw
過去にコロナショックがあっても5年も経てばそこそこリターンが期待できるのが分かりやすくなってきました。あとはTPOIXが1/4も入ってるニッセイ4資産均等型ってどうなの？と思ってましたが抜群の安定性だなぁ、とか。
今月はアホみたいに下がりましたが、まだまだ油断できない市況が続きます。
しかし暴落で逃げずに投資を続けた人が勝利したのは記憶に新しいです。今月などは大幅下落と稲妻が輝く瞬間を見ることができた稀有な一ヶ月で、まさに航路を守れを見せつけてくれました。
なので、浮かれず怖がらず、コツコツと一緒に頑張っていきましょうね。
お読み頂きありがとうございました。
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