長期ウォッチ用に保有している投資信託を定期確認しました。
下記の投資信託は2019年1月1日に1万円ずつ買って長期ウォッチをしています。早いもので気付けば3年を超えました。
※リンクは詳細記事が新しいタブで開きます。
2018年に副業で稼いだ6万円がこんな育つとは思ってなかったけど身銭切りつつ遠目から確認できるのは良い体験になってます。（バランスファンド中心で6万円→8万円と大満足。）
コロナショック以降はすっかり株式100％のオールカントリーVSバランスファンドをウォッチする記事になっています。
【最初に結論】
10月からはヨコヨコの展開でした。毎月ジェットコースターみたいに動くのもしんどいし、これくらいの値動きが気楽で良い気がします。
こういった状況下でもコツコツ株数を貯めて稲妻が輝く瞬間に備えられる積立投資最強！
円安が落ち着いたこと、利上げも落ち着きを見せていることから円ヘッジ債券で一番アカンところを見せていた楽天バランス均等型（全世界株式50％、円ヘッジ全世界債券50％）が他とは違う動きも。
個人的に好きな投資信託なので嬉しい動きでした。
また、オルカン3地域均等型（日本33.3％、先進国33.3％、新興国33.3％）も強い一ヶ月でした。
では、実際に保有している投資信託がどうなっているか見ていきましょう。
米国以外の株式が強い？｜長期ウォッチ投信
オルカン積立を始めたので数字だけでスミマセン。
| ファンド名 | 損益（％） | 評価額 | 先月比％ |
| eMAXIS Slimバランス（8資産均等型） | 31.91 | ¥13,191 | -0.28 |
| eMAXIS Slim全世界株式（3地域均等型） | 51.35 | ¥15,136 | 1.48 |
| eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー） | 75.95 | ¥17,595 | -0.75 |
| eMAXIS Slim国内債券インデックス | -3.68 | ¥9,633 | -0.28 |
| ニッセイ・インデックスバランスF4資産均等型 | 33.59 | ¥13,360 | -0.59 |
| 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型） | 29.97 | ¥12,998 | 0.55 |
先月比でオルカンは下がっているのに3地域均等型は＋1.48％、楽天バランス均等型は0.55％と健闘。
3地域は米国株以外の部分、楽天バランス均等型は債券部分が良かったんでしょうかね。
国内債券はジリジリ金利の影響が出てきています。しかしデュレーションが長いので金利低下局面になれば十分回復するレベル。
バランスファンドを見ていると持っているリスク通りの動き。アメリカのインフレが落ち着けばリターンも良いセンいくのではないでしょうか。
楽天バランス均等型は債券部分に為替ヘッジをしているので円高局面での動きはウォッチしておきたいところ。
とはいえ、3年11ヶ月ホールドしているだけでバランスファンドは30％超、オルカンだと70％超のリターンです。
何だかんだでコレが一番強いと思います。
その他思ったことなど。
NISAが統合されて、戦略が大きく変わるかも。。
今まで非課税口座の商品は一度売ってしまうと非課税枠は回復しませんでした。しかし生涯上限というのが出てきたことで、売却をしても上限枠以内であれば再度購入ができるというもの。
こうなってくるとNISAでオルカン買って、現金でバランス取ってるのがええんじゃないかな、と。。
上記のソースと引用など。
富裕層に恩恵が偏るのを防ぐため、生涯通算で1800万円の投資上限枠を設ける。このうち1200万円は成長投資枠の対象商品に投資できる。生涯枠は買い付け残高で管理する。途中で売却して枠に余裕ができれば、その分はまた投資できる。
リバランス面倒な人はニッセイ4資産均等型や楽天バランス均等型も良いと思います。
金額は小さいのですが、2019年1月1日に買ったオールカントリーは約3年11ヶ月で利回り75.9％となりました。
本来の株式リターンを考えると期待値高めを4年連続で引いた感じ。買ったタイミングもラッキーでした。
国内債券インデックスは金利上昇局面でしばらくマイナスが続きそうです。しかし暴落となった時はコイツより頼りになる投信はありません。
現金と何が違うの？と思うかもですが、コロナショックのときはしっかり＋1.2％とかになっていました。
金融危機にリターンが出て、そのタイミングでリバランスを考えると、単品で持つよりもバランスファンドの中に入っててくれると助かる商品ですね。
ちなみにコロナショック前の最高潮だった2020年2月23日。
【参考】コロナショック前
| 商品名 | 現在値 | 損益％ | 評価額 |
| Slimバランス8資産均等型 | 10,302 | 16.3％ | 11,983 |
| Slim全世界株式（3地域均等型） | 9,416 | 17.6％ | 11,801 |
| Slim全世界株式（オール・カントリー） | 9,694 | 26.2％ | 12,241 |
| Slim国内債券インデックス | 10,147 | 1.7％ | 10,323 |
| ニッセイ4資産均等型 | 10,850 | 12.7％ | 12,228 |
| 楽天バランス均等型 | 9,565 | 16.1％ | 11,107 |
3年前でさえ「もう株価は限界だ…」と暴落が叫ばれていましたが何だかんだでバイアンドホールドの勝利ですね。
おまけで暴落中も。
【参考】暴落中の状況
| 商品名 | 損益 | 損益（％） | 評価額 |
| eMAXIS Slimバランス（8資産均等型） | -728 | -7.29 | 9,271 |
| eMAXIS Slim全世界株式（3地域均等型） | -605 | -13.85 | 8,615 |
| eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー） | -1,210 | -12.10 | 8,790 |
| eMAXIS Slim国内債券インデックス | 120 | 1.20 | 10,121 |
| ニッセイ・インデックスバランスF4資産均等型 | -456 | -4.56 | 9,544 |
| 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型） | -287 | -2.88 | 9,712 |
関連記事長期ウォッチ｜eMAXIS Slim国内債券インデックス以外全てマイナスに
オールカントリーはピークから40％くらい下がった感じでしたね。売らずに投資を続けた人はめちゃ凄いです！
コロナショック前の高値 26.2％
現在の損益率 75.9％
バイアンドホールド最強ぅ！
バランスファンドは暴落と急回復を通してみても安心してみることができました。コロナショックでのマイナスが小さかったのも好印象。
投資なんて、ちょっと退屈くらいで良いと思います。
実際、管理人もカウチポテトポートフォリオというリスク資産半分、現金半分といった比率なので同じような感じです。
何だかんだでオールカントリーが強すぎるので改めてチャートを確認してみました。
オールカントリーVSバランスファンド
青色：オールカントリー
ピンク：楽天バランス均等型
緑色：ニッセイ4資産均等型
上述しましたが持ってるリスク通りの感じですね。
バランスファンド対決でも、楽天バランス均等型が4資産均等型に逆転されてジリジリ差が開き始めています。為替ヘッジありの影響ですね。
それにしてもオルカン強すぎですね。。半面、円高・株安になったときの覚悟もしておきましょう。（管理人は諦めて5年積立して忘れておく予定。）
ただ、永遠に上がり続ける相場は無いし、株式の平均リターンは超長期で6.7％と考えるとバランスファンドが輝くターンもきっと来るでしょう。
しかし、ここ数年相場が好調だったので含み益バリアもあり、意外とメンタル大丈夫だった人も多いのではないでしょうか。
今思い出すとコロナショックで管理人が平気だったのは、過去に買っていた資産がほとんどマイナスにならなかったのが大きいのかも。
ガンガンお金は溶けてたけど、長い時間かかってもそのうち回復するやろ的な何かがあったと思います。
バイアンドホールドを改めて実感
管理人は無能なので個別株は触っていないんですけど、仮に何度もトレードしたとして、運以外の要素でオールカントリーをバイアンドホールドしたより上手く運用できないでしょう。
しかし2019年1月1日に買った投信ですが、
- 純正オールカントリー：79.5％（先月76.7％）
- 楽天バランス均等型：29.9％（先月29.4％）
と、かなり高リターンなんですよね。お気楽運用の楽天バランス均等型も年7％以上で回ってますし。。
よくあるパターンとして、瞬間的には爆益が出ていても、
- 銘柄乗り換えをミスしたり
- 分散している銘柄が足を引っ張ったり
- 調整後すぐに資金投入できず上昇を逃したり
- 税金や手数料を取られたり
といったことで、頑張ったのにオールカントリーどころか楽天バランス均等型にすら勝てないという結果に終わってそうです。
というか、実際に楽天バランス均等型に勝てない投資家さんも多いかも。。
アクティブ運用しててS&P500をベンチマークとか嫌になるほど強い。味方にすると超心強いけど、敵にすると恐ろしい子。
実際にはオールカントリーだけでなく暴落時のキャッシュも必要
オールカントリーを持っているだけで約3年11ヶ月で75％というのは、インデックス投資の基本と凄さを思い出せてくれるに十分な数字です。
ただ、投資をしていると必ず大きな調整や大暴落と付き合う必要があります。損するタイミングだけ上手く逃げるとかはできませんので。というか、逃げることができても暴騰の瞬間に飛び乗るのは不可能。
これを忘れず、コツコツと買いながら、大きな調整や暴落がきたら余剰金で淡々と買い増しをする。そんな風に投資を続けていきたいですね。
この考えをコツコツやっていくなら難しい商品選びとかは何も考えず、オールカントリーと現金だけで十分なんではないでしょうか。。
おわりに｜オルカンのバイアンドホールドの強さを実感した一ヶ月だった
管理人のつみたてNISAはeMAXIS Slim米国株式（S&P500）なので、まったく長期ウォッチと関係ない商品です。
しかし実際に保有をしてみると
バイアンドホールド最強
となった一ヶ月でした。先月あたりはしばらく下落だろうなぁ、とか思っていたのでそれもまた意外でしたし。
円高巻き戻しがきているとはいえ、チキンな管理人はこの風船がいつ弾けるかビクビクしていたりします。。
とはいえ、暴落で逃げずに投資を続けた人が勝利したのは記憶に新しいです。
悲観しすぎずにコツコツと一緒に頑張りましょうね。
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