2019年の大晦日に老後資産状況をチェックしたので記事にて公開をします。
人の資産状況って気になる人は多いかと思います。私は気になる方なので。
記事内容は、老後資産の状況を調べたものです。2019年9月時点との状況とも比較しています。
このままセミリタイアできないかな、と思いますが全然無理なので2020年中には再就職をしなければ。。
その後は年収300万円くらいに戻りそうなので、今がキャッシュ部分のピークなのでは、と思っています。
株高が続いているのでログを取っておき、後日のネタになればとも思っています。笑
管理人のリスク許容度などが参考になれば幸いです。
無職なのにお金が増えてた？株高の恩恵を受けた老後資産状況を公開
スクリーンショットを取り忘れたので画像は2020年1月1日のもの。
ほとんどのリスク資産は楽天証券に集まっています。
海外ETFが主力で、つみたてNISA等での投資信託が続きます。
外貨MMFは分配金などをプールしている分ですね。
ここに無リスク資産（現金等）が入る事で大体のポートフォリオを把握しています。
つみたてNISA、じぶん年金はセミリタイア中も続けます。
なので、リスク資産が徐々に増えていく感じでしょうかね。
じぶん年金については、関連記事をお読み頂けると嬉しいです。
2019年12月31日時点での老後資産ポートフォリオ
黄緑色＝無リスク資産、青色＋赤色＝リスク資産
現金が増えない状況ですが、つみたてNISAは毎月買付されるのでリスク資産は増えていきます。
なので楽天VTIを売ってキャッシュ比率を少し厚めにしています。
関連記事楽天VTIを60万円分売却しました。リスク資産と現金比率を優先します
少し幅はありますが半々のカウチポテトポートフォリオです。
未来は誰にも分かりませんが、
- 株価が高値更新を続けてもラッキー
- しばらく下落相場が続いても安く買えるだけのキャッシュも用意しているのでラッキー
心の平穏を保てるお気楽ポートフォリオです。
リスク資産と無リスク資産の金額
- リスク資産：9,689,585円（9,758,576円）
- 無リスク資産：11,315,105円（10,084,820円）
- 合計：21,004,690円（19,843,396円）
（）内は2019年9月末時点の数字。たった3ヶ月で怒涛の株高があった様子。
とりあえず不足する年金2000万円問題を解決した感じ。
つみたてNISAの入金もありますし、50歳くらいには3000万円が見えてきそうな気もします。
いろんなレポートなどで、しばらくは株式受難の時代が言われています。
それもバイアンドホールドで乗り越えて老後に1.5倍くらいになっていると嬉しいなぁ、と。
個人的には受難の時代だと株式が安く買えて、老後直前で値上がりすればめちゃラッキーなのでは？と楽観的だったりします。
敗者のゲームで書かれていた「靴下（ソックス）を買うように株（ストック）を買う」を実践していきたいですね。
個人的に2019年で一番おすすめした投資本で、今後しばらく変わることもないと思います。
株式投資とうまく付き合うなら最適な一冊となるはず。
今後の推移はリスク資産が徐々に増えていく予定
管理人は8月末でリストラになりましたので、しばらく老後資産の伸びはかなり緩やかになりそうです。
「つみたてNISA」「じぶん年金」を積み上げるので、リスク資産は増えていきますが、無リスク資産を増やす余裕が無さそうな感じかな、と。
子供が大きくなって、妻がパートに行ったりすると変わるかも知れません。
一馬力どころか0.5馬力くらいで頑張ってる、と自分を褒めたい。
しばらくの間、つみたてNISAは無リスク資産の中から出ていく感じですが、まぁ年40万円くらいは貯金していけるでしょう。
2018年12月末の金額
過去の記事を探したら昨年末の金額が出てきました。
- リスク資産：7,904,402円
- 無リスク資産：9,614,769円
- 小計：17,519,171円
何だかんだで、けっこう増えてますね。金額として300万円くらい。
これは2018年12月の株価急落が大きかったからですね。
管理人が何かをやったわけなく、単純なバイアンドホールドと買い増しをしただけです。
その間、つみたてNISAや副業収入で株式資産を購入、ボーナスや給料で無リスク資産を積みあげたのみ。
年初のことはすでに忘れていますが、これくらいが丁度良いのだと思っています。
関連記事リバランスは年1回程度で大丈夫。それよりも株式と債券（現金）比率に注意【老後資産状況20181230】
2018年末にも書いていますが、リバランスは年1回くらいで十分です。
今は無職。しかし悲観的ではない
ある程度の準備をしておいたので、そこまで悲観的にはなっていません。
妻と二人で働けば、年収300万円くらいは何とかなるでしょうし。
今の状況を整理しておくとこんな感じです。
- 老後資産：ざっくり2000万円くらい
- 生活防衛費：1年くらい
- 副業収入：頑張れば増やせる
- 子供の大学費用：児童手当が続くなら準備済み
- 子供へのお金：ジュニアNISAや未成年口座の株式がそこそこ
将来＝老後はというと、こんな感じ。
- 65歳くらいまで働く
- つみたてNISAを入れたら老後資産は3000～4000万円くらい
- それ以降はつみたてNISAと貯金を取り崩して生活
- 副業は月数万円を続けていく
- 年金は70歳まで繰り上げる
- じぶん年金を含めた海外ETFからの配当が自由に使える
生活水準を上げなければ、リタイアしている今より豊かそう。。
ストレスを貯めずに食べていけるくらいの収入＋年40万円の貯金（＝つみたてNISA）ができれば良い、と考えると全然追い込まれてないな、と思うのです。
子供がお受験とか言い出したら、それはそれでまた考えます。
副業収入で買っている「じぶん年金」も徐々に増えてきました。
高配当株式VYMとトータル債券BNDが半々とキレイに分かれています。
月1,300円くらいの不労所得を生み出すのでバカにできませんね。
300万円くらいまで育てば、月5,000円くらいになるのでコツコツと頑張ろうと思います。
おわりに｜2019年が始まった時と状況変わり過ぎで驚く
まさか無職になっているとは思わなかったですし、ちょっとだけセミリタイアして人生の充電をしようとするとも想像すらしませんでした。
それでも生活が破綻することなく回っているので、コンパクトな生活のおかげですね。
投資を続けている皆様におきましては、株式リスクの変動もですが、人生の変動リスクにも備えもしておくと良いかも、です。
未来は誰にも分かりませんが、収入の範囲内で生活をしてれば破綻はしにくいです。
ちょこっと準備をしつつ焦らずにコツコツといきましょうね。
準備ですが、自分の価値を知っておくのは、いざという時にめちゃくちゃ役立ちます。
大手企業ですらリストラがあるか分からない時代ですので、転職エージェントに相談をしておくと、いざという時の準備になります。
リストラされた私が言える事ではありませんが、危なくなってから動くよりも自分がどのくらいの会社なら転職できるかを知っておいて損はありません。
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少なくとも、面接にまで辿りつきやすい職務経歴書を一緒に作ってくれたりするので、控えめにいって無料サービスの域を超えてるかな、と。
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