以前から記事にしたり考えていたことですが、55歳でNISA以外の資産4000万円（特定口座、一般口座、個人向け国債）がある程度の数字的にはいけるんじゃないかな、という状況になってきました。
- 老後資産はNISA+個人向け国債1000万円あれば何とかなるやろ
- 55歳から65歳まで年金出るまでの10年間を4000万円で乗り切れるかどうか
という大雑把すぎる計画ではありますがw
関連記事NISAを埋めたあとの目標｜55歳で資産4000万円＆セミリタイア
現状とホンマ大丈夫なんか？という部分も含めて考えてみました。
もし良かったらお付き合いください。
【NISA以外】55歳で資産4000万円＆セミリタイアが見えてきた
まずは結論的な画像から。
フォロワーさんに教えて貰った配当キングというアプリでNISA以外の資産を管理しています。
2026年4月29日早朝時点で3250万円。
ここにNISA埋めても余るであろう個人向け国債500万円があるので、合計すると3750万円。
配当はNISA埋めるのに使う、新規入金は副業が調子良ければ、という状況ですが、今年50歳の管理人はあと55歳まであと5年。
5年あれば10％くらいは株式成長を期待して良いかな、と。
ちなみに2年前くらいに記事を書いた時点でのざっくり計算が残っていました。
下記は株式のみの数字です。
7％で回ってくれた場合の計算。
| 年度 | 保有資産 |
| 2024年 | 2400 |
| 2025年 | 2568 |
| 2026年 | 2748 |
| 2027年 | 2940 |
| 2028年 | 3146 |
| 2029年 | 3366 |
| 2030年 | 3602 |
| 2031年 | 3854 |
2024年、2025年と上がり過ぎたので、当初の2026年目標である2748万円を500万円ほどオーバーしている状況。
さて、絶好調の現在から株価が騰がるか下がるかは分かりませんが、未来のサイコロの確率は変わらないとして7％で上がった場合の試算を引き直しました。
こちら。
| 年度 | 年齢 | 保有資産 |
| 2026年 | 50歳 | 3250 |
| 2027年 | 51歳 | 3477 |
| 2028年 | 52歳 | 3720 |
| 2029年 | 53歳 | 3981 |
| 2030年 | 54歳 | 4260 |
| 2031年 | 55歳 | 4558 |
株式だけで4500万円とかマジか。
ここに個人向け国債500万円を入れたら5000万円。
利確して税金を払うとしても4400万円。
10年間を生き抜く金額としては十分かも。
このまま強気相場が15年くらい続いて欲しい。。
56歳から65歳までをセミリタイア、66歳からは本格リタイア
4000万円と思ったのは、56歳から65歳までの10年間ですべて取り崩せば年間キャッシュフロー400万円あって、セミリタイアができるなぁ、と。
株安などで足りない分はゆるく働けば良いですし。
関連記事ある程度資産できたらパートやアルバイトしながら緩く働きたい
実際には運用続けているだろうし余裕はもっとありそう。
老後についてはNISA＋1000万円で乗り切るので、使い切っても良いというのはメンタルにも良いかな、と。
55歳で全部売ってニッセイ4資産均等型4000万円＋個人向け国債400万円にしたら精神的に楽そう。
働く余裕があって資産を使わなかったら中古マンションが欲しい
セミリタイアは何とか見えてきましたが、問題は家が無いこと。
なので、働く気力とゆるい環境が揃えば、妻と二人で働いて中古マンションなども本格的に探したいなぁ、とか。
ずっと持ち家ナシで老後突入するのも怖いし、55歳くらいからなら何とか一頑張りはできそう。
妻と二人でゆるく働いて生活費を稼ぎ、住宅費は資産に稼いで貰う、足りなかったら資産を売って一括返済できるくらいの物件があれば良いんですが。。
現実的には管理人だけが60歳定年まで働くですかね。
あと10年あれば株価も上がってるはず。
10年で3250万円が2倍になれば6500万円。利確して4000万円で家買って、残り2000万円で年金受給までフルリタイアだと安全そう。
こっちの問題は私の体力が持つかどうか。
10年間のセミリタイアなら最悪3000万円でも何とかなりそう
完全に働かないリタイアだと毎年400万円のキャッシュフローが欲しいですが、別に3000万円くらいでも問題は無さそう。
年間300万円のキャッシュフローを使えるし、最低限の生活はできるはず。
年間100万円バイトすれば大丈夫。
ただし為替が160円→120円になるだけで資産25％ダウンなので2250万円くらいの覚悟が必要かも。（55歳で5000万円だと3750万円。）
やはり4資産均等型に変えておくのがメンタルに優しそう。
話が横に逸れました。
今より下がって3000万円だったとしてもリターン5％くらいで回れば年間150万円。税金かかるにしても、ゆるく働いて生活費を稼いだら、けっこう余裕がありそうですね。
もし今の仕事が無理になっても、5年後の選択肢があるのは良き。
副業は嫌いじゃないのでコツコツ入金と経験を積んでいきたい
あと、投資だけじゃなく副業もありますね。
今やってる副業は嫌いじゃないので、これからもコツコツ続けて小さいながらも入金を続けていきたいです。（全然稼げなくなってきて月3万円とかチビチビやってます。）
しかし嫌いじゃないことで少しでも収入があるのはありがたいですね。
入金と経験を積んでいき、5年後に嫌いじゃない仕事に昇華してると良いなぁ。投資だけじゃなく、本業、副業にも波がありますし。波に乗れるか飲み込まれるかは運次第。
誰も言わなくなったノマドワーカーとかになりたいです。子どもの手前、仕事はあったほうが良いし、妄想くらいはセーフ。
フリーランスとして全失敗しても大丈夫なように資産を貯めておくことは家族に言わずできるので、引き続き本業も副業も積立投資も頑張ろうと思います。まず大丈夫やろ、となってから妻に相談かな。
というワケで、今日は【NISA以外】55歳で資産4000万円＆セミリタイアが見えてきたというお話でした。
言語化や人前で目標の公開をするというのは緊張するけど覚悟を決めやすいですね。
市況次第では何とかなりそうな数字なので、ここを意識して資産形成や老後の住まいのことを考えていきます。
ここ数年が上がり過ぎたので、実際は厳しい時代が待ってるかも知れませんが、それはそれでNISAを安く積み立てるチャンス。上げ相場だったらラッキー。
どちらが来ても大丈夫なようにお互い市場を生き抜いていきましょう。
お読み頂きありがとうございました。
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資産を作って、社会とゆるく関係を持ちながら働く。これは理想的な生き方だと思います。（もちろんフルリタイアでのんびりは超羨ましいです。）
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