Xのタイムラインを見ていたら、なまずんが賃貸・持ち家論争でめちゃくちゃ納得いく理論をtweetしていました。
自分用の備忘録として記事に残しておきたいな、と。
tweetはこちら。
持ち家と賃貸の損得論、「購入と借りるのはどっちがリスクが高い？」という質問が来たらほぼ全員が購入のほうだと答えるのでは。
一般的にリスクを取れる人が経済的に有利になりやすいのは投資家には言うまでもないことで。…— なまずん🐟20代からインデックス投資をスタート🐟 (@gameoftheweak) June 19, 2025
個人的にすごい分かりやすいと思ったし、自分が賃貸なのも納得がいきました。
ちょっと長文tweetなので、記事にて紹介しつつ、私が感じたことや、今回の人生の反省点などを書いていこうと思います。
【納得】持ち家と賃貸はリスクを取れるか取れないか
先に書いておくと、リスクと書いてますが株式投資みたいな変動の大きさではなく、一般的にイメージするリスクと置き換えて貰えると幸いです。
では、なまずんのtweetを引用にて見ていきましょう。
持ち家と賃貸の損得論、「購入と借りるのはどっちがリスクが高い？」という質問が来たらほぼ全員が購入のほうだと答えるのでは。
一般的にリスクを取れる人が経済的に有利になりやすいのは投資家には言うまでもないことで。 もちろん「そのリスクを負うのか」という論点は別にある。というか、逆にリスクを負わない人がいるのでリスクとリターンの関係が成立している
少しでも自分で考えれば損得論レベルではどこかのインフルエンサーにつられたりはしないでしょう。
「株か債券か不動産か暗号資産か現金か」といった多様な選択肢があるならまだしも、持ち家か賃貸かはどちらかを選ぶしかないんだし。
家賃補助があるとか経費にできるとか、ミクロでみればリスクとリターンが釣り合わない例はありますけれど、基本的には全員参加の市場であり、マクロ的にはそれなりに効率的ではあるというのが私の考え💡
頭良い人は説明が上手ですね。
私はこんな考えが思い浮かばなかったので羨ましい。
確かに賃貸と購入だと買ったほうが保有してるリスクは高いです。そしてリスクを取っている分、経済的に有利ですね。（これは山崎先生が最後の本で書かれていたことでもありますね。）
管理人はリスクを取る、取らないというレベルではなく、単純に雇用が不安定過ぎて持ち家検討というラインにすら立てませんでした。。
面白いのが、持ち家購入リスクを取らない人がいるからこそリスク・リターンの関係を書いてることですね。ここらへんは投資家らしい考え。
ちなみに、今の状況で持ち家を買うリスクを取れるかどうかを考えると、やっぱり難しいかな、ともなりました。
生活が安定していたとはいえ、サラリーマンができるのが残り10年ちょっと。はたしてローンを組ませてくれるんだろうか。。
あとは子供の転校とか絡んでくるので気軽に引っ越しもできませんしね。今住んでるエリアで転向させずに良い環境の家を買おうとすると築20年の中古でも3000万とかざら。
最後に管理人の収入問題ですかね。
何だかんだでキャッシュフローが脆弱すぎて買えそうな物件を計算すると1000万円くらいですかね。築40年くらいの物件を買って、そのあと40年くらい住むとか考えると維持費だけで3回くらい死にそうな予感。
そう考えると今の安い賃貸で十分なのではと思ってしまいます。（とはいえ、老後に家を借りにくくなるので10年後くらいには終の住まいを探さなきゃなんですが。。）
まぁ、管理人の場合、住まいで経済的に有利を取れなくても仕方ないですし、投資でリスク取ってるから十分かな、とも。
運が良かったら資産が増えて、資産収入で賃貸料金を払うこともできるし。
ただ、自分の子供には持ち家買ったほうが良いよ、とは言いたいですね。
殿のtweet。
新卒入社した会社で窓際で心も金も満ち足りてそうなオジサンに言われた至言。
「出世で得られる所得差なんて大したことない。BSを膨らませるんだBSを。まだ何を言ってるかわからないだろうが、君もいつか分かる」
叔父殿、あれから10年以上経ち身に染みておるよ。 https://t.co/qwegu2hWOG
— 信太郎🏯米国株投資 (@nobutaro_mane) June 19, 2025
新卒入社した会社で窓際で心も金も満ち足りてそうなオジサンに言われた至言。
「出世で得られる所得差なんて大したことない。BSを膨らませるんだBSを。まだ何を言ってるかわからないだろうが、君もいつか分かる」
叔父殿、あれから10年以上経ち身に染みておるよ。
これは今の会社で働いていても実感できます。
出世しても大して生涯所得は変わらないんですよね。
一番最強なのはサラリーマンとしての信用を使って住宅ローンを組む。そして安定した収入を活かして余剰金を投資に回す。
持ち家保有でリスクを取りつつ、投資でもリスクを取ること。
自分のときは失業せず生きるの必死でこんな考えができなかったけど、子供が成人するときには人手不足で仕事に困らない時代がきててくれたらいいなぁ。
なまずんが書いてるリスクを取れる人のほうが経済的に有利というのがこの歳になって良く理解できます。子供のジュニアNISA、もうちょっと頑張っておけば良かったかも。
ちなみに5000万円を活用して、資産収入200万円を見込んで65歳まで住宅ローンを組むとしたらいくらくらいの物件を買えそう？とGeminiに相談したら下記のような回答でした。
資産収入200万円を維持費や生活費に充てることで、65歳までの15年間で約1680万円の住宅ローンを組むことが可能です。これにより、2000万円程度の物件の購入を検討できます。ただし、頭金としてある程度の自己資金が必要となる点に注意してください。
65歳以降は年金収入も加わるため、住宅ローンの返済負担は軽減されると考えられます。
1680万円の住宅ローンを組める様子。
わりと魅力的な数字が出てきましたw
子供は今の環境を気に入ってるので焦らず終の棲家についても考えていこうと思います。
というワケで持ち家と賃貸はリスクを取れるか取れないかというお話でした。
インフレで住宅ローンを組むのも賃貸で生きていくのも大変な時代がやってきそうですが、自分にできる範囲で生活するしかないですね。
ただ、投資をしていることは確実にプラスと思うので、ともに頑張っていきましょう。
お読み頂きありがとうございました。
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子供がいたら持ち家を買って人生の思い出を作りたいというのをSNSで良く見ますが、個人的には今の賃貸でも十分に子供との思い出が作れています。
あと年齢も年齢なので考えが変わってきたこともあるかも。
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