【良画像】あのとき3000万円FIREしたらどうなってた？

ネットを見ているとAERA dot.で面白い記事が流れてきました。

内容は相場の良かった2024年に2000万円～3000万円でリタイアした場合、どうなっていたか検証したもの。しかも分かりやすい画像付き。せっかくなので記事にてシェアします。

AERA dot.の記事はこちら。

外部リンク「FIREなんて負け組ですよ」新NISA×好相場→2000万円早期退職をプロが検証

ちなみにこの記事、なんと最後のほうに九条さんが登場しています。

良かったら是非お読みください。

では、どんな画像か見ていきましょう。

【良画像】あのとき3000万円FIREしたらどうなってた？

未来のチャートは分かりませんので、過去に○○円持っていたら、という感じになります。

早速結論画像から。

※スマホで見にくい場合、お手数ですが拡大してください。

S&P500とオルカンでそれぞれ書かれているのも良いですね。

スタートは1989年からで、2000万円（月10万円取り崩し）、3000万円（月15万円取り崩し）パターンとなっています。

金額的にはセミリタイアでしょうか。

注目点など。

S&P500は上振れが凄いけど、取り崩しの早い時期にITバブル＆リーマンショックに被弾すると枯渇してしまうケースがそこそこ見られる。

オルカンはS&P500ほど上振れしない代わりに資産枯渇は1回だけ。

以前、記事で書いたシークエンス・オブ・リターン・リスク（Sequence of returns risk）ですね。

あと、6％取り崩しという無茶をやってるわりに20年取り崩しをしても元本より増えてる時期がけっこうあること。

ここらへん20年の株式リターンが幾何平均で6％を超えている時期がそこそこあったので算数的に正しいのですが改めてみると驚きです。

1994年にS&P500を取り崩した場合、ITバブルに乗っかって資産が増えるため、ITバブル崩壊とリーマンショックを受けてなお、資産は4.3倍近くになっています。

マジで取り崩しは運任せ。。

管理人の老後初期はお祈りが日課になりそう。（低迷してたら少し長く働けば良いという気もしますが。）

関連記事資産3000万円で毎月10万円取り崩しは危険？【全ては初期の相場次第】

 

参考までに運用ナシの画像も。

初期資産の6％を定額で取り崩すので17年目には資産枯渇となります。

この2倍の金額を用意しておけば、年金＋貯金取り崩しでいけそうな気がしますね。でも老後30年とか考えると勿体ないから運用しちゃうけどw（投資脳）

 

記事を読んでいると、ミニマリスト的な人たちが週2～3日働いて資産をなるべく減らさずにセミリタイアみたいな感じでしたね。

あと、枯渇対策としては無リスク資産で生活費5年分を持っておくと良いとも書かれていました。管理人が個人向け国債を1000万円積んでいるのと同じですね。（今はチビチビ個人向け国債7割、米ゼロクーポン3割くらいに調整中。）

記事引用も載せておきます。

「リーマン・ショックの際、S＆P500は1年4カ月下がり続け、元の水準に戻るまで5年5カ月。全世界株式は6年8カ月かかりました。暴落時に備えるなら、リスク資産以外に5年分の生活費を預金などで持っておきましょう」（横田さん）

オルカンだと回復に6年8ヶ月なのでけっこう長い期間耐え忍ぶ必要があります。

ただ、指数でシミュレーションしてるので配当を考えると実際は5年くらいで何とかなるのかも。

 

ちなみに九条さんによるとFIREするために必要な金額は生活費の20倍とのこと。

40代の早期退職に必要なお金は『自分の年間生活費の20倍』と考えていました。年300万円で暮らせるなら6千万円。500万円で暮らせるなら1億円、という感じです。

管理人だと今はインフレもあるし、年400万円くらい必要かも。子供も大きくなっていきますしね。

となると8000万円。

うん、無理やな。

しかしFIREは無理でも週3回くらいパートしつつ社保をゲットすれば6000万円あたりでセミリタイアはしても大丈夫かも。

6000万円なら相場次第で今年にはクリアできる金額。ここらへんは、また九条さんとオフ会したときに教えて貰いたいところw

 

ちょっと話がブレてきたので、もう一度最初の画像をみて終わりにしたいと思います。

これを見ると3000万円分のS&P500は夢がありますね。

55歳でNISA満額＋1000万円を老後資金に用意できたら、残りのリスク資産は全部S&P500にして65歳までガンガン使っていって良い気になってきます。管理人は年金受給開始までの10年を生き残れば良いだけなので余裕度が高いですし。

実際は中古物件を探したりでそんな余裕は無さそうですが、ワンチャン、相場良ければ投資で家が買えます。（低迷してると枯渇しますが。）

とはいえ、夢を見つつ、引き続き資産形成を頑張っていこうと思います。

 

お読み頂きありがとうございました。

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九条さんが出ているので良かったらこちらもどうぞ。

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シークエンス・オブ・リターン・リスク（Sequence of returns risk）の参考としてどうぞ。管理人は今のところ暴落に被弾したら無リスク資産で5年耐え忍ぶという考えです。