Twitter（X）を見ていると楽天SCHDで新NISAの成長投資枠をすべて埋めた場合のシミュレーションが話題になっていました。こういったものを見ると自分もやりたくなる、というお話。
かぶきちさんのtweetですね。
楽天SCHDで新NISAの成長投資枠をすべて埋めた場合のシミュレーションをしてみたら、夢ありすぎた。
〈条件〉
・投資額：1,200万
・利回り：3.5％
・増配率：11％
・米国現地税：10％
・再投資なし〈年間の分配金〉
初年度：37.8万
10年後：107.3万
20年後：304.8万…— かぶきち｜サイドFIRE研究所 (@kabukichi_fire) November 4, 2024
楽天SCHDで新NISAの成長投資枠をすべて埋めた場合のシミュレーションをしてみたら、夢ありすぎた。
〈条件〉
・投資額：1,200万
・利回り：3.5％
・増配率：11％
・米国現地税：10％
・再投資なし〈年間の分配金〉
初年度：37.8万
10年後：107.3万
20年後：304.8万新NISAの成長投資枠を楽天SCHDで満額埋めることができたら…10年後に年100万、20年後に年300万もの配当金。
再投資せずにこの不労所得。夢ありすぎる。
再投資せずに20年後に年間304万円の不労所得。
夢がありすぎる！！
1200万円が20年後に不労所得を産んでくれるなら自分もやりたいな、と思ってしまいました。
不労所得は悪魔のワードですねw
さて、実際にはどうなんでしょうか。
ちょっとエクセル先生に調べて貰ったのと、そもそもS&P500を買っておいて取り崩しでも良いのでは？とも思ったので一緒に見ていきましょう。
【不労所得システム】楽天SCHDでNISA成長枠を埋めたい欲が出てくる
楽天SCHDを20年保有したときの分配金シミュレーション
まずは結果から。
下記の条件でエクセル先生に計算して貰いました。
・投資額：1,200万
・利回り：3.5％
・増配率：11％
・米国現地税：10％
・再投資なし
かぶきちさんの結果と少しズレがありましたが許容範囲内と思います。
実際に成長枠に1200万円一気に投資できるワケじゃないので参考程度で。
| 年度 | 分配金 |
| 1年目 | ¥378,000 |
| 2年目 | ¥419,580 |
| 3年目 | ¥465,734 |
| 4年目 | ¥516,965 |
| 5年目 | ¥573,831 |
| 6年目 | ¥636,952 |
| 7年目 | ¥707,017 |
| 8年目 | ¥784,789 |
| 9年目 | ¥871,115 |
| 10年目 | ¥966,938 |
| 11年目 | ¥1,073,301 |
| 12年目 | ¥1,191,364 |
| 13年目 | ¥1,322,414 |
| 14年目 | ¥1,467,880 |
| 15年目 | ¥1,629,347 |
| 16年目 | ¥1,808,575 |
| 17年目 | ¥2,007,518 |
| 18年目 | ¥2,228,345 |
| 19年目 | ¥2,473,463 |
| 20年目 | ¥2,745,544 |
増配率11％はヤベーですね。
これが20年間続くかどうかは分かりませんが。
とはいえ、20年後に月20万円ちょいの不労所得と考えるとまさに「じぶん年金」が作れます。
自由に使える1200万円があったら妻にプレゼントして老後用にこれを持たせてあげたい。。
分配金は全部使っても大丈夫というのも魅力。
初年度の378,000円でも大きい金額。
家族で沖縄旅行できる。
さて、とはいえ、S&P500でもええんちゃうか？と思ったので、こちらも調べてみました。
S&P500でも配当だけ使って良い
下記の条件でエクセル先生に計算して貰いました。
・投資額：1,200万
・成長率：7.0％
・利回り：2.0％
・米国現地税：10％
・再投資なし
毎年安定して7.0％というゆるゆる計算ですが参考程度に。（キャピタル7％＋配当2％＝合計9％なので無理シミュレーションでもあるけど、楽天SCHDも楽観シミュレーションなので。）
| 年度 | 投資元本 | 配当 |
| 1年目 | ¥12,000,000 | ¥216,000 |
| 2年目 | ¥12,840,000 | ¥231,120 |
| 3年目 | ¥13,738,800 | ¥247,300 |
| 4年目 | ¥14,700,516 | ¥264,610 |
| 5年目 | ¥15,729,552 | ¥283,130 |
| 6年目 | ¥16,830,621 | ¥302,950 |
| 7年目 | ¥18,008,764 | ¥324,160 |
| 8年目 | ¥19,269,378 | ¥346,850 |
| 9年目 | ¥20,618,234 | ¥371,308 |
| 10年目 | ¥22,061,511 | ¥397,110 |
| 11年目 | ¥23,605,816 | ¥424,900 |
| 12年目 | ¥25,258,223 | ¥45,4650 |
| 13年目 | ¥27,026,299 | ¥486,470 |
| 14年目 | ¥28,918,140 | ¥520,530 |
| 15年目 | ¥30,942,410 | ¥55,6960 |
| 16年目 | ¥33,108,378 | ¥595,950 |
| 17年目 | ¥35,425,965 | ¥637,670 |
| 18年目 | ¥37,905,783 | ¥682,300 |
| 19年目 | ¥40,559,187 | ¥730,070 |
| 20年目 | ¥43,398,330 | ¥781,170 |
SCHDに比べると見劣りしますが20年後にしっかり育っているのは良いですね。
あとは投資元本に注目です。
7.0％の複利で回ってしまうと約4倍に成長します。
20年後に4300万円あれば老後問題もほぼクリアできそうな予感。
4％取り崩しをしても資産は増えていくでしょうし。
個人的には楽天SCHDが20年後まで安定して高配当、高増配を続けられるか分からないけど、S&P500ならそこそこ期待できるんじゃないか、と思うのでS&P500ホールドかなぁ。
配当を使いたいなら1665、2558という東証ETFがありますしね。
今後、インフレが続けば配当利回りが上がることもあるでしょうし。（実際、2000年以前は4％以上の時代がありました。。）
ちなみにS&P500の増配率は6％ほどあります。
自分で調べてみて、何だかんだでS&P500で良いな、と思った記憶。
関連記事【驚愕】S&P500の増配率が凄すぎる！高配当ETF不要かも 2024年版
【最後は好みの問題】配当を使いつつ育てる楽天SCHD、純粋に資産を積み上げるS&P500
- 配当を使いつつ育てる楽天SCHD
- 純粋に資産を積み上げるS&P500
どちらが良いというワケでは無いので好みの問題ですね。
管理人は過去の実績と、S&P500でダメだったら仕方ないなぁ、と自分が納得いくのでS&P500を買いそうです。
とはいえ、楽天SCHD自体は良い商品なので、腹落ちした商品を買い続けるのが大切。
参考までに本家SCHDの長期チャート。
14年くらいで元本は3倍になっています。
コロナショックからの回復もしっかりしていましたが、ここ数年は配当を出している分、S＆P500に負けているという感じですかね。
それでも高配当と成長の両立をしたETFと思います。
関連記事【楽天SCHD】楽天から待望の米国高配当投信（年4回分配）が登場！
というワケで今日は楽天SCHDでNISA成長枠を埋めたい欲が出てくるというお話でした。
楽天SCHDでもS&P500でも持ち続けるのが重要。
大変なときもあるかもですが、お互いコツコツ頑張っていきましょう。
お読み頂きありがとうございました。
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わりとS&P500の増配率は高いのでシンプルにS&P500ETFもけっこう良いです。
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