つみたてNISAとiDeCo、どちらを優先すべきか？個人的にはつみたてNISAです

Nightwalkerさんの記事でつみたてNISAとiDeCo、どちらが先かとありました。

Nightwalkerさんと、元になった経済ジャーナリストの酒井 富士子さんの記事はこちら。

外部リンクiDeCoが先か、つみたてNISAが先か。2022

外部リンク税金面ならiDeCoが断然お得だが…経済ジャーナリストが｢まずはNISAから始めるべき｣と言い切る理由

個人的にはつみたてNISAと思うのですが皆さまどうでしょうか？

管理人の考えなども含め一緒に見ていきましょう。

つみたてNISAとiDeCo、どちらを優先すべきか？個人的にはつみたてNISAです

Twitterを見てるとiDeCoもつみたてNISAも満額が当然みたいな人ばかりですが、一般的な家庭だとけっこう厳しいと思うんですよね。

我が家は零細勤務の一馬力なので、つみたてNISA満額が精一杯です。しかもボーナスでそれを捻出してる状況。

 

つみたてNISAを優先している理由は

• いつでも解約できること
• 完全非課税

という面があります。

 

iDeCoは所得控除＋運用益非課税が魅力ですが、運用益非課税と言いつつ、人によっては受け取り方では課税されちゃうので。

• 一時金で受け取る場合は「退職所得」扱い
• 年金で受け取る場合は「雑所得」扱い

という部分が好きになれないんですよね。

こちらは年金なので、入り口は控除、出口は課税で間違っては無いんだけど、なんだかなぁ、と。

 

あと単純にiDeCoは始めるまでのハードルもけっこうあって、厚生労働省のお役所仕事感がけっこうあります。

ここらへん金融庁を見習って欲しいけど、役割が違いすぎるのかも知れません。

 

酒井さんのつみたてNISAとiDeCoの比較表など。

出所：『知りたいことがぜんぶわかる！　つみたてNISA＆iDeCoの超基本』

ポイントとしては、つみたてNISAはいつでも止められるというのが大きいな、と。

うちもですが子供や妻に何かあった際、お金をずっと拠出し続けるの無理になるかも知れませんしね。（うちの場合は、他のリスク資産を取り崩しつつ、つみたてNISAに変換して続けますけど。）

 

あと地味にiDeCoはランニングコストもあります。

出所：『知りたいことがぜんぶわかる！　つみたてNISA＆iDeCoの超基本』

iDeCoはけっこう癖があって、個人的には一度やろうと思ったけど挫折してるんですよね。

カッコ悪い記事ですが、もしお役にたてたら幸いです。

関連記事【挫折】iDeCoの出口戦略が複雑すぎて検討中止しようと思う

 

Nightwalkerさんの子供さんはつみたてNISAの様子。

理由はふたつあります。ひとつは、ご多分に漏れずリスク資産の蓄財余力。まだ、生活防衛資金が十分ではなく、そんなに回せないんですよね。

もうひとつは、iDeCoは手続きがめんどくさいこと。ムスコたちは就職に苦労したせいもあって、会社に提出しなければいけない書類に対して心のハードルがあります。そのせいか腰が重いまま(^^;)。30くらいになればなんとかクリアして欲しいところ…。

私は40超えても財力不足でiDeCoに進めてません。涙

でも同じような人も多そうな気もします。

年収中央値が400万円くらいだとすると手取りで320万円くらい。ここからiDeCo23,000円＋つみたてNISA33,000円はハードル高過ぎる。。（年672,000円を投資に回したら生活キツイでしょう。）

 

個人的にはつみたてNISAの利点は経済ジャーナリストの酒井さんが分かりやすく書いいました。

 

つみたてNISAの利点はいつでも止めれること

記事より引用です。

つみたてNISAの場合は、途中で引き出してしまうこともあるでしょう。そうなると、なかなか増えないかもしれません。もともと、運用期間が20年と限られているうえに、必要に応じて、住宅購入の頭金や、子どもの進学費用などとして、引き出す可能性も高いですからね。

～中略～

お金を増やすために、何がなんでも引き出さないようにiDeCoにしようと決めた結果、子どもの教育費がない！　といったことになると本末転倒ですからね。

引用元：税金面ならiDeCoが断然お得だが…経済ジャーナリストが｢まずはNISAから始めるべき｣と言い切る理由

お金増やすためにiDeCo有利ではあるものの、子供がいると将来分からないことだらけなワケで、自分たちの老後だけを優先できない事情もありそう。

国としては子育てイベントしつつ、自分たちの老後もちゃんとして欲しいんでしょうけど、まずは収入が厳しくなっているのが直近30年でして、ここから更に厳しい時代がやってきそうな予感もします。

まさかロシア侵攻とかは完全に想定外でしたし、今のインフレもそうでしょう。このままスタグフレーションが進めば投資に回す余裕がない家庭も出てくるでしょうし。（というか普通に生活が厳しい家庭も多そうで、貯蓄から投資に以前の問題だ、という声も多い。）

 

というワケで今日は短いですが、つみたてNISAとiDeCoはどちらを優先する？というお話でした。

ただ、どちらの場合にしても、少しでも早く、そして長く続けることが資産形成の必勝法なので、お互いコツコツ頑張っていきましょうね。

 

お読み頂きありがとうございました。

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