年収300万円から何とか貯金をしながら資産を作ってきた私のお話しです。やはり年収300万円という金額で老後を考えると、当時は投資という選択肢しか思いつきませんでした。
投資をしている人で相場や値動きが気になっている人は多いと思いますがどうでしょうか？
勿論、私も投資を始めて最初の時は、常に相場が気になっていました。
お金を貯めるには努力も必要ですが、続けるという事も大切です。投資を続けるという事はかなり難しい行為です。
私自身を例にして2014年～2017年末の老後資産画像や、株価チャートを合わせながら紹介していきます。
年収300万円の私が貯蓄と投資をしてきた話の最後になります。ステップ７では投資をスタートして、リスク資産１：無リクス資産１の割合で保有を推奨しています
関連記事年収300万円からの資産形成と運用ステップ７（投資と現金は1：1）
ステップ７までいけば、あとは続けるだけで人生上がったも同然と思います。
投資を続ける技術
もしかすると、投資を2015年～2017年くらいに始めた方がいるかも知れません。買って放置しておけば、ほとんどの割合で儲かった時期です。特に2017年はそうでした。
反対に2018年から、つみたてNISAで投資を始めた方も多そうです。この場合、ジェットコースターのような一年だったと思います。
私は2003年頃から投資をしています。インデックス投資を始めたのは、確か2006年頃だったと思います。
保有し続けるだけは意外と難しい
インデックス投資は、たかだか市場平均を保有するだけという簡単な投資法ですが、保有するだけというのは非常に難しいものです。
下記のチャートは日経平均とNYダウの10年チャートです。チャートは全てYahoo!ファイナンスよりの引用です。
日経平均10年チャート
NYダウ10年チャート
ここ10年で見ると、リーマンショックの急落後、順調に株価は回復しています。
日本は横ばいが続いていましたが、民主党から自民党への政権交代が決まった後、急速に株価が回復しています。一方、アメリカのNYダウ指数は綺麗に右肩上がりです。
簡単に過去チャートも見る事が出来ますし、数々の暴落はありつつも株式は右肩上がりという歴史も知っています。それでも、相場に居続ける事は難しいのです。
10年だと綺麗な右肩上がりのチャートですが、2年だとどうでしょうか。
日経平均2年チャート
NYダウ2年チャート
結構な暴騰と下落が見られますね。私の印象では、2018年は1月と10月の急落があった際、けっこうニュースになっていたと思います。バブル崩壊か？とまで書いていた記事もありました。
Twitter等でも、つみたてNISAを始めたばかりの人がいきなりの含み損スタートで辛い、という投稿も良く見かけました。
つみたてNISAは月々最高33,333円までしか投資が出来ません。20％下落しても7,000円くらいです。それでも、こう感じてしまうのです。
買わずに居続けるのも意外と難しい
保有し続けるのと同様に、買わずに居続ける事も難しいです。
これもまた、非常に難しいのです。私も何度も株式を欲しくなりました。実際、月3,000円程度のお小遣いから購入する事で自制が出来ました。
分かりやすい事がもう一つあります。2017年の後半での仮想通貨の急上昇です。
私は参加していませんでしたが、日々高値更新をしている中で仮想通貨を買ったのは、今買わなければ、他の人に負けてしまう＝自分が損をしてしまうと錯覚する為です。
実をいうと、私も仮想通貨買っておけば…と思った事もやはりあります。
両方に耐える為のカウチポテトポートフォリオ
歴史的名著「賢明なる投資家」の中でも防衛的投資家（良い意味です）とも書かれています。
世界一ラクなお金の増やし方の著者であるNightwalkerさんも同じ割合で保有をしておりカウチポテトポートフォリオです。
私のポートフォリオの履歴
四半期ごとと言いながら、全然四半期ごとにチェック出来ていません。。投資もほとんど興味が無くなっていました。ですが、意外と現金とリスク資産の比率は良い線を言っていると思います。
2014年から2018年末までを画像で紹介します。画像についてはエクセルをトリミングしただけですので、ご容赦ください。
10月11日というのは、年末にチェックをしていない、という事です。反省。ちょっとリバランスが必要を検討する状態です。詳しく覚えていませんが、仕事も見つかった年です。何か株価が下がっていて買い増しをしたような気もします。
こちらも年末にチェックが出来ていません。現金が約1年前より減っているので、何か買っていますね。その割にリスク資産も減っているので、何かあったのでしょう。英国のEU離脱でバタバタしたり、トランプ政権が発足前で不安感に包まれていた時だったと思います。
過去を見る限り、逆張りというか悲観時にお金を突っ込んでいます。真似しない方が良いですね。たぶん、年末に現金比率を見て機械的に積立投資金額を下げて貯金額を増やす方が簡単で有効と思います。
2年ぶりに年末にチェックが出来ています。それでも、12月31日は無理と諦めて、下旬にチェックしています。
やっと現金比率とリスク資産比率が綺麗になりました。リスク資産、無リスク資産ともに昨年より増えています。たぶん、誰が何を持っていても儲かった年でしょう。
あまりの上昇ぶりに、貯金が追い付かず日経平均15連騰のニュースがあった際、思い切って日本株の大半を処分しています。
2018年12月29日
2018年12月25日の株価クリスマスセールでリスク資産が大きく落ちました。覚えている方も多いと思います。
つみたてNISAを2019年より始めているので、徐々に外国株式の比率が増えていきます。
先進国や新興国の比率よりも現金とリスク資産の比率が大切
2017年のように上がる時は誰がやっても儲かる年は今後もあるので、現金比率とリスク資産のバランスを見ながら放置で良いと思っています。
私の場合、今後、子供が大きくなるにつれて老後資産への現金追加は厳しくなっていくと思います。
つみたてNISAを使って黙々とリスク資産を増やしながら、暴落の際に現金を出動するという感じになっていく感じかな、と。
過去に保有した資産を売ってリバランスをすれば良いのですが、昔にドル建て購入した海外ETFで、かつ一般口座である事から確定申告とかが面倒なのです。
確定申告不要の雑所得20万円ルールがあるのですが、住民税の支払いは必須です。2019年2月に住民税の申告に行ってきました。
まとめ
- 保有をし続けるだけは想像以上に難しい（暴落に対して、人は想像以上に精神的苦痛を伴う）
- また保有をしないという事も想像以上に難しい（周りが儲かっている中、自分だけ動かないのは損をしていると思ってしまう）
- 自分の過去の振り返りを見ると意外とリスク資産が高めだった（反省）
また、それなりにリスク資産を持つ事で、2017年のような時には恩恵にあずかれます。
以上が、年収300万円の私でも出来た資産形成です。読まれている皆様にも同様のことは出来るはずです。
人生は思った以上に長いです。焦らずゆっくりと資産の形成が出来れば、お金の面での心配事は減っていきます。
こちらは私の20％貯金ルールより更に厳しい25％ルールです。超スパルタン。図書館でも置いているので、一度見てみると良いかも知れませんね。
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資産形成のまとめページです。あせらずコツコツと投資をしながら増やしていきましょう。
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