投資を始めようと思っているけど、いったい何からすれば良いんだろう。
ネットでいろいろ出てくるけど情報があり過ぎて困っている。
そういった方へ投資の基本方針を2段階のステップでお伝えします。
管理人はかれこれ10年以上、株式投資を淡々と続けています。
基本的には売り買いはせずに保有しっぱなしの運用です。
結果等については、当ブログで老後試算として金額を公開している通りです。（リンクは新しいタブで開きますのでご参考になれば。。）
投資を始める方の参考になれば幸いです。
投資方針ステップ１：余剰資金を用意する
まずは基本中の基本ですが、ここを間違ってしまうと遠回りになります。けっこう重要だったりします。
投資は余剰資金でやるものです。余裕のない中から始めるものでは無いです。
どうしても投資をしたい方は、お小遣いから身銭を切って試す事をオススメしています。
投資において自分の使えるお金を把握する
投資を始める前は、皆さん自分は大丈夫と思っていますが、人間は思っている以上に損失に対してダメージを大きく受けます。
そこそこに投資経験が長い人でも、株価10％程度の下落で気が滅入ります。
もし余剰資金が残っていたら、暴落用資金と名前をつけてネットバンクの定期預金にでも入れておきましょう。
いわゆるリスク許容度を知るというものですが、これは簡単に身につくものではありません。
長い時間をかけて、ゆっくり自分の中で作っていくしかありません。身銭を切って、経験値を貯めるしかないんですよね。。
投資方針ステップ２：なぜ投資をするのかを考える
お金が貯まり過ぎてきたので、投資を考える人もいれば、私のように老後の準備をしておかないと生活が厳しそうだから、という人まで様々です。
投資で得られるリターンは200年くらい長期投資をしても年6.7％ですので、それよりは少ないリターンを考えておく方が良いです。
ほとんどの人は老後のためだと思います。その場合は長期投資との相性が良いです。
上記のような感じだと「投資に回せる金額は少ないから儲からなさそうだ」と思う方もいるでしょう。
しかし老後資金として考えるなら、年金＋貯金＋投資。これら全体で見てざっくり見積もることが可能です。
投資の割合も徐々に調整をしていく時間が十分にあります。
投資は手段ですので、ここになって「投資信託」「つみたてNISA」などが出てきます。
管理人の経験的には、この2ステップを踏んでから投資を始める事が結果的にはお金が貯まると思います。
投資を始めたら20年以上は続けよう
例えば「つみたてNISA」を使った投資だと、最低20年は続けた方が圧倒的に有利です。
金融庁が以前、つみたてNISAの説明で出していたデータです。
1年単位での投資のブレ幅は大きいですが、分散と長期投資をすることで損をする可能性はぐっと減ります。
ただし、ここ10年くらい株式リターンが良過ぎました。ある程度は割り引いて考えた方が良いでしょう。
投資をする人だったら、みんな大好きバンガード社のボーグル自らが本で書いているくらいです。
管理人の投資方針
私の場合は、下記のように考えて投資を続けています。
- 目的：老後の生活資金
- 手段：株式を使った長期投資
- 実行１：月々の給料から余剰金を貯める
- 実行２：つみたてNISAを利用してeMAXIS Slim米国株式を買い付け
- 実行３：暴落時に備えてリスク資産と同等の現金を保有しておく（カウチポテトポートフォリオ）
私は細々と給料の中から投資資金を準備しています。
今までは現金半分、リスク資産半分といった感じでお気楽なカウチポテトポートフォリオでした。
2019年からは、つみたてNISAを夫婦二人分（年間80万円）を投資していくので、倍は正直厳しいなぁ、とも思っています。
じっくりと投資方針を見直していこうと思っています。
おわりに
基本方針を作ったあとは、あまり相場の情報に敏感にならずに、年に一回くらいの見直しをしていくのが楽で良いです。
実際に2013年～2017年の終わりごろまで、私はほとんど投資の情報も仕入れていませんでした。
つみたてNISAの口座区分変更もしていなかったくらいです。。
それでも、利根川さんのいう「金は命より重い」といった金額は零細企業勤めの私でも何とか貯まります。
今だと金融庁が用意してくれた「つみたてNISA」などをうまく活用していきたいですね。
非常に分かりやすく、お金に対して損をしない具体的な方法が書かれています。Amazonにある商品紹介（目次？）を見て、興味があれば図書館にあるか調べてみると良いかも。
買って損する本ではないです。
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