【真理】株式投資で成果が出ない最大の理由は「株式比率が低すぎる」こと

いつも読んでるちゅり男先生のブログで「これは…！」という内容があったので記事にてシェアします。マジで投資での真理かつ管理人の一番弱い部分だったよなぁ、と。

記事はこちら。

外部リンクeMAXIS Slim オルカンやS&P500は売るな。インデックス投資で「稲妻の輝く瞬間」を逃さない方法

ちゅり男先生のブログが好きなのはホントに初心者向けに基本をずっと書いてくれてること。

では、どんな内容だったかも含めて一緒に見ていきましょう。

【真理】株式投資で成果が出ない最大の理由は「株式比率が低すぎる」こと

長期投資で大きな成果が出ない方の大半は、株式などのリスク資産の保有割合が低すぎること

記事タイトルで分かっちゃってますが、これは非常に大切な言葉ですよね。

管理人とか無リスク資産多すぎたよな、と今になって思えますが、とはいえ、投資していた当時はそれぞれの時期ごとにお金の困りごとがあって、まぁ、リスク許容度の範囲内での投資だったとは思いたいところ。

温度感がどれくらいか分からないですが、

無リスク資産1000万円あるけど、インデックス投資で暴落が怖いからといって月1万円積立だけじゃ資産増えないよね、というのは何となく理解できます。

じゃあ、どれくらいのリスク資産の保有割合が良い、と記事では書いてませんでしたが、ちゅり男先生の本ではリスク資産半分、無リスク資産半分くらいまでは頑張って近付けましょ、と書いてた記憶。

とりあえずワイはセーフセーフ。

 

記事内でおすすめしていたのは、

まずは、自分の手持ち資産を、

• 短期（1年〜3年以内）に確実に使うお金
• 中期（3年〜10年以内）に使う可能性が高いお金
• 長期（10年以上）寝かせておけるお金

の3つに分けてみるという方法。

あ、バケツ戦略に近い考えだ。

ちなみに短期は現金、中期は株でも債券でも現金でも個人の性格次第で好きなモノ、長期は株式一択でした。

中期は旅行とか教育費、住宅購入の頭金とかですかね。

ただ、けっこう覚悟はいります。

管理人のおすすめとしては初心者はリスク資産比率50％、無リスク資産比率50％かなぁ。上がったときも下がったときもメンタル平穏なのは素晴らしい。

慣れてきて自分で取れるリスクを把握した後がスタート的な感じ。

 

でも記事を読んでいて、株クラとか見てると若い人で2000万円、3000万円といった資産を作った人はリスク資産比率をめちゃ高めにしていたんだろうな、と。

あと、億ってる人もリスク資産比率高いはず。

管理人が資産形成スピード雑魚な理由が分かった気もしました。

とはいえ、人的資本も雑魚なので、失業したときに妻と子を食べさせながら40歳を超えたおっさんが仕事を探してすぐ転職先が見つかるだろうか、いや数年はかかるかも、という状況も長かったので、結局は相場とか生まれた時代の運も大きそう。

今だと失業しても仕事を選ばなければ働き先はあるというのも実感しました。まぁ、現場職ですけど。そう考えると自分にとってリスクオンしやすい時代が来たのかも知れませんね。

リーマンショック前に株式比率95％にして家族いて45歳とかで失業してたらマジでアウトで、転職先見つかるの絶望的とかありましたから。

なのでリスク許容度は人それぞれ。

 

やはり、

• 人的資本を強化
  →どんなときでも働いて稼げる能力を上げる
• 先取り貯金で積立投資に回す
• できる範囲で入金額を増やす
  →ここは人生のバランスが必要
• 投資の時間軸を長く取る
• ひたすら続ける

というのが管理人には合ってそう。

その上で、ちゅり男先生が書いているリスク資産比率が小さすぎると資産が増えない、というのもしっかり意識しておきたいところ。

 

今がリスク資産4800万円、無リスク資産2000万円。

チキン過ぎる気もしますねw
とはいえ、この性格のおかげで生き残れたのも事実

ここ5年の相場が良かったので、リスク資産比率99％にしてたら億近い金額になってたかも。でも安心して眠れる範囲でやってきたので、生まれ変わっても同じ投資をしてそうですが。

 

たらればや、自分ができなかったことを今さら言っても何も改善しないし、これからできることを考えるほうが前向きで有意義。

幸いにして3K現場職に転職して6年。

そこそこ会社から評価されて年収を上げて貰い、役職も付けてもらいました。

もし明日株価が50％下落して、同時に会社が倒産したとしても、とりあえず人手不足が続いている以上、給料下がっても同業他社で働くことは容易。（と思いたい）

幸いにして寿命も減ってきており、あと10年ほど働けば老後。

子どもの大学費用くらいは準備できているので、無リスク資産は徐々に減らしていって大丈夫な感じにはなってきた気もしています。（妻に年100万円を贈与しつつ、NISAを埋めていくと、たぶん最終的に1000万円ちょっとに落ち着くはず。）

 

まぁ、ボチボチ生活も安定してきたので、ほどほどにリスクを取れるよう頑張っていこうと思いました。（勇気と蛮勇は違うので使いどころは間違えないよう、いつものペースで行きますがw）

最後にちゅり男先生の言葉を借りて終わりにします。

長期投資で大きな成果が出ない方の大半は、株式などのリスク資産の保有割合が低すぎること

リスク取るのは怖いですが、取らないと老後も大変なのは明白。自分の許容度を見極めつつ、ともに頑張っていきましょうね。

 

お読み頂きありがとうございました。

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