【どれくらいある？】リスク資産をNISAと特定口座に分けてみた

最近、GeminiにセミリタイアができるかFPをして貰っていました。

結論からすると中古マンションを一括購入して、残りで細々生きれば何とかなりそう、というものでした。

下記の記事のなかで、自分もやって貰いたいけどハードル高そうなのでAIにやって貰ったのを少し書いてますね。

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さて、そんな中、NISA＋個人向け国債1000万円は老後の聖域に取っておく、としたところ、55歳時点で中古マンションを買うと特定口座がほとんど無くなり、実際はそこそこ労働が必要と言われました。（最初、調子良いこと言ってたのに何でやねーーん）

細かなデータを入れないと無理だな、となったので、この機会に自分が保有しているNISAとそれ以外に分けてみようと思いました。

というワケで今日は完全に自分の備忘録です。もし良かったらお付き合いください。

【どれくらいある？】リスク資産をNISAと特定口座に分けてみた

まずは全体資産から。

リスク資産として45,634,185円。

他にもSBIとマネックスにあるのでそちらも。

SBI証券のオルカン　831,327円

マネックス証券のオルカン　1,328,200円

合計すると47,793,712円。

なかなかリスク資産だけで5000万円というのは遠いですね。

 

さて、このうちNISAはいくらかというと、

楽天証券のNISAは12,220,890円。

これはつみたてNISAを含みます。

ここに妻が保有してくれているNISAもあります。

妻のNISA　1,055,058円。

 

これでデータが出ました。

• 特定口座　34,517,764円
• NISA合計　13,275,948円

リスク資産の25％以上がNISAになっています。

 

これから自分のNISAで年間240万円、妻のNISAで100万円ずつ積んでいくことを考えると、たしかにNISAが占める割合が増えていきます。

反対に特定口座を売却していく部分もあるので、残った特定口座で中古マンションを買ったら何も残らない感じ。

なかなかリタイアへの道は難しそうですね。

 

せっかくなので無リスク資産も確認。

• 無リスク資産　20,559,220円
• リスク資産　47,793,712円
• 合計　68,352,932円

ざっくり計算だと余裕そうですが、NISAを聖域扱いし過ぎなのかも。

55歳時点で8000万円くらいまで増えて、3000万円で中古マンション購入、残り5000万円で生きていくと決めるだけのほうが良いのかも知れません。

お金に色が無いと言われるので、課税・非課税で色付けせず、お金の箱として考え、特定口座から取り崩し、NISAはそのあとに使う。

 

もしくは今までの予定通りNISAを埋めたあと、残った特定口座＋無リスク資産が4000万円になれば、65歳までは賃貸生活しつつ、年間400万円を取り崩してリタイアするか。

なかなか悩ましいですね。

まぁ、すべて相場の運次第なので、明日から暴落して5年低迷して、それどころじゃない可能性もあるから、皮算用し過ぎだな、とも思いました。

すっかり資産ができた気分でいましたが、調子に乗り過ぎでした。

 

明日からリスク資産が半額になった場合、

• リスク資産　2400万円
• 無リスク資産　2000万円
• 合計　4400万円

うん、老後は何とかなるけどマンションとかセミリタイアとかは無理。この気持ちでやっていくほうが自分には合ってそうですねw

深く考えず55歳まで頑張り、そのときの状況を見ながら判断とします。

実際、いまの資産状況も円安のおかげで膨らんでいるだけで、1ドル100円とかになればリスク資産は2/3になるので。。（3000万円ちょいというのが実力と思っておきます。）

 

というワケで今日は短いのですが、【どれくらいある？】リスク資産をNISAと特定口座に分けてみたというお話でした。

現状は

• 特定口座　34,517,764円
• NISA合計　13,275,948円

でNISA多め。今後もどんどんNISA比率が増えていきます。

老後は全部NISAでいくのか、色を付けずに考えるのか自分の中で悩みながら、日々コツコツ積立投資を続けていきます。

ともに頑張っていきましょう。

 

お読み頂きありがとうございました。

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