2027年よりNISAが0歳児から利用できるようになります。
愛称は「こどもNISA」
2026年から使えたら良いんですが、2027年なんですよね。子どもの1年は大きいけど仕方ないか。。
ソースはこちら。
外部リンク「こどもＮＩＳＡ」２０２７年スタート 子育て世帯の資産形成後押し―税制改正
我が家の使い方などを考えつつウェブログとして。もし良かったらお付き合いください。
こどもNISA、我が家の結論｜新規投資せず「特定口座を移すだけ」にした理由
こどもNISAの概要
時事ドットコムニュースより分かりやすい画像をお借ります。
- 使える枠はつみたて投資枠
- 年齢は0～17歳
- 年間投資額 60万円
- 上限額 600万円
- 12歳以降は引き出し可能
ジュニアNISAの反省を活かしたのか、はたまた雑に作ったのか、つみたて枠とジュニアNISAを混ぜてコレでええやろ、とリリースした感が凄いw
12歳以降の引き出し可能は良いのですが、運悪く低迷期に積立をしていた場合、思ってるより増えてなかった、みたいなことを祈りたい。個人的には15年から20年くらい運用したら元本割れは無いと思ってますが、年齢によってけっこうなギャンブル感があります。
ただ、投資できる商品がつみたて枠に制限されるので、ジュニアNISAのときにあったようなレバレッジ商品や値動きの荒い個別株を買って、借名取引みたいなケースが減るのはメリット。
上限が600万円なのは格差対策？
当初、1200万円の枠が話題になっていましたが、経済格差が広がりかねないということで上限が下がった様子。
時事コムの記事より引用です。
親の収入や資産が多い方が運用に回すゆとりがあり、大きな利益を得やすい。それでは経済格差が広がりかねないため、１８歳以上よりも投資額の上限を引き下げる。１８歳以上はこれまで通り、年間１２０万円、累計額は個別株にも投資できる「成長投資枠」と合わせて最大１８００万円まで投資できる。
ガチ富裕層は非課税枠とか関係なく資産を移転させるだろうし、庶民は自分のNISA埋めるのに必死で、そこに追加して子どもに月5万円の積立をできる家庭がどれくらいあるか。。
ただ、NISAなので非課税期間が恒久化されているため、親の資金でなくとも、時間をかけつつ、それぞれの祖父母から各30万円ずつ贈与をして貰えば、いろいろ使い勝手の良い制度になるかも知れません。（ジュニアNISAもその目論見でやってたけど全然使う人いなかったようですが。。）
金融庁が上手いことPRして早期贈与を促すようにして欲しいですね。年金を月2.5万円貯め込むより、孫に贈与して未来を作っていこう、みたいな。
両家から年間60万円の贈与がされて、将来の投資が積立できるなら子育ての不安も減るし。
まぁ、うちみたいに贈与まったく期待できない家もあれば、両家とも余裕でフル贈与できる家もあって格差が出てくるのは仕方なし。代わりに老後に貯めてて使われないお金が将来の子どもたちに使われたら良いなぁ、と。
我が家の「こどもNISA」の使い方は？
さて、我が家は「こどもNISA」どうするか。
新規で入金してあげる余裕はない。
自分のNISAも埋められないので仕方なし。
代わりにジュニアNISAあるので許して。
関連記事【650万円の威力】子どもの資産が凄すぎて笑う｜ジュニアNISA、未成年口座所感2025年12月20日
ただ、ジュニアNISA以外で未成年口座（特定口座）にも資金があります。こちらを少しずつこどもNISAに移していくくらいですかね。
うちの場合だと、上記の1,144,256円がそれに当たります。
ちなみに税金は気にしておらず、確定申告で還付金を受ければええか、と。子どもは働いてないけど基礎控除があり、それ以下は基本還付されます。
詳しくはいつもの記事。
関連記事実質非課税？子供の特定口座を還付金狙いで確定申告をしました【疑似ジュニアNISA】
なので、子どもが小さくて、でも少しずつ積立投資してあげたいな、という人がいたら、2027年を待たずに今から始めて良いと思います。
ついでに我が家が上記の100万円の特定口座をこどもNISAへ移す方法などを書いて終わりにしましょう。
特定口座からこどもNISAに非課税で移していく方法
こどもNISAが2027年に予定通りスタートするなら、今からだとちょっとプラスで120万円くらいと仮定しておきます。
資産が120万円だと含み益は140,635円になるはず。あくまで仮定なので、2027年の相場はヨコヨコとさせてください。
では、移していく方法など。
- 親から子どもの証券口座に5万円を入れてあげる（贈与）
- 金額指定の自動取り崩しで月5万円を設定
- 自動取り崩しの翌日当たりに月5万円の積立を設定
- 自動取り崩しをした場合、税金等で若干5万円に足りないときがあるはず
- 足りない分は初期5万円から補填
- 2028年になったら税金を確定申告で取り戻す（損失が出ていた場合も確定申告しておくと翌年に儲かった分と相殺可能）
- 以降、特定口座の資金が無くなるまで繰り返す
- 残っていた初期資金5万円プラマイ損益＆税金分を投資して終了
- 翌年も税金を払っていたら確定申告で取り戻す
これを繰り返すと2年後には特定口座に入れていた120万円がこどもNISAに移せます。実際には相場次第で期間が短くなったり長くなったり。（可能なら長くなるほうが嬉しいけど。）
ちなみに2026年から子どもに積立投資をしてあげたい、という人はすでに始めても大丈夫ですね。
2026年に積立した商品を自動取り崩しで売っていけば良いので。ただ、同じ商品だと同日取引ができないかもなので、同じ指数で似たような商品を買っておくと良いかと。（オルカンを積立してあげたいなら、2026年は楽天オルカンを買っておく等。）
確定申告とか面倒と思うかもですが、子どもの場合、申告する項目がほとんどないので、記事を見ながらやっても15分もあればできるはず。
参考までに前回還付された金額など。
所得税還付金
住民税還付金
譲渡益は410,080円
所得税は15.315％で62,803円
住民税は5％で20,503円
税金で支払った分はちゃんと戻ってきました。
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というワケで、我が家は自分のNISAも埋められていない状況なので、こどもNISAに新規資金は入れず、特定口座だけをチビチビ移していくという使い方になりそうです。
おわりに｜我が家はこどもNISAに新規投資せず「特定口座を移すだけ」で使っていく
2027年からこどもNISAが始まります。
非課税ですし大切な子どものために何とかより良く使いたいところ。しかし、まずは親の生活のほうが大事ですね。
こどもNISAを積立してるからお金が無くて思い出が作れなかったとかは絶対にしたくないですし。。
子どもへの資産とか考えだすと大変なので、使う予定のないお祝い金や貯まっていたお年玉を積立設定して、弾が切れたら終了くらいが良いのかも知れませんね。
我が家は管理人のなけなしのヘソクリを使い切った時点で終了になりましたw
いつも通りですが、よそはよそ、うちはうち、自分のペースでコツコツやっていきましょう。
今日はこどもNISA、我が家の結論｜新規投資せず「特定口座を移すだけ」にした理由というお話でした。
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関連記事です。
実質非課税？子供の特定口座を還付金狙いで確定申告をしました【疑似ジュニアNISA】
【650万円の威力】子どもの資産が凄すぎて笑う｜ジュニアNISA、未成年口座所感2025年12月20日
子どもへの資産とか考えだすと大変なので、使う予定のないお祝い金を積立設定して、弾が切れたら終了くらいが良いのかも知れませんね。
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