老後資産取り崩しで考えていること2025年

最近、NISAを埋め終わったあと、老後資産をどう取り崩すかを考えます。頭の整理を兼ねてウェブログとして残そうと思います。

もし良かったらお付き合いくださいませ。

老後資産取り崩しで考えていること2025年

現在、悩んでることが二つありまして、60歳定年まで働くか、56歳くらいでセミリタイアするかです。

セミリタイアはできたら良いなぁ、という願望と相場次第という部分があるので、何だかんだで定年まで働きそうな気もしますが。。

 

とりあえず持っている資産のざっくり棚卸。

• 一般口座、特定口座のETF　3000万円
• NISA移行用の投資信託　400万円
• つみたてNISA、NISA　1100万円
• 現金　2000万円（うち1000万円はNISAやら贈与で消費）

正確にはもうちょっとあるはず。

一番上の3000万円がセミリタイア用の資金です。去年のログを見たら2250万円とあったので、株クラを見てると自分の資産は全然増えてないと思ってたらバチクソ増えてました。副業で余ったお金でNASDAQ100買ってたのもあるかも。

 

まずは定年まで働いたケースの取り崩しから。

 

60歳定年まで働けばまず老後は余裕なはず

ざっくりした現在の老後資産は6500万円前後。

ここから7年間NISAを積立をするのと本業からの入金、株式の成長、配当などもあります。定年までコツコツ続ければ8000万円くらいは見えてくる予感。

年金支給が65歳として、それまでは資産を取り崩しても十分生きていけるでしょう。相場次第では中古マンションを買うくらいの余裕もありそう。

 

60歳定年まで働いた場合の取り崩しシミュレーション

以下の5つを使って老後を過ごそうと画策しています。

 

年金支給以降は足りない生活費をNISA満額と個人向け国債1000万円でやりくりできたらなぁ、と。それまではNISA以外の資産で暮らすという感じ。

一番手堅くて余裕のある60歳以降の安心リタイア。

年金まで5年生きれば良いと考えたら人生最後のエルドラド。

 

60歳定年後、年金支給までは一般口座、特定口座を取り崩す

65歳定年が当たり前くらいの時代になっており、10年後くらいには70歳定年がやってきそうですが、個人的にはせめて60歳にはサラリーマンは卒業したいなぁ、と。

投資を始めた当初は50歳前には隠居できるかも、とか思っていましたが人生は厳しい。。

 

60歳定年後から年金支給の65歳までを無職で過ごす必要があります。

5年分の生活費が必要ですね。

ここらへんは一般口座、特定口座を取り崩しで大丈夫なはず。暴落用の現金もあるだろうし。

上で書いていた

• 一般口座、特定口座のETF　3000万円

とかを取り崩すんですが、まぁ、定年まで10年あるので、順当にいけば増えているはず。年7％くらい成長してしまったら5000万円くらいまで育ってしまう。

まぁ、半分くらいは期待して4000万円くらいでしょうか。

最悪ヨコヨコでも3000万円を全部取り崩したら年金まで生き残れる計算。（税引き後で年間500万円のキャッシュフローは今よりも贅沢。。）

相場次第では、この時期に終の棲家も探そうかな、と。

たぶん3000万円全部を使い切ることは無いだろうし、無リスク資産もあるし、副業も何だかんだでやってそう。

そう考えると65歳時点で余ったお金で買える範囲の中古マンションか戸建てを買う、とかになるのか。やっぱ今の資産じゃ家買うのは難しいかな。

 

つみたてNISAは年金支給後の66歳から取り崩す

年金支給後は66～70歳までは年金＋つみたてNISA取り崩しで生きていく予定です。

66歳時点だと妻はまだ年金貰えないので加給年金もあるし、慎ましく生きていくくらいは何とかなるはず。

つみたてNISAの非課税が終わってる時期ですし、20年以上経過してるので、2倍になってくれていたら年80万円＋国民年金＋厚生年金＋加給年金という感じ。

というか、すでに投資元本の2.5倍くらいになっており、このまま成長して4倍になってしまうと、年間160万円取り崩し＋国民年金＋厚生年金＋加給年金になるかも。つみたてNISAとSlim S&P500凄まじいな。。

一番お金の心配が少なくて安心できる5年になりそう。

つみたてNISAの5年分は儲かっていたら贅沢に、損していたら清貧に暮らそうと思います。

 

70歳以降はNISA満額＋個人向け国債1000万円を取り崩して生活する

NISAは非課税期間が永久ですが、管理人は残念ながら48歳からの運用開始となります。まぁ、何とか初期のほうは20年以上の運用ができるので、元本割れの可能性も低いはず。

運良く育てば1800万円が2倍の3600万円とかになっているかも。

ヨコヨコみたいな20年が続いても個人向け国債とあわせて3000万円くらいになっていれば70歳からだと十分な老後資金かな、と。

株クラだと少なすぎる金額かもですが一般的に見れば十分でしょう。

 

70歳以降になったらNISAを一部売ってカウチポテトに戻すかも知れません。何だかんだで悩む必要減りますしね。

この方法はカンさんの書籍が一番分かりやすいです。

関連記事【良書だった！】つみたて投資の終わり方～100年生きても大丈夫！

 

今ある資産を育てつつ、60歳まで働けば贅沢はできないけど、貧困からは逃れられそうな気がしますね。

NISA満額＋現金1000万円のシミュレーションをわりとハードモードでやってみましたが、まぁ大丈夫なはず。

関連記事老後資産はNISA満額＋個人向け国債1000万円で大丈夫だろうか？リーマンショックが来た設定でシミュレーションしてみた

 

理想は55歳でセミリタイアだけど相場次第

現在、NISA、つみたてNISAを除いたリスク資産が3000万円あります。

これが55歳時点で4000万円まで育っていればセミリタイアもワンチャンありかな、と。

全部使い切るとして55歳から64歳までの10年間を毎年400万円使えるなら生活費は賄えますし、何かしらの軽い労働をしていれば減少ペースも抑えられるでしょうし。

実際は株価が3倍以上に成長してるので、税金を払うと使えるのは実質8割に近い感じになります。（税金痛いなぁ。。）

 

管理人は来年50歳なので5年ちょいで1000万円。

株価33％上がるだけでクリア可能。

とはいえ、株価成長と副業での入金次第ですね。

ホントはNISA埋めても余りそうな個人向け国債500万円があった予定ですが、妻への贈与で無くなりそうな予感。

無理なら定年まで仕事頑張ります。

関連記事NISAを埋めたあとの目標｜55歳で資産4000万円＆セミリタイア

 

おわりに｜老後資産は今のところ何とかなりそう

ざっくり計算ですが、老後資産は何とかなりそうです。取り崩しシミュレーションをしっかりすれば万全かな、と。

あとは、日々をしっかり頑張って働くことくらいですかね。

管理人は3K現場職なので何とか55歳にはセミリタイアできるよう頑張りたいところ。

 

というワケで今日は老後資産取り崩しで考えていること、というお話でした。

ある程度の目処を付けておくと、あとは日々働くだけになるので気が楽になりますね。

ワンチャン、セミリタイアとかも考えていると妄想するのも楽しいですしw

やはり投資は夢があります。

大変な時期もあるかもですが、ともにコツコツ頑張っていきましょうね。

 

お読み頂きありがとうございました。

応援クリックをして頂けると毎日更新する励みになります。

にほんブログ村

NASDAQ100にガッツリ投資して1億作ってリタイアしたい！という読者様からの応援ポチをお待ちしております。管理人は全部NASDAQ100に突っ込んでいたらなぁ、と嘆く日々です。

 

関連記事です。

【良書だった！】つみたて投資の終わり方～100年生きても大丈夫！

NISAを埋めたあとの目標｜55歳で資産4000万円＆セミリタイア

資産形成も大切ですが、どうやって取り崩していくかも大切ですね。