毎日愛読しているNightwalkerさんのブログで興味深いタイトルが！
早速、自分に当てはめて考えてみました。
皆さまも頭の体操、心の準備としてお試しください。
記事はこちら。
外部リンクリタイア後のある日突然リスク資産が半分くらいになってしまいそのまま人生の終わりを迎えたら？
ひょえーーーっとなる話ですが、あり得ない話ではないし、そのリスクを負っているのは承知の上。
管理人の考えや対策なども含め一緒に見ていきましょう。
リタイア後のある日突然リスク資産が半分くらいになったらどうする？
まずは結論から。
【議題】
リタイア後のある日突然リスク資産が半分くらいになったらどうするか？
【管理人の対策】
年金＋現金＋半額になったリスク資産で清貧に暮らす。
もうこれしかありませんw
インデックス投資は超長期では6.7％のリターンを与えてくれてきましたが、いつでも半額になるリスクを背負っているからですね。
では半額リスクを抑えるにはどうするかというと現金比率を増やすのが一番カンタン。
極端な話、カウチポテトポートフォリオならリスク資産半額になっても資産全体なら75％は残ります。
ちゃんとリスク管理してて年金もあれば清貧に暮らす必要もないかも知れませんね。
Nightwalkerさんが記事で書いてたのはもう少し補足があります。
たとえば今資産が半分に減って、20年くらい低迷が続いた上に後半5〜10年くらい認知症等で運用不能で天寿を迎えてしまったなんてシナリオのとき耐えられるか否か。
あるレベル以上の資産額を保有し乗り切るか、いやいや年金にもきっちり頼っておくか、両方か・・・
20年の低迷はけっこう（普通なら心折れる）しんどいですが、うちのブログではいつも書いてますが米国株では実際に20年周期で豊穣と暗黒期の繰り返しなのでわりとあり得る未来。
これはまぁ対応できると思うけど、認知症とかで運用不能は厳しいですね。
なるべくリタイア前までには妻に迷惑かけないよう資産をシンプルにしておこうと思いました。
まぁ、老後はNISA満額のオルカン＋個人向け国債1000万円を予定してるのでシンプルではあるはず。相続はわりと大変だと思ってるので記事も書いていましたね。
さて、Nightwalkerさんの対策というか考え方も見ていきましょう。（実際に早期リタイアされている人の考えのほうが絶対参考になるので。）
Nightwalkerさんの対策は下記2点。
- それを見込んだ資産規模を確保する
- 自己の人的資本を維持する
個人的に1番目が重要かな、と。
暴落で半額になる前提で資産を用意しておけばセーフ理論。
年金で足りない生活費が月10万円、残り寿命30年生きるとすればリスク資産が半額になっても3600万円ある状態にしておけばオッケー。
老後スタートがリスク資産7200万円ですね。
管理人にはちょっとハードルが高いので、現金と半額になったリスク資産で清貧に暮らします。
Nightwalkerさんは2番目のほうが大切と書かれていましたね。
下記引用にて。
（考え方２）は、つまり働き続けること。もちろんこっちが大事。体力的に労働できなくなるまで働き、晩年の０〜１０年くらいを支える資産(年金含む）を持っていれば良しとする。これがおそらく基本と思います。
この選択をするならFIREじゃない経済的自立じゃないとかなんとかという議論はしませんｗ
ちなみにご本人はすでにアーリーリタイアして上記は放棄していますw
アーリーリタイア向けに1番目だけで乗り切る考え方も書いてくれていました。
- 年金でベーシックな生活は支える
- 年金受給開始までの生活費＋アルファを現金で確保する
- リスク資産はあくまで、老後の余裕資金という位置付け
やはり老後の肝は年金ですね。
リスク資産だけを見て余生を過ごすのはしんどいし、余裕資金で投資の恩恵があればラッキーくらいがちょうど良いのではないでしょうか。
あとは最後に書かれていましたが、
「余裕が半分くらいになってもガマンするか」
「株式投資ならゼロになるわけじゃないし」
という気持ちがやはり大切。
ここ数年はサイコロで6が出まくりましたが、改めてインデックス投資を思い返す良い機会になりました。
ちなみに過去には個人的になったら嫌だなぁ系のシミュレーションもしてます。
関連記事老後資産はNISA満額＋個人向け国債1000万円で大丈夫だろうか？リーマンショックが来た設定でシミュレーションしてみた
というワケで今日はリタイア後のある日突然リスク資産が半分くらいになったらどうする？というお話でした。
2023年、2024年のようにアホみたいに上がるときもあれば大変な時期もあります。
とはいえ、ずっと続けるのが一番大切。
先は長いので焦らずゆっくり。ともに頑張りましょうね。
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縁起でもない話ですが、最悪のケースも考えてると日々楽に過ごせると思っています。
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