新NISAの運用方針はコレでいく！海外ETFを取り崩して1800万円を埋めて天に祈る

一昨日、昨日と新NISAの運用方針でアタフタしています。

なかなか難しいですよね。

昨日は、そや！オルカン積立やめて使ってない600万円があったら何とか埋まるわ！これで万事解決！オールオッケイ！と思っていたら老後のリスク資産比率が90％とかになって即却下となりました。。

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さて、新NISAをどうするか悩んでますが、結論としては昔々に一般口座で買った海外ETFを取り崩して新NISAに充てるという方針になりそうです。

昨日ダメだったポイントと、今回の戦略を見てみましょう。

新NISAの運用方針はコレでいく！海外ETFを取り崩して1800万円を埋めて天に祈る

まずは昨日の結果から。

毎日株価気にしたり右往左往するのが嫌なので積立放置をしようとしたらキャッシュが少な過ぎてとんでもないことになりました。

というワケで渋々税金を払って海外ETFを売って、新NISAの生涯投資枠1800万円を埋めるパターンを考えてみました。

雑シミュレーションとして、

• 年120万円を新NISAに積立投資
• 毎年40万円は給料から拠出する
• 年4％で成長する
• ETFは年初100万円を取り崩す（税金を払ったあと80万円のキャッシュになるようにする）

という感じです。

では、結果を見てみましょう。

2038年には何とか1800万円が埋まる計算になります。

その後はひたすら放置ですかね。

これならリスク資産比率65％ということで、市況が悪かったらリスク資産50％、無リスク資産50％くらいになってるのではないでしょうか。

ついでに一気に年360万円を積んだ場合も。

• ETFは年初に400万円を取り崩す（実際にはそこまで使わないかもだけど税金払ったあと320万円のキャッシュになるようにする）
• 年120万円を新NISAに積立投資
• 毎年40万円は給料から拠出する
• 年初に成長枠で240万円分を使う
• 年4％で成長する

最初の5年くらいが耐える時間になりそうです。

税金ドンドン支払って資産は減ってる状態。4年目、5年目はキャッシュにも手を付けなきゃダメでしんどそう。。

長いことかけて貯めた海外ETFが砂のように崩れていくの悲し過ぎる。

生涯投資枠が1800万円になったら年間40万円をキャッシュ増やすのに使います。

リスク資産比率は65％で同じくらい。まぁ早めに1800万円埋めたほうがちょい有利という感じでシミュレーション通り。

ここらへん好みによるんですが5年で1800万円のリスク資産に変えるは怖いなぁ、とか思っちゃいました。移行後に長期低迷したらメンタル厳しいし。（低迷が厳しいのではなく支払う税金を無駄に多く払った精神ダメージが大きそう…）

ただ、確定申告を15年もやるの面倒なので、一気に売って新NISAに移行するのは魅力です。

新規の投資はどうする？という悩みも出てきそうですが、英国ISAのように非課税枠が増えてくるかも知れません。（本家は非課税枠が多すぎて非課税億り人みたいな人も出てきている様子。）

何となくですが、新NISAとの付き合い方が見えてきた気がします。

やはりネットで頭良い人が言っていたように、税金払ってでも過去の資産を新NISAに移すのが正解なのかも。

というワケで管理人は渋々海外ETFを売って新NISAに移行、そのあとは神に祈るという形になりそう。。

もうちょっと書きたいのですが、早出＋残業ということで今日はこのへんで。新NISAをどうするかは、別の機会にちゃんとまとめようと思います。

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なかなか悩ましい問題ですが、ともに頑張っていきましょうね。

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この記事を書いた人

ななし

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