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新つみたてNISA？最大1000万円が非課税の恩恵！最長25年間利用可能に

びっくりした女性1 お金と投資
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Twitterを見ていると衝撃的な情報が入ってきました。

虫とり小僧（@mushitori）さんの情報で、メディアにも登場する有名ブロガーです。すでに記事も書かれていました。

外部リンクつみたてNISA既利用者も投資可能期間5年延長…ジュニアNISA廃止も資金拘束撤廃…新NISA誕生

※リンクは新しいタブで開きます

 

記事の内容は情報を自分なりにまとめたものです。

管理人用ですが、つみたてNSIAを使っている人は同じだと思いますので有益な情報かな、と。

 

つみたてNISAを2018年から使っている人にも朗報ですし、これから始める人にも朗報です。

2分くらいで読めますので参考になりましたら幸いです。

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Twitterで知った新つみたてNISA衝撃の情報

びっくりした女性1

虫とり小僧（@mushitori）さんのtweetを見るのが一番早いかな、と。

その後で、管理人が思っていたことや、今後どう使っていこうかといったものを紹介していきます。

 

虫とり小僧 (@mushitori)さんが「金融庁によるNISA関連税制改正説明会」に参加して聞いてきた情報になります。

 

 

 

 

他にはTwitterで相互フォローしているFP1級持ちのmisakiさん (@fpmisaki2)のtweetが分かりやすいです。

 

続報などがあれば、随時記事にしていきます。

 

つみたてNISA改正で思っていたこと

令和2年度税制改正大綱でNISA関連の改正があることは知っていました。

「つみたてNSIAが2042年まで延長される」「新しい一般NISAは二階建てになる」などですね。

 

詳しくは大和総研のPDFレポートが分かりやすいです。

外部リンク一般NISA・つみたてNISAの期間延長が決定｜2020年度税制改正大綱速報―ジュニアNISAは廃止へ

※リンクは新しいタブで開きます

 

管理人の理解だとこんな感じです。

  • 今まで：2019年につみたてNISAを始めたので2037年まで利用可能。非課税枠は19年＝760万円。
  • 改正後：2042年までに延長された。2019年につみたてNISAを始めたので2038年まで利用可能。非課税枠が800万円使える。これは嬉しい！

 

上記の件をふまえて、新つみたてNISAとの付き合い方をかんたんに紹介していきます。

 

新つみたてNISA？最長25年間利用可能に！最大1000円が非課税の恩恵に

メガネを通して見る

最大非課税枠は800万円までと同じですが、私の場合、こんな感じに。

  1. 2038年で満額利用で終了するものの、2042年まで延長された
  2. 非課税枠期間が終了したものは特別口座へ移管（2019年のものから順次）
  3. 2039年、2040年、2041年、2042年にも「つみたてNISA」枠で投資が可能に
  4. 合計4年、160万円分が追加で非課税運用できることになる

 

2019年からの「つみたてNISA」なのでてっきり2038年までしか使えないと思っていました。

上記だと3、4番目のことが強烈ですね。

 

新つみたてNISAで老後の余裕がすこし増えた

管理人は2019年で43歳なので2042年だと65歳になります。

65歳に投資したつみたてNISAの非課税運用は85歳から取り崩しができますね。

つまり65歳～85歳までの老後は、以下の4つで生活すれば良いことになります。

  • 年金
  • つみたてNISA取り崩し
  • 海外ETFの配当
  • 貯金取り崩し

 

70歳くらいまでは副業などスモールビジネスをしていれば、貯金の取り崩しも少なくて済みそう。

あわせてコツコツと積みあげている海外ETFは株式が成長するにしたがって配当金額も増えます。

 

現在43歳なので65歳としても22年間の運用期間が取れます。70歳なら27年間なので期待はできますね。

何もしなくても株式が成長3％した場合、複利計算だと2倍になりますからバカにできません。

運用元本が2倍あれば配当もそれなりの増加が期待できます。

 

海外ETFの成長次第では86歳から取り崩して、子供に相続する海外ETFを減らして良いのかも知れません。

関連記事海外ETF｜じぶん年金（目標元本800万円）は子供や孫に相続したい

※リンクは新しいタブで開きます

 

何はともあれ、つみたてNISAを使っている人には嬉しいニュースですね。

おわりに｜新つみたてNISAになって非課税の恩恵も増えそう

2019年も終わりに近づきましたが、つみたてNISAはやっと2年を終えるところです。

まだまだ制度としてはより良いものにしていきたいと金融庁の意思も感じます。

先は長いので一緒にコツコツ頑張りましょうね。

 

つみたてNISAの制度が長く使えるようになったので、楽天派にとっては超朗報です。

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投資にフリーランチはありませんが1％プラスされるのは尋常じゃなくお得。

長期投資の株式リターンが5～7％だとすると驚異的ですね。

 

楽天証券の口座や、まだ楽天カードを持っていない方はこの機会に申込みだけでもした方が良いですね。

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関連記事です。

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ななし
ななし

1976年生まれ、超就職氷河期世代のインデックス投資家。投資情報を中心とした当サイトの管理とWebライターをしております。自己紹介は「ななし」をクリックで。

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