生命保険:「じぶんの積立」を契約したけど押し売り営業は無かった。

ずるい保険の持ち方やお話し

iDeCo、ふるさと納税といった具合に税金を上手く扱う人が増えてきました。

税金を少しでも少なくして、それを投資に回すと効果は絶大ですよね。

 

記事内容は、明治安田生命「じぶんの積立」を恐る恐る契約したのですが【保険の押し売り】【しつこい営業】は一切無かったという報告です。

生命保険としては月5,000円の現金貯蓄系、生命保険控除が使えて節税可能、いざとなれば棄損無しで全額返金という、まさに反則級の保険です。

 

資産形成をしていくと現金が貯まってくるので、無駄な保険に入らない人もいるかも知れません。私はこの考え方に近かったです。

保険控除枠は年間8万円使えるので、その分が利回りと考えると債券替わりの有利さはあります。

お得な金融商品であることは確かなので、過去記事も交えてご紹介します。

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どれくらい得なのか?|35,000円分控除でお得

過去記事の引用です。

月5,000円を積み立てると年間6万円。控除額は新契約で4万円超8万円以下なので、支払保険料÷4+20,000円=35,000円となります。

私の所得なんて知れていますが、大体1万円くらいの節税効果が見込めます。年6万円の投資でのリターンを考えると尋常ではない数字が出てきます。

ちょっと説明が足りませんので補足します。

控除というのは、全額戻ってくるわけでなく、働いて得た所得からから差っ引くと思う方が良いです。

年間の支払保険料が40,000円超80,000円以下の場合、支払保険料等×1/4+20,000円が控除できる額=35,000円となります。

この分を、所得から引いてくれて再計算してくれるわけです。

ざっくり20%くらいで計算しても良いですし、前年の源泉徴収票を用意して明治安田生命の中の人に節税金額を聞くのが一番良いでしょう。

大体、担当エリアの営業さんから対面案内のアポ電話があるので、事前に節税金額も知りたい旨を伝えておきましょう。

営業さんが来た時に聞くのが一番良いです。(私はふるさと納税をした場合の影響を事前に教えて欲しいと失礼なお願いをしてしまいました。)

めちゃくちゃお得過ぎる明治安田生命「じぶんの積立」(債券代替用)
生命保険控除が使えるのに解約損はないという反則級の保険…

当初、契約直前の記事です。商品の詳細も書いてあります。

 

デメリット|お得な保険だが、対面販売でしか契約が出来ない

正直、これが一番のネックでした。タイトルに書いたように、対面販売しか契約をさせてくれないので、しつこい営業を断るのが面倒だなぁ、と。

私の担当さんが、たまたま良かったのかは不明ですが、契約後2回電話があっただけです。

新人さんだったようで、電話内容は保険約款?送りました~確認して下さい、銀行引き落としの案内送りました~の2回だけです。

入って3ヶ月経ちますが、後は何の連絡もありません。

 

私は一度会っただけで、全て終わりました。家の中に入る事もなく、玄関で手続きが完了しました。

近くの喫茶店で契約をしても大丈夫です。家の中でゆっくり話をしても良いでしょう。

私の場合、どこまで営業をされるか分からないので、子供もいるので、玄関前でも良いですか?と確認をしたら全然良いと。

経過報告「じぶんの積立」資料が届いたので報告と勘違いのお詫び
「じぶんの積立」の契約報告と一部補足です。

契約する時の手順や、私の場合、どうだったかを書いています。

 

まとめ

  • 貯蓄型生命保険を上手に使って節税が可能
  • ただし対面販売のみしか契約が出来ない
  • しつこい営業を心配していたが私の場合は今のところ問題なし

心配し過ぎたのかも知れませんが、結果オーライです。

節税分で浮いた額でちょっとした贅沢でも構わないでしょうし、自分で行動して取り戻した税金なので、投資に回すのも良いと思います。

考えて行動をして節約できた金額と経験は、資産形成において金額の過多よりも大きなものになるでしょう。

もっと早く勉強しておけば良かったです。まぁ、私は生命保険で得してる人間ではあるのですが。。

 

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この記事を書いた人
ななし

超就職氷河期の零細勤務サラリーマンです。大阪生まれ大阪育ち。たまに関西弁が出ることも。
生きるために節約と投資をしていたら年収300万円非正規スタートでも何とか老後が見える金額が貯まってきました。自分は緩く働き、お金にも働いて貰って一人前を目指しています。

当ブログが皆様の生活やお金のことに役立つと嬉しいです\(^o^)/

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