金融口座をすっきりさせたい【読者からの質問】

椅子とテーブル 読者からの質問

投資をしていると、ついつい色々な証券口座を開いたり、ネットバンクを持ったりしてしまいます。

把握しきれなくて管理が面倒。そう思う人もいるのではないでしょうか。実は私もそうです。

クレジットカードも含めて、そろそろ断捨離が必要かと思ってきています。

記事内容は、同じように読者様からも金融口座をすっきりさせたいという相談を頂きました。私の考えを踏まえてご紹介しています。

投資をする目的は様々ですが、手段としての金融口座が増えすぎて管理できなくなるのは面倒ですよね。

頂いたご質問内容は非常にメジャーどころですので、シンプルにしたいと思っている方の参考になれば幸いです。

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金融口座をすっきりさせたい

昔はシンプルな部屋だった

昔はモノが少ない生活をしていました

読者様からの質問です。

いつもブログを参考にさせてもらっています。今、証券口座や銀行口座をシンプルにしようと思っています。

現在、SBI証券、楽天証券、住信SBIネット銀行、楽天銀行、地方銀行、ゆうちょ銀行の口座があります。給与口座は地方銀行でメインバンクです。

ただ、時間外だと手数料を取られます。給与口座はネット銀行の方が良いでしょうか。証券口座は楽天証券だけにしようかなと考えています。アドバイスをお願いします。

ネット証券、ネット銀行共に王道のものですね。

楽天系かSBI系、どちらかを作っておけば安心ですので、どちらも用意するのは良くあります。私も同じ口座を用意しています。

ななし
ななし

ただ、地元の銀行をメインバンクとするのは時間外手数料は特に痛いですよね。。

これは何とかしたいところです。

 

管理人がすっきりさせるとすると

自分だったら「こうするな」と思って読んで頂けると、いろいろと参考になると思います。

メイン銀行は住信SBIネット銀行にする

給与の入金先を住信SBIネット銀行に出来るなら、こちらをメイン口座にします。

  • ほとんどのコンビニで入出金可能
  • 操作画面が使いやすい
  • 30万以上の現金が入っていれば最強ランクに使いやすい

 

画像で見ていきましょう。引用元は住信SBIネット銀行|スマートプログラムです。

主要コンビニで利用可能

住信SBIネット銀行のATM手数料

住信SBIネット銀行のATM手数料

セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートといった主要コンビニはほとんど利用できます。ファミリーマートと書いていませんが、イーネットという部分になります。

イオン銀行やゆうちょ銀行のATMを利用できるのも大きなポイントです。

入金の際には全て無料なのはありがたいですね。私は某メガバンクで土曜日に入金して手数料を支払った事があります。。

ATM手数料無料の回数が実用レベル

住信SBIネット銀行はランク2でも十分にメイン銀行として使える

ランク2で月5回ATM手数料が無料

出金手数料が月5回まで無料です。ほとんどの人はこれで間に合うと思います。

お金を貯めていく場合、たぶん5回以内に抑える人が多いのではないでしょうか。読者様もその一人かと。

預入金額等でランクが変わりますが、定期預金等を含めて30万円以上入っていればランク2と判定されます。

ネット証券へのリアルタイム入金も使えますし、他行宛ての振込手数料無料はあると便利です。使い方も簡単でスマート認証を使えば、乱数表には戻れなくなります。

ATMの利用、ネット操作が分かりやすいという点から、楽天銀行より住信SBIネット銀行の方がメインとなる人が多いでしょう。

証券口座は楽天証券ひとつだけで十分

証券口座は楽天証券だけにします。理由としては、、

  • 利用できる投資信託などはSBI証券と差がない
  • 操作画面が使いやすい
  • 問い合わせがしやすい

ネット証券として出来る事は大きな差はありません。複数のネット証券を持っていても、資産が増えるワケでは無いので一本化する方が楽ですよね。

ネット銀行としては住信SBIネット銀行ですが、ネット証券としては操作画面等を含めて楽天証券の方が使いやすいです。

楽天証券は問い合わせがしやすい

また、何かあった時の問い合わせも楽天証券の方が圧倒的に優れています。トップページにお問い合わせが出ています。

初心者だけでなく、投資になれている人にもオススメしたいです。

楽天ポイントで投資信託が買付できるのもメリットですが、その点を差し引いても利便性だけで選ぶ価値は十分にあります。

念のため保険として、ゆうちょ銀行は残しておく

理由としては下記の2点です。

  • 転職をした場合の給与受取がネットバンクを使えない可能性
  • 税金控除を受ける際、ネットバンクが使えない事もある

無理に解約をする必要はなく、残しておくと良いでしょう。どこに引っ越しても使えるというのは大きいです。

住信SBIネット銀行と楽天証券で問題ないの?

私の場合、10年間、この組み合わせでしたが特に不便はありません。今もそうですし、使いやすいもの同士で相性は良いと思います。

同じ組み合わせをしている人も多いのではないでしょうか。

ポイントの連携等はありますが、さほど気にするレベルにはなりません。それよりも時間外の出金手数料の方がダメージ大です。

おわりに|意外に口座の解約は手間がかかります

口座の解約は思った以上に時間とかがかかります。メインにする金融口座を決めたら、残りは焦らずノンビリやっていきましょう。

ご質問ありがとうございました。

この記事を書いた人
ななし

超就職氷河期世代の零細勤務サラリーマンです。大阪生まれ大阪育ち。たまに関西弁が出ることも。自己紹介は「ななし」をクリックで。

毎日更新しているので、通勤のおともにして貰えると嬉しいです \(^o^)/

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