ベストバイストック2019開催中

新規も既存も対象の激アツセール開催kindle Unlimitedが99円!(12/9まで)

詳細はこちら

ボーナスの時期です!30万円あったら投資のリバランスをしよう

2018年11月22日時点でのポートフォリオお金と投資

ボーナスシーズンがやってきました。

買いたいものや旅行、いろいろ使いたい事があると思います。しかし、貯金や投資をする人も多いはずです。どちらかというと私も貯金と投資派です。

記事内容は手にしたボーナス30万を投資に回す場合、どのような方法や考え方があるのか、というものです。基本的にはボーナスを利用してのリバランスをオススメします。

30万円という数字は非常におおざっぱな数字ですが、いわゆる普通の人が投資に回す金額として大きく外してはいないと思います。

ボーナスを使った投資の参考になれば幸いです。

スポンサーリンク

ボーナスを使って投資のリバランスをしよう

私は年末に自分のリスク資産(株や投資信託)と無リスク資産(今だと定期預金)を見直しています。

普段の給与よりまとまったお金になります。手元に置いておくと、ついつい誘惑があるので無かったモノ扱いで投資に回します。

年末の忙しい時ですが、出来ればご自身のリスク資産と無リスク資産をざっくりで良いので、見れるようにすると便利です。

エクセル好きな人は毎年、シートを増やして管理するのも良いですし、メモと鉛筆と電卓で計算でも大丈夫です。

上の図はリスク資産が40%、貯金が60%の図です。ざっくりと良いので、グラフで見れると便利ですね。エクセルが無くても、ネット上で簡単にグラフ作成のページはあります。

今回はHeartRails Graphを使いました。無料サービスで登録も不要なので参考になれば。

2018年から「つみたてNISA」で投資を始めた人は、株式を主力にしているとマイナスになっている可能性が高いと思います。

とはいえ、長期投資が最適という事は理解されている人が多いので、ボーナスで余裕がある分は特定口座でリスク資産を増やすのも良いでしょう。

30年後の金の卵を安く買う、と思えると投資は長続きしやすいですね。

逆にリスク資産高過ぎた!(笑)と分かってしまった人は、ボーナス分は定期預金や個人向け国債で眠らせていると良いでしょう。

私の場合だと、リスク資産半分、無リスク資産半分が良いので、貯金が多いから株式を多めに買っておくか、といった具合で毎年過ごしています。

厳密にはここまで奇麗な半々になりませんが、理想はこんな感じですね。

ちなみに現実は下のような感じです。10月の急落で確認した時のものです。こう見ると平面の方が見やすいですね。

ポートフォリオ20181026

投資やお金の話を良く書いている割に、リスク資産と大雑把に書いていますが、通常はこれで十分と思っています。

株式投資=資本主義経済に賭けているので、自分が保有するものには新興国比率が〇%で、とか全然見ていなかったりします。

たまに下がり過ぎていると逆張りで欲しくなるので買ったりしますが趣味みたいなものです。

以前、ちゃんと調べてみたら下記のような結果でした。80%くらいが米国株式でしたね。

 

ボーナスを使ったノーセルリバランスが良い

黒板に書かれたSaveMoney

リバランスをやってみようと思った人は、出来る限りノーセルリバランスをしていきましょう。

言葉のとおりですが「利益を出ているものは売らない」を鉄則にします。理由は単純で売ってしまうと、税金を支払って手取りが減ってしまうからです。

リスク資産を購入するにしても、現金を増やすにしてもボーナスはまとまったお金になるので、調整がしやすいですね。

ちなみに、株式がマイナスだから売っておこうはダメですよ。将来儲かった時、取られる税金が増えちゃいます。

 

やってみたい投資をしたり、投資信託を買うのもあり

せっかくのボーナスです。手堅くいきたい面もありますが、いろいろな投資をしたい場合もあるでしょう。

ボーナスの一部を使って、小額の投資をするのも良いですね。実際は失敗に終わっても勉強代として記憶に残りますし、成功すればちょっとしたお小遣いにもなるでしょう。

配当の出る株式を買ってみるのも面白いかも知れません。

 

おわりに

年に一度くらい、資産全体を見てリバランスをしておくのは、個人的経験からオススメです。2017年終わりごろまで、そんな感じでした。

おかげでチャイナショック、ギリシャショックも記憶にありません。2018年の値動きもきっと忘れる事でしょう。

貯める事ばかりが目的の記事になってしまいました。やはりボーナスは嬉しいので、お金は使いたいですよね。

そういった場合は、ボーナスの20%は自由に出来ると決めていると、ボーナスシーズンを楽しく過ごせます。我が家はそんな感じです。

収入の20%を貯蓄と投資に回す、という方法の逆バージョンですね。

ちなみに2018年12月10日が管理人のボーナス支給日なのですが、まだ何も確認が出来ておりません。ちゃんと出るのでしょうか。。

 

関連記事です。

夏ボーナスの時期到来。投資のリバランス用にキャッシュの準備を推奨します

最近、投資を始めた方へ向けたリバランスという考え方を書いた記事です。

この記事を書いた人
ななし

1976年生まれ、超就職氷河期世代のインデックス投資家。投資情報を中心とした当サイトの管理とWebライターをしております。自己紹介は「ななし」をクリックで。

毎日更新しているので、通勤のおともにして貰えると嬉しいです \(^o^)/

ななしをフォローする
タイトルとURLをコピーしました